银行迎战“开门红”一线调研！

中国基金报记者 马嘉昕

随着年末脚步的不断临近，多家银行已积极提前布置蓄力迎战“开门红”。

据《中国基金报》记者观察，多家银行开始采购营销宣传相关物料用于揽客，甚至不乏有个别地区的银行还已经提前布置好厅堂场景。整体来看，相比往年，今年的“开门红”营销有进一步提前之势。

在业内看来，银行“开门红”备战提前主要是在国内“稳增长”的背景下，各家银行供需两端发力，主动负债积极推动宽信用，叠加经济处于恢复期，故对“优质资产”市场竞争激烈。

银行积极迎战“开门红”

近期，不少银行已开展了2024年“开门红”营销宣传品的采购工作。例如，内江农村商业银行便于近期发布了该行宣传品采购公告，包括日化类、油、电器类等礼品等用于营销活动。

同时，据记者注意，在社交媒体上，已经有银行陆续开始布置起了关于新年的宣传展台，内置好关于产品介绍，以及相关可兑换礼品展区等，更有银行还推前召开“开门红”誓师大会。

上海地区银行“开门红”战局如何？

11月27日下午，《中国基金报》记者也对陆家嘴商圈多家银行网点走访观察。整体来看，虽然营销氛围还并不算浓郁，多数银行暂并未在该行大堂展厅处布置相关展台，但确有银行已经开启了年末“揽储”兑换礼品的相关营销。

(记者摄于南京银行网点）

“在我行存款20万元就能赠送给客户3万积分，可用于兑换展台区的相关礼品。”南京银行东昌路支行网点从业人员对记者表示，该活动也是最近刚开始，预计年底前结束。“目前，积分额度还是比较充裕的，待后期随着活动的进行，也可能存在礼品提前兑换完成的情况。”

记者注意到，在该行大堂的靠近门处架子上，摆放有食用油、洗洁精、保温杯、及刮胡刀等生活用品，从积分兑换规则来看，3万积分可兑换一瓶约1.8升的食用油外加一瓶洗洁精。

同时，除去各家银行加大对揽储产品的营销力度外，对贷款产品营销的力度也可谓毫不逊色。不少消费者也对记者反映，最近其受到银行办理贷款业务营销电话、短信的频次不断提升。

“最近，此类电话特别多，基本上一天能接到来自多家银行关于是否需要办理贷款业务的营销电话。”一位消费者对记者表示，甚至还能收到4、5条关于办理贷款有优惠的营销短信，不乏国有大行、股份制银行等，宣传语上基本为“政策放宽审批”“利率有优惠折扣”等。

“3”以上存款难觅踪迹

值得一提的是，在岁末年初的“开门红”营销中，按照惯例会对相关产品的利率给予一定的优惠“提升”以让利储户。但据今年观察，基本上超“3%”以上存款利率产品已无所踪迹。

以广发银行为例，该行20万元起投的一年期、两年期、以及三年期的大额存单年化利率分别为2.1%、2.4%、以及2.9%；该行1万元起存的三个月、六个月、一年期、三年期、五年期的定制存款利率分别为1.75%、1.95%、2.05%、2.85%、2.9%。

“即便如此，大额存单还是非常紧俏的，基本上要靠客户秒杀来争夺。”广发银行网点从业人员对记者表示，现在基本上都不太愿意推荐客户购大额存单了，毕竟是很难能够抢得到的。

上述银行网点人员称，当前，基本上能存款三年期年化利率超过“3%”以上产品可能在部分中小银行能少量存在一些，以及一些银保产品中，“期限长、利率高、且风险低产品已经很弥足珍贵了，毕竟银行存款利率下调仍是大概率现象，所以能提前锁住长期收益很重要。”

“现在贷款利率才大约在3.35%左右，银行存款利率自然也很难能够保持高利率。”针对此现象，浦发银行一位银行从业人员也对记者称。

随后，他为记者推荐了一款万能险保险理财，“此款产品年化利率大约能实现3.6%，储蓄时间为6年，也是刚推出优惠储户们的。目前，额度还是比较充裕，但如果是想抢大额存单，基本上也是该行每周推出一次，全靠客户们在该行网上银行秒杀，1秒时间就能全部抢完。”

据悉，今年以来，银行业已经开展了多轮“降息”。仅近期，10月下旬以来，多家农商行、村镇银行又再次发布存款利率调整通知，对一年期、三年期、五年期等期限存款利率做出下调，下调幅度从10个基点至40个基点不等。业内普遍认为，银行“降息”窗口仍未关闭。

另有银行业内人士指出，由于今年股市波动较大，银行净值型理财表现不佳，越来越多的投资者选择能提前锁定收益的中长期保本保息产品，所以大额存单、储蓄型保险等热度空前。

缘何提前抢滩“开门红”

在业内看来，今年银行积极提前布局“开门红”现象也较为突出。“一般来讲，银行‘开门红’是在12月初或是1月初才正式启动，但今年11月初距年底尚有近两个月已有银行开始。”

对于此现象，光大银行金融市场部宏观组研究员周茂华对记者表示，部分银行“开门红”备战提前的原因，主要是国内“稳增长”的背景下，各家银行供需两端发力，主动负债积极推动宽信用。特别是，地方银行负债能力相对弱一些，竞争压力大，年底表现更加进取，同时年初往往是信贷投放高峰期，提前备战能更好锁定全年收益。

“国内存款市场平稳有序，存款利率下调为银行进一步推动贷款利率稳中有降，提振实体经济融资需求，支持开门红和促进消费和投资加快复苏有积极意义。”周茂华认为，银行“开门红”提前的很大原因也是国内经济处于修复恢复期，所以对“优质资产”市场竞争激烈。

“2023年度，银行业在普遍出现‘资产荒’的同时，也承受着不良贷款的压力，预计在2024年度，‘资产荒’和不良贷款压力依旧会持续，居民存款成为银行同业竞争的热点。”上海交通大学高级金融学院副教授李楠表示，就吸收存款而言，2024年依旧属于不错的存款环境。

“一方面，国家的宽松货币政策使得货币供应量增加；另一方面，股市依旧低迷，不能重拾市场信心，居民存款没有很好的去处；此外，2024年度虽然经济开始复苏，但‘资产荒’依旧会在一定程度上持续，社会储蓄意愿依旧强烈。”李楠表示，因此，对于期望做出优良业绩的银行行长而言，也自然不约而同地把目标瞄准居民存款。

编辑：乔伊

审核：陈墨

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