存款利率上调了，有的已经破“3”，发生了什么？

有部分银行上调存款利率了！

近日，河南淮滨农商银行宣布，自12月12日起阶段性上调新开户个人整存整取定期存款利率，起存金额大于等于1万元的执行上调后利率。个人整存整取1年、2年、3年定期存款利率由1.80%、2.00%、2.35%上调至1.95%、2.15%、2.40%。上调幅度达15个基点。

除此之外，河南固始农商银行、桂林国民村镇银行等也分别上调存款利率。

部分村镇银行、农商行、城商行银行存款产品突破3%。

从年底到明年3月份，海口苏南村镇银行3年期定期存款利率为3.45%，5年期3.65%。而当前，山东潍坊银行5万元起存3年期、5年期定存最高利率能达3.2%，1万元起存三年期、五年期利率也能达到3.1%。

这让人非常意外，今年以来存款利率至少已经有三波下调，市场上已经很难看到“3”的存款产品。但为何有的银行在这个阶段上调存款利率？

大概率是开门红的需要！

临近年底，各行各业都热衷于搞开门红，像保险公司、银行等，有些车企为了年终目的，也会进行大幅度的降价促销。

很多小银行，没有便捷的网点，甚至没有自己的APP，它们的存款与众多大行相比体验感往往差一些，唯有通过价格方面的让利才能获得新客户。所以越是取年底，为了揽储大行可能打的是服务战，而小行打的是价格战。

再加上临近年底，银行的流动资金不会很充裕。最近同业存单利率、国债利率中枢抬升再加上国债发行、缴税、缴准等因素对市场资金有抽水效应。所以部分银行短期会有上调存款利率的需求。

但长期看，存款利率下行仍然是趋势。

根据央行发布的三季度货币执行情况报告，今年9月末，住户存款增速达到134万亿，增速高达16.5%，而同期住户贷款增速只有5.7%。

存款增速远高于贷款增速意味着银行资金是供大于求的，当银行整体不缺资金的时候，存款利率只能是下降。

中国证券报12月12号发文曾提到，结合当前经济形势判断，货币政策适时出手的可能性和必要性均存在，降准降息等政策举措可能适时落地。

所以现在的主流趋势仍然是降息，而不是加息，包括存款利率上调。

由于我国开始进入了老龄化社会，再加上城镇化空间缩小，越来越需要降准降息这样的逆周期调节工具。

中央经济工作会议提到，要强化宏观政策逆周期和跨周期调节，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，加强政策工具创新和协调配合。

所以当下部分存款利率上调只是存款利率下行趋势当中的一次调整，长远来看，存款利率还是会下行的。