跨境支付平台「Airwallex空中云汇」获中国内地牌照，为中国企业创造出海便利条件 | 36氪专访

文 | 常敏潇

编辑 | 刘士武

2015年，跨境支付平台「Airwallex空中云汇」创立于澳大利亚墨尔本，在创立空中云汇之前，两位创始人Jack Zhang和Max Li 在墨尔本开了一家名为Tukk＆Co的咖啡店。

在进口咖啡原料时，他们感受到了跨境支付过程中，高昂的外汇费用和银行支付成本，并意识到大量中小型的企业也面临着相同困境。为此，他们联合另外两位墨尔本大学的校友Lucy Liu和Xijing Dai，共同创立了「Airwallex空中云汇」，希望能给其他中小型企业提供性价比更高的跨境支付方案。

现在，「Airwallex空中云汇」已逐渐成长为全球性的跨境支付平台，在全球20个办公地点拥有超过1400名员工，以为全球客户提供本地化的专业服务。

相比于其他跨境支付平台，「Airwallex空中云汇」的核心优势是为客户提供一站式的跨境支付平台。当前，出海的中小企业是「Airwallex空中云汇」主要客户，这些企业在海外很难获得相应的金融服务，境外银行对中国中小企业的支持也相对较弱。

在这种情况下，「Airwallex空中云汇」为国际企业提供一站式的跨境支付平台。公司一条龙的跨境支付服务解决方案，包括协助处理全球收单收款、换汇、付款以及费用管理，以此全方位满足出海企业在跨境贸易过程中的金融及财务需求，进而降低中小企业出海经营的成本，并提高企业运营效率。

据艾瑞咨询发布的《中国第三方支付行业研究报告》预测，2023年我国第三方综合支付交易规模预计以14.5%的同比增速回升，其中作为跨境支付的重要构成部分，跨境出口B2C电商收款将以20.1%的增速发展至21830亿元的规模，领跑全行业增速。

此前，2022年中国跨境出口B2B贸易支付总体可实现市场规模（TAM）达到4.9万亿元（即在一般贸易额中的中小微企业业务规模总和），同比增长40%，但各跨境支付机构实际发生业务的市场渗透率仍然不足10%，成为跨境支付行业新的目标蓝海。

空中云汇中国区副总裁陈克炎在采访中表示，从中小企业拥有海外银行账户的渗透率来看，欧美市场的渗透率达到5-10%，而东亚市场目前的水平之有3%。从中国市场来看，中小企业的整体国际金融水平仍有较大的发展空间，跨境支付平台的完善，可以帮助中国区域的企业更好的拓展全球项目。

根据国务院发展研究中心对外经济研究部、中国信息通信研究院发布的《数字贸易发展与合作报告2023》数据，中国数字贸易发展保持良好势头，国际竞争力稳步增强。2022年中国跨境数字服务进出口总值达到3710.8亿美元，同比增长3.2％，增速在规模前十国家中排名第三。

「Airwallex空中云汇」已经完成了E2轮融资，公司已获得来自投资方来自SquarePeg、Salesforce Ventures、红杉中国、DST Global、高领资本、腾讯、Lone Pine Capital等国内外知名投资机构的9.02亿美元融资，公司估值突破55亿美元。

主要产品

当前，「Airwallex空中云汇」的产品主要分为三个类型，全球企业账户、核心API及嵌入式金融。

• 全球企业账户，即中小企业或出海企业能够便捷的开设全球一站式账户。该账户拥有本地账户的功能，让企业可轻松接收来自国家和地区的境外汇款，并协同管理多币种账户，拥有本地银行代码和专属账号。全球企业账户管饭支付网络、国际性安全标准及本地化的运营团队，不仅能够帮助企业在资金流转调配方面赢得更多的可能性，还能减少传统大额转账中的高额手续费问题。

该账户目前可以实现在全球155个国家地区进行付款，其中80多个国家可以实现本地收付款。账户可以在通过银行清算网络之后，向国际卡组电子钱包进行收单，这意味着企业可以跨境链接海量的境外C端用户。

图片由企业官方提供

• 核心API是基于全球企业账户叠加而成的复合型产品，API让企业可以程序化地创建全球收款账户、授权单次或者多次的直接扣款、并且便捷地生成账户对账单。该产品的多种支付功能、线上服务对接及交易执行，能够帮助企业控制货币兑换、付款和管理账户的方式，快速集成全球收付、换汇、发卡等能力，自动化日常财务运作。

图片由企业官方提供

• 嵌入式金融为用户提供更具场景化的使用体验，用户可以在交易型互联网平台等多场景，随时随地的使用跨境支付和相关的金融服务。嵌入式金融能够有效管理资金链路，实现平台生态体系内账户之间资金流动的自动化，帮助用户随时获取精准交易流水，简化对账流程。

图片由企业官方提供

谈及「Airwallex空中云汇」产品的价值和目标，中国区副总裁陈克炎表示，公司最希望能够完善金融基础设施的搭建能力，帮助客户实现自主可控的全球跨境支付，在收付过程中做到降本增效。「Airwallex空中云汇」通过全球性、自动化的财务管理交付方式，实现了实现0-1天的全球本地到账，有效缩短了汇款到账时间，为企业节约相应的财务等待成本。

据统计，在过去一年中，「Airwallex空中云汇」的汇款到账速度超过70%的国际付款，线上操作可以实现当天到账，为用户节约了2000万元的成本。

其次，「Airwallex空中云汇」希望能实现区域扩张，在刚开始构建支付平台时，公司就以覆盖全球作为目标。因此，「Airwallex空中云汇」建立了深井式的技术架构，通过结算能力、流动性管理及收单和发卡交易处理的结合，形成统一的账户和支付能力。目前，空中云汇已与全球50多家本地银行和金融机构合作，能够在90多个国家和地区进行收付款；2022年，空中云汇的年化交易量达到600亿美元。

图片由企业官方提供

以下是部分专访内容（经36氪基于被访者原意翻译并编辑）：

陈克炎：在全球市场竞争的加剧、行业洗牌加速以及国内金融监管趋严的大背景下，「Airwallex空中云汇」将在发展过程中继续坚守全球高标准的合规安全，以保证行稳致远。为此，「Airwallex空中云汇」在资金安全和技术安全方面不断也与合规要求同步，与全球多个领先金融机构合作存放资金，以保证客户资金高度的流动性。目前，「Airwallex空中云汇」是第二家取得了中国境内的支付牌照的外资支付机构。公司已获得澳洲、美国、英国、中国、香港、欧盟、新加坡等全球50多个国家和地区的金融牌照和金融资质认证，以确保支付安全。

从技术方面来看，「Airwallex空中云汇」作为一家金融科技公司，所有业务都通过互联网完成的。因此，技术安全对公司来说是基本的业务保障，「Airwallex空中云汇」目前在信息安全、支付技术安全方面，取得了PCI DSS（支付卡行业数据安全标准）、银联、SOC等多个国际资质认证。同时，公司在内部建设过程中也非常重视监管合规，公司一直按照当地要求的最高水准来搭建不同区域的律师团队。

36氪：「Airwallex空中云汇」在中国内地持牌之后，对未来业务发展有什么规划吗？

陈克炎：「Airwallex空中云汇」在海外和中国内地有大量的支付主体，公司首先会打通海外和内地的二次支付的服务链。在此基础上立足跨境支付大的方向，输入并借鉴全球产品服务方式，利用全球跨境支付一体化的灵活解决方案，更好的赋能中国内地客户以解锁全球市场新的机遇。同时，空中云汇将进一步的加大与境内金融机构的合作，加大对境内人才、技术及资源的投入，为高质量的金融发展和高水平的金融开放作出贡献。

在成立至今的八年中，「Airwallex空中云汇」秉承持续贴近客户、完善产品、提升服务，为横跨电商、数字内容、物流、在线教育、OTA等多个行业的全球性的数字经济平台，提供安全便捷、创新的服务。空中云汇相信，数字经济无疑是全球经济复苏的重要引擎之一。在这一过程中，团队将以创新为内核，以帮助企业跨境为发展的驱动力，为未来的合作共赢贡献力量。

在中国内地获得牌照之后，公司希望能够通过跨境支付的方式，帮助中国品牌更好的拓展海外业务，更高效的实现海内外生产、管理的沟通互联。同时，「Airwallex空中云汇」希望能基于中国大陆的本土架构，以更灵活、便捷的方式服务出海的中国公司。

36氪：「Airwallex空中云汇」做了哪些智能化和数字化相关的探索？

陈克炎：在过去20年的互联网发展中，技术起到了强有力的推动作用。「Airwallex空中云汇」作为一家全球金融科技平台，关注到人工智能是今年最大的新技术趋势。公司技术团队借助大数据、人工智能等金融科技关键核心技术为企业赋能，通过科技构建数字化的全球支付与金融平台，为中小企业、大型机构等不同规模的企业提供便捷的收付款财务管理以及嵌入式金融服务，促进金融普惠。公司还致力于构建广泛的全球支付网络，尤其重视对中国与“一带一路”沿线国家和地区的跨境贸易支持和多种支付方式受理，以解决客户需求为根本出发点，用科技赋能金融。

「Airwallex空中云汇」将基于AI技术拓展新市场，在数字经济、数字贸易的舆情下，帮助企业实现交易跨境。为中小企业打造智库中台，帮助中小企业将资源聚焦于核心业务。公司将AI发展与API的技术组合叠加，帮助更多应用实现智能化、更多企业迭代服务及产品，以实现对企业职能部门的赋能。

同时，公司也将算法运用到实时的交易结算中，「Airwallex空中云汇」拥有能与任何一跨国银行相比的全球本地资金池，所有的支付清算都能实时完成，在这个过程中我们利用算法驱动。