万事达拿到清算牌照，但待走的路还充满考验 | 愉见财经

作者 | 夏心愉

出品 | 愉见财经

万事网联获批开业了，央行也向万事网联核发了银行卡清算业务许可证。（万事网联是万事达与网联在境内联合发起设立的合资公司，万事达占股51%，网联49%。）

对于这件事，我看到一则评论称，“千万亿清算市场进入三雄争霸时代”，耸了耸肩。 其实很难的。 就像多年前外资行本地法人化的时候大家也说狼来了，但最后会发现，他们的市场占有率早前一直就在2%徘徊，近几年还出现了收缩。

开拓市场的道路是艰辛的。也许摆在万事达面前的市场蛋糕，实在不是那么好切下来的。（下文具体分析。）

万事网联是继中国银联、连通之后，中国第三家银行卡清算组织，也是中国第二家中外合资的银行卡清算机构。

咱先来一些鲜花与掌声。

首先，对万事达来说，这事儿当然还是可喜可贺的，毕竟对于这一张清算牌照，他们期待已久，各方面准备也做了很久。

一则，未来他们势必会更多地发卡、扩容，万事网联就可以在境内授权成员机构发行和受理“万事达”品牌的人民币银行卡了； 二则，是对于过去那些“双标卡”存量，人民币清算走万事网联通道也一样了。

换句话说，万事达的这个标，不再是我们在境外的选择了，境内，一样可选。

其次，对消费者而言，更开放的市场和更充分良性的市场竞争，也是好事一桩。这意味着我们对卡产品和服务的选择又多了，而且我猜猜哦，接下来万事达为了增加发卡量，也很可能会协同发卡行，搞更多促销或权益活动的——受惠的，终归是持卡人。

万事网联董事长、万事达卡国际联席总裁凌海表示，万事网联将致力于为消费者、成员机构、商户、公共部门和所有合作伙伴提供一流的创新支付解决方案，并期待与监管机构和业界同仁一道，为中国支付生态的发展贡献力量。

万事达卡首席执行官孟轲（Michael Miebach）说：“中国是万事达卡最重要的市场之一，我们对于能够与中国的合作伙伴网联清算公司一起开展中国本土业务感到鼓舞。万事达卡更深入地参与中国市场，将助力中国的高质量发展，进一步推动包容性数字经济惠及所有人，并解锁更多‘无价’机遇。”

网联清算公司表示，在监管机构的指导和支持下，网联清算公司将继续支持万事网联获牌开业后的各项工作，助力万事网联为消费者提供高水平支付解决方案。相信万事网联会与监管机构和行业各方一道，为支付市场高质量发展贡献力量。

再来看看万事达的征途与荆棘。

首先，发卡这事儿没有想象中的容易。银行发卡也是受经营驱动、有利润考量的，一样可以发一张银联卡，为什么要发万事达卡呢？毕竟银行们还是银联的股东，又毕竟，银联这些年赋能显著，补贴实打实不说，“云闪付”也跻身顶流平台了，带来不少流量与资源啊。

所以，接下来看万事达的咯，万事达的长板和诚意在哪里？其中最直接的也许还是“补贴”；此外呢，万事达毕竟在全球有许多优秀的商户资源，这是妥妥的竞争力，也许最初阶段可以用足这些长板领域，比如力推一些主打商旅的卡种。

其次呢，市场上还有一批存量的双标信用卡。展示一下，我自己的常用卡，就是5开头的双标卡。（小知识：从银行卡BIN号分配来看，“62”开头的是中国银联的，“5”开头的大部分属于万事达，“4”开头的属于VISA，“35”开头属于JCB，“37”开头属于运通。）

双标卡其实是个历史遗留产物了，近年来已经很少有新发了，这个我之前写过，这里不再赘述。只不过，市场上还有很多存量的，我手上的这个就是——那么问题来了，以后境内人民币消费，我是不是就可以自选通道了？（就跟境外消费的时候一样，如果卡是双标的，我们也可以二选一啊。）

那这个时候，作为消费者，我就要看选哪个划算了。境外消费选哪家还涉及一道汇率的问题，境内不涉及这些，那显然就是看，谁的服务更好，谁的品质更好，或者，谁还给了我些优惠。现在银联有“62”节，还有好多62活动，那我瞎拍个脑袋建议建议，万事达要不要也来个“5”月节、星期“5”节啥的呀？

其次呢，这个选择权也可能或落入商户手上。以下这个观点我是参考“十字财经”的，作者认为，商户会更在意手续费，那也许会看万事网联的手续费能不能多给些优待。毕竟，现在微信、支付宝给服务商的手续费报价是线下0.2%，线上0.6%，这意味着银网联的手续费分润比这个价格更低。

好了，“愉见财经”的分析就到这里。下面是一些意义层面的内容，以及历史发展轨迹整理。

万事网联的获批开业，意味着金融业进一步开放趋势继续，银行卡清算市场将更好地发展。央行表示，下一步将继续遵循公开、公平、公正的原则，依法有序推进银行卡清算市场准入工作，统筹发展和安全，持续完善银行卡清算机构监管机制，促进支付行业高质量发展。

展望未来，招联金融首席研究员董希淼认为，国内银行卡清算市场开放，将以境外银行卡清算机构在境内设立合资企业、外商独资企业等多种形式展开，同时也不排除境内中资机构申请设立银行卡清算机构的可能性，银行卡清算市场即将迎来百花齐放的局面。

实际上，2020年金融业全面开放以来，有多家外资机构申请银行卡清算业务牌照，第一家获批的银行卡清算机构“连通公司”就是美国运通发起设立的合资公司。此外，VISA也正在申请外商独资的银行卡清算机构。随着我国金融业持续对外开放，银行卡清算机构会越来越多，丰富的差异化、人性化清算服务是持卡人值得期待的。

银行卡清算市场发展简史：

2014年10月底，国务院常务会议决定进一步放开银行卡清算市场，只要是符合条件的内外资企业，均可申请在中国境内设立银行卡清算机构。

2015年4月9日，国务院印发《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》，对银行卡清算市场实行准入管理，进行有序规范。

2016年，央行会同银监会（现已合并为国家金融监督管理总局）发布《银行卡 清算机构管理办法》（以下简称《办法》），作为对国务院上述决定的配套制度。该《办法》对外资和内资银行卡清算机构在设立条件和程序、业务管理等方面设置同等标准，保障了银行卡市场的有序开放。

2020年6月，连通公司银行卡清算业务获准开业，这家由连连支付与美国运通合资的公司，是境内首家中外合资银行卡清算机构。2020年8月，连通公司正式营业。

2023年11月，万事网联信息技术（北京）有限公司提交的银行卡清算机构业务获批，这家由万事达公司和网联清算公司联合成立的合资公司，成为第二家中外合资的银行卡清算机构。

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