浙江
浓眉大眼的保险龙头，一夜之间让全市场大跌眼镜！
“做梦也想不到，中国人寿业绩居然暴这么大的雷，真是天雷滚滚啊！”昨天晚上，有投资者在“财经武林门”后台留言：“虽然没有持有中国人寿，但是持有中国平安，有点瑟瑟发抖！”
10月26日，中国人寿发布2023年第三季度报告，这也是首份上市险企三季报。
“财经武林门”小编看了一下数据，2023年前三季度，中国人寿保费收入5787.99亿元，同比增长4.5%，新单保费达1966.56亿元，同比增长14.8%。
重点来了，小编给大家拎一下：从第三季度表现来看，中国人寿实现归母净利润0.53亿元，同比下降99.1%。对于净利润的下降，中国人寿表示，主要受权益市场持续低位运行影响，投资收益同比下降。
在昨天晚上的第三季度业绩发布会上，中国人寿管理层就市场关注的利润波动、超300亿元的资产减值损失等情况进行进一步回应。
管理层称，资产减值损失并非个股原因导致，整体是由权益类品种产生。此外，三季度的投资收益的波动，不能代表公司真实的投资管理能力，希望理性看待权益资产投资价值和固有的波动性。
小编看了一下表格，再翻了一下各大平台的评论，大家讨论的焦点是：中国人寿与上年同期取得的经营利润56.69亿元相比，5300万元这个数字显得太雷了。
在业绩雷的影响下，今天早上，中国人寿A股股价低开逾4%，开盘后继续下挫，一度跌超6%。截至收盘，中国人寿A股跌1.33%。
1、中国人寿业绩大暴雷到底是什么原因？
小编查看数据发现，虽然前三季度中国人寿保费收入还在增长，但归母净利润仍同比下降。前三季度，该险企实现总投资收益1099.97亿元，总投资收益率仅为2.81%。
与此同时，小编在报表中发现一个耐人寻味的数据：中国人寿今年三季度可供出售金融资产公允价值变动损益出现了224.7亿元的巨额亏损，另外，还有1.95亿元的汇总损失。
中国人寿高管在业绩发布会上表示，今年投资环境的确复杂多变，整体上仍然是非常困难的一年，前三季度股票市场持续低迷，而且结构分化比较明显，导致公司权益投资收益同比下滑。同时，叠加低利率环境下固收息类收益率下行，所以，今年总体投资收益承压，这也是目前保险行业共同面对的难题。
总结一下就是今年计提了较多减值，减值并非个股原因导致，整体是由权益类品种产生，主要是2022年加仓的部分权益资产，在今年形成了一些浮亏。说白了就是股市太惨把它带到坑里了，投资收入大减。
既然中国人寿不行，同属保险行业的中国平安、中国人保、中国太保......也即将发布第三季度财报，不知道带给股民的是不是连环雷？
2、今年上半年已经净利大幅下滑，同比降36%
冰冻三尺非一日之寒，有投资者认为，中国人寿并不是三季度才走坏。
小编注意到，中国人寿今年上半年的业绩已经大幅下滑。
2023年上半年，中国人寿实现利润总额111.52亿元，同比下降55.3%；归属于母公司股东的净利润161.56亿元，同比下降36.3%。
细看今年发布的中报，中国人寿无论是寿险业务，还是健康险业务和意外险业务，利润总额均出现下降。
数据显示，寿险、健康险、意外险业务分别盈利75.75亿元、18.96亿元、1.66亿元，分别同比下滑51.80%、67.36%、90.38%。
上半年，保险企业的投资业务都不佳，投资收益集体承压。今年上半年，A股五大保险公司中国人保、中国人寿、中国太保、新华保险、中国平安五大的总投资收益率分别为4.9%、3.41%、2%、3.7%和3.4%，相较上年同期分别变动-0.4、-0.8、-0.1、-0.5和0.4个百分点。
但是在这五家保险公司中，中国人寿的总投资收益率下滑最严重，同比变动0.8个百分点。
3、负面新闻缠身的困扰
小编注意到，除了业绩暴雷，中国人寿近年来还有负面新闻缠身的困扰。
今年8月14日，一则“投保10年，保费4万元只能退1.7万元”视频在各大平台迅速传播。
视频中一名男子表示自己母亲2014年4月在中国人寿为自己投保了一款保险，已经缴费近10年，总保费已达4万元，但自己提出退保时，对方却表示只能退回17842元，而意外身故的赔付额也只有4100元。
此外，该男子还表示，自己拍摄视频遭对方上门要求删除。
视频一经发出就引起了热议，不少网友也评论道“保险就是骗人”。
在公开平台上，中国人寿始终未对此作出回应，但有不少从业人员及自媒体账号对视频内容进行分析，认为保险公司的做法符合合同内容，男子的疑问大概率系对合同的误解。
目前相关视频已删除，但多年来，与“退保”二字有关的舆论，却始终围绕在中国人寿身边。
有统计数据显示，今年以来，中国人寿共接罚单22张，共计罚款超900万元。其中，12张罚单涉及财务数据虚假违规，10张罚单涉及提供或编制虚假资料。
据国家金融监督管理总局公布的辽宁监管局办公室数据显示，2023年上半年，中国人寿凭借13件理赔纠纷投诉量，在各人身保险公司中排名第二。
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