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中银国际研究公司董事长曹远征回应每经:当前财富管理市场缺乏与中等收入群体匹配的中风险、中收益产品

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每经记者:张蕊 每经编辑:陈旭

12月7日,“2023全球财富管理论坛”在北京城市副中心开幕,本次论坛的主题聚焦“以金融高质量发展助力增长与开放”。


嘉宾在论坛上发表主旨演讲 每经记者 张蕊 摄

在以“新趋势下的财富管理发展展望”为主题的全体大会上,中银国际研究公司董事长曹远征表示,中国的财富管理市场正在发生深刻变化,过去是产品为中心,现在是以需求为中心,这点非常重要。

在他看来,当前的中国经济正经历两点非常重要的变化。

首先,中国已经站在高收入门槛前,人均GDP超过12000美元,超过全球平均水平,距离去年世界银行公布的高收入社会的标准只差几百美元。“更重要的是在这个阶段,中国人的恩格尔系数第一次降到30%以下,这意味着更多的钱可以用来做投资、做理财、做其他安排。”

其次,中国人口结构正发生深刻变化,去年中国第一次出现人口负增长,每个人都开始关心自己的养老问题,于是养老金融就变成一个很重要的领域。

曹远征表示,美国的金融市场很发达,但最重要的投资是养老基金,中国的养老渗透率当前还不够,远远低于全球的平均水平,因此为养老设计金融产品刻不容缓。在他看来,这既是中国养老体系第三支柱的补充,同时也是未来发展很重要的方向。


曹远征 图片来源:主办方

全体大会结束后,谈及对财富管理和当前股市走势的看法,曹远征对《每日经济新闻》记者表示,当前中国的经济结构正在发生变化,财富管理要根据居民的理财需求来重新进行资产的配置、组合。这是一个资产组合方面的问题,而不是单纯的炒股问题。“你需要什么样的东西,我来给你进行一个组合。它其实跟股市涨落无关,是整个资产组合的问题,也是经营管理的问题。”

曹远征对每经记者表示,目前理财市场并不是很好,但并非没有潜力,问题主要是出在产品设计上,尤其缺乏跟中等收入群体成长相匹配的中风险、中收益的产品设计。

在他看来,目前的财富管理市场中要么是高风险的资本市场,波动比较大,理财变成选个股的问题;要么就是银行等机构的存款,收益非常低。“这怎么能叫组合?这怎么能叫理财呢?存款不是理财,存款在我们做金融的看来是攒钱的行为,把多余的钱攒起来,支持未来消费。”

曹远征表示,理财一定是高风险高收益的,但是中国多数居民又没有到倾向于高风险和高收益的阶段,那适合中等收入群体的理财产品是什么,这是个问题,这要根据居民的需求来进行设计。

对此应该如何破局?曹远征对每经记者表示,比如居民的家庭财富该怎么管,有什么需求,风险承受水平怎样、有什么偏好,这都可以让财富管理机构来进行设计,为消费者做一个投资组合。所以财富管理不是单纯的产品管理,不是某只股票,不是某个债券,而是根据消费者的需求来做一个财富的管理。

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