长安汽车借力“中介”挺进保险赛道！新能源车险再迎搅局者？

新能源汽车的市场，没有最卷，只有更卷。

在价格战、口水战中，新能源汽车的发展，依旧势不可挡。据中国汽车工业协会《2024年中国汽车市场整体预测报告》，预计2024年中国市场的汽车总销量将达到3100万辆，其中新能源汽车的销量将达到1150万辆，同比增长20%。

但最内卷的当下，也在孕育最大的机遇。

新能源汽车的火热，刺激着新能源车险的快速发展。正如茶道燕梳创始人兼CEO、原天平车险总裁、久隆保险原总经理谢跃，在由A智慧保与新时代保险研究院联手举办的“2023年度中国保险鼎峰50人论坛暨第四届中国保险鼎峰108将盛典”上所说，新能源车险是车险的终级之战。

或许正是看好新能源车险的广阔发展前景，造车新势力、传统车企、传统险企等“玩家们”纷纷下场，开启新一轮的竞争赛，其中就包括长安汽车。2023年12月底，北京中兵保险经纪有限公司（简称“中兵保险经纪”）发生股东变更，由兵器装备集团财务有限责任公司、南方兵器装备产业有限责任公司变更为中国长安汽车集团有限公司。

从汽车市场到车险市场，这家传统车企又将谋划怎样的发展之路？

拿下经纪牌照

“借道”加码保险市场

中兵保险经纪，成立于2010年10月，注册资本1000万元。其实，这家保险经纪公司在发生股权变更之前，就与长安汽车有着千丝万缕的联系。

资料显示，中兵保险经纪原股东是兵器装备集团财务和南方兵器装备产业，两者分别出资990万元、10万元，对应持股比例为99%和1%。其中，兵器装备集团财务是由中国兵器装备集团有限公司及其所属30家成员单位共同出资组建的，实际控制人为中国兵器装备集团，而中国兵器装备集团又是长安汽车的实际控制人。

也就是说，长安汽车与中兵保险经纪此前为“兄弟公司”，如今随着股权变更，中兵保险经纪归于长安汽车旗下，也使得长安汽车离保险更近一步。

值得一提的是，此前长安汽车虽有涉及一些保险业务，但实际来看，其在保险领域的动作并不多。

2019年6月，长安汽车曾推出自动泊车使用责任险。据介绍，消费者在严格按照说明书要求使用长安汽车APA自动泊车系统的前提下，由于自动泊车系统质量问题发生事故，消费者可拨打长安汽车客服电话报案。如长安汽车判定为系统原因导致事故产生，将由保险公司进行相应赔偿，最高赔付金额为55万元。

如今，借道拿下保险中介牌照的长安汽车，则可以进一步融入到保险销售乃至相关的保险服务之中，更好地服务消费者。

构建产业新生态

打造“金融+科技”新模式

车企入局保险，在当下已不是新鲜事。尤其是伴随新能源汽车的发展，越来越多的汽车主机厂挤入保险赛道，抢占新能源车险市场。于长安汽车而言，收入中兵保险经纪，或也是如此。

众所周知，中国乃至世界汽车产业都处于新能源蓬勃发展期，当下汽车行业的内卷，是电动化、智能化浪潮下的你追我赶、优胜劣汰，对消费者而言，则是更极致的体验。

作为老牌传统车企，长安汽车也在发力新能源汽车，并用智能化的技术更好地赋能新能源汽车。例如，长安汽车与华为签署投资合作备忘录，华为拟将智能汽车解决方案业务的核心技术和资源整合至新公司，长安汽车及关联方将有意投资该公司，并与华为共同支持该公司的未来发展。长安汽车还与宁德时代携手成立“时代长安”动力电池有限公司等。

有着华为与宁德时代的助力，长安汽车在新能源汽车方面走得更快。据了解，当下长安汽车布局了长安启源、深蓝汽车、阿维塔三大新能源智能化品牌，形成了多重技术路线满足不同细分市场需求的新发展格局。

在1月16日举行的2024长安汽车全球伙伴大会上，长安汽车宣布今年将推出多达8款新能源车型，全年力争销售新能源车型75万辆，以加快向智能低碳出行科技公司转型的步伐。

新能源汽车业务壮大的同时，消费者对新能源车险的需求也在提高。而收入一块保险中介牌照，或是长安汽车加快布局产业新生态的重要一环。

值得一提的是，作为长安汽车发力金融圈的主力，长安汽车金融正在加大金融科技对新能源汽车的资源配置。此前，长安汽车金融成功将数字化工具和客户贷款购车业务全流程各环节进行融合，构建了“金融+科技”的智慧运营模式，实现了线上全覆盖、线下可选择的运营场景，提高了运营效率，升级了客户体验。如今，保险的加入，将丰富这一运营模式。

车企“闯关”迎挑战

保险经纪或成突破口

新能源车险市场变得越来越大，越来越多的“玩家”盯上这块大蛋糕。但一个很现实的问题是，新能源车险的生意并不是那么好做。

首先，从经营者来看，新能源车险市场除了闯入的车企之外，深耕保险的财险公司或许才是真正的“东道主”。

中国人保副总裁于泽曾表示，新能源车企加入到保险行业对保险业的影响有限，原因包括车险是管理型的险种；保险业储备了大量的人才，如销售队伍定价能力上，并不是有企业和销售渠道就可以；险企在精算和定价方面保持领先优势；车险对承保和理赔服务网点要求很高，庞大的网点服务体系对进入到车险行业的车企而言挑战很大。

其次，从业务层面看，车企以中介形式参与保险经营，主要解决渠道问题，这种情况下的主要问题是如何做好保险公司与消费者之间的服务和对接。但如果车企是以控股保险公司形式参与，则需要完全融入到保险这个行业，不仅要接受监管审查，而且在产品开发与报备、偿付能力、经营行为等方面也要遵照保险监管制度来执行，挑战并不小。

例如，1月24日，国家金融监管总局财险监管司就下发了《关于切实做好新能源车险承保工作的通知》，就要求财险公司对于新能源车交强险不得拒保，商业险愿保尽保，不得在系统管控、核保政策等方面对特定新能源车型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施。

而且，当下新能源车险还面临保费高、出险率高、赔付率高的“三高”问题，在此情况下，想要在新能源车险业务上实现承保盈利，目前还有比较大的难度。

如此情况下，车企又该如何“闯关”新能源车险市场？

安永认为，新能源车险经纪将是汽车行业和保险行业强强联合、携手转型的一个突破口，其本身具备与新能源车险的衔接能力，更是为各大新能源车企进入这个市场提供了一个新的发展方向，这也将会是新能源汽车未来的一个新的盈利和增量模式，也会成为汽车金融领域一个重要的发力与盈利方向。

如果想在新能源车险经纪的经营业务中脱颖而出，安永建议可以从以下几个方面着手：

首先，是顶层设计，包含新能源车险经纪的经营战略和业务模式。

其次，是五大核心能力建设，包括客户渠道端、售后服务端、财务精算侧、组织运营体系建设，以及保险公司侧的协作能力建设。

最后，需要聚焦数据战略和科技赋能，这也是新能源车险经纪创新的基础和保障，包括从上至下的整体的数字化规划，实现车险数据应用价值的规划实践、数据治理及隐私，以及高效的开业平台。

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