深圳大幅提高养老保险缴费基数，打工人又要“减工资”？

　　这段时间一直有不少朋友反映，自己的社保扣得比以往要多，

　　“现在社保没有钱了，所以养老保险就要涨”，

　　“让年轻人交更多社保，想办法让那些退休了的老人过得更舒服。”

　　网络上流传着一些声音，那事实真的是这样吗？

　　我们都知道，社保一个月要交多少钱，和我们的缴费基数以及比例有关系。

　　那么，养老保险缴费基数是什么呢？上下调对我们打工人会产生什么影响？

　　刚好，最近深圳发布了一个重磅文件，

　　今年1月1日起，基本养老保险缴费基数将上调，涨幅达50%之多！

　　奶爸就以深圳为例，和大家聊聊。

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　　什么是养老保险缴费基数

　　养老保险缴费基数指的就是我们在计算养老保险缴费的时候会用到的基数。

　　这个基数与我们本人的工资基数有很大的关系，但其实跟我们以后的养老金数额以及社会平均工资的关系不是很大。

　　参考深圳《关于企业职工基本养老保险缴费基数下限有关调整的通知》的具体的内容，

　　2024年之前，一部分深圳人按最低2360元的基数缴社保，退休金却是按深圳的社平工资领取，这样的话，就会出现“缴得少，领得高”的现象。

　　这导致了一些打工人每月到手的工资还没有一些长辈的退休金高。

　　为了避免日后出现此类现象，深圳决定从2024年开始调整养老保险缴费基数，从最低的2360元调至3523元。

　　7月1日后，深圳养老保险缴费基数还会向广东省标准看齐，上调到5284元，（具体数值按广东省届时公布的执行）比原先的翻了一番不止。

　　若是企业原本按员工上月工资总额（实际工资）缴费养老保险，且员工的工资高于调整后的最低缴费基数，则不受政策变化的影响。

　　那么，这样的变化，具体落实到个人/企业上面会有什么影响呢？

　　当最低基数2360元调整为3523元时，深户一档个人每个月需多交93.04元，单位则多交174.45元。

　　若最低基数2360元调整为5284元后，深户一档个人每个月需多交233.92元，单位则多交438.6元。

　　因此，这次养老保险缴费基数调整，受到影响最大的其实是灵活就业者以及中小企业。

　　而打工人虽然眼下到手的工资变少了，但原则上，秉承“多缴多得”的原则，退休时也可以享受较高的退休金。

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　　养老保险缴费基数上调的原因

　　这几年，不少朋友发出以下感叹，“缴了几年社保，越缴越多，再涨真的缴不起了。”

　　那么，为什么会上涨呢？主要原因有以下两点：

　　1、人口老龄化加剧

　　要知道，其实现在退休人员所领取的退休金，其实本质上就是打工人所缴纳的养老保险费用。

　　所以回到文章开头，网友的声音也确实没有说错。

　　不过，结合我们后续的养老退休金，现在多缴也是有好处的。

　　随着退休潮的到来，每年近2,000万老人步入退休行列，据有关方面的数据显示，

　　全国退休人员大约有3.5亿左右，而且这个数据还正处于快速增加阶段。

　　从人口普查和统计方面给出的数据上来看，退休潮的到来将要持续近10年的时间，

　　退休人口越来越多，工作的人口并没有出现相应的增加，对比之前几年的数据来看，还有所减少。

　　这就会导致养老保险制度的财政压力越来越大，而为了保障退休的老年人的基本生活，

　　因此养老保险的费率会进行适当的调整。

　　2、人均收入水平提升

　　虽然大家可能会不认同，但按照数据显示，

　　居民人均收入水平其实是在不断增加的，而各地的物价水平也在增长。

　　社会保险法规定，养老金的待遇和人均收入的工资以及物价水平相挂钩。

　　因此，也会持续将养老保险缴费基数上调。

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　　还能通过什么方式补充养老？

　　目前，虽然养老金财政压力有了各种相应的解决办法，

　　但相对来说，无论是个人养老金制度的推出，还是其他制度的试行，

　　养老金的财政压力还是落在了大部分参保人员的缴费上。

　　那这就会存在一个风险，那就是到了我们这一代的打工人老了以后，

　　还会有持续的打工人缴纳养老保险，来缓解我们的养老压力吗？

　　这也是现在大家讨论的比较热门的话题，

　　不少朋友都担心自己的钱给别人养老了，到自己的时候反而没了着落。

　　这里奶爸想说，首先我们还是要对国家的保障保留一些信心，

　　其次，确实可以给自己留个后手，以备不时之需。

　　养老金储备，一直以来我都推荐大家考虑商业养老金。

　　它和养老保险一样，前期投入一笔钱，

　　到了固定的年限，按照月领/年领的方式持续不间断地领取养老金。

　　而且收益写进合同，安全稳健还伴随收益情况良好的特征。

　　举个例子：

　　奶爸之前的一个客户——30岁的林先生，为自己做养老规划，

　　年交10万，交10年，60岁开始选择年领取。

　　可以看到，从60岁开始，林先生每年可以领取72280元作为年金，

　　相当于一个月有6000元左右的养老金，

　　与社会养老保险叠加起来，可以很好地支撑日常开销和更多品质养老需求。

　　累计领取至80岁时，累计领取年金达到151.8万元，累计领取IRR为1.223%，

　　如果这个时候选择退保，可以一次性获得172.9万元的现价，退保IRR高达3.044%；

　　如果没有选择退保，一直领到100岁时，累计领取年金达到296.3万元，是已交保费的差不多3倍。

　　这意味着即使到了晚年，这份保险仍然可以作为一笔可观的补充养老金，为老年生活提供更多的经济保障。

　　如果这个时候身故，子女将会获得125.3万元的身故保障金，起到财富传承的作用。

　　从这个例子可以看出，年金险现金流稳定，可以快速领取，

　　收益颇高，并且它支持终身领取，非常适合用来养老。

　　不过，每个人的需求不一样，如果你想要预期收益更高的产品，

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　　奶爸总结

　　对于养老保险基数上调的问题，众口难调。

　　打工人愁工资不涨反而减少，压力变大；

　　企业也苦恼成本上升，负担变重。

　　作为一线城市深圳已经在做这些准备了，其他城市同步估计只是早晚得事情。

　　奶爸建议，大家可以多为自己的养老规划上上心，

　　这样才能让自己老了以后过上理想中的退休生活嘛。