藏在银行服务乡村背后的振兴密码

本报记者 姜业庆

作为农村金融市场的后来者，如何又快又好地服务乡村振兴，中国经济时报记者日前从中国建设银行山东省分行、黑龙江省分行了解到，其应用平台化思维，深挖有效数据，变“信息”为“信用”，推进场景化服务，全面构建金融服务乡村振兴的新打法、新生态。

从“跑腿”到“挖数据”

“只要信用记录良好，用手机在家就可以申请到所需资金。”2021年返乡的山东省寿光市斟灌村“棚二代”李纪民因看到父辈用大棚种植蔬菜前景可观，也想投资一个大棚，但是家里还缺点资金，于是就在手机上通过建行裕农通APP提出了贷款申请，很快就得到了一笔30万元的贷款。

李纪民之所以能快速从建行得到贷款，主要得益于能够将“信息”变“信用”的寿光蔬菜智慧管理服务平台。银行根据该平台抓取的生产、经营相关信息，就可以通过内部模型对农户进行评分授信。

据建行山东省分行乡金部总经理荣卫民介绍，寿光蔬菜智慧管理服务平台是建行山东省分行运用金融科技与当地政府联合搭建的综合服务平台，接入了当地人口、农企、农村、市场、大棚、农资等六大数据库，整合了蔬菜产业链上1000余万条信息流，这样就可以基于农户资产、交易等数据，以及生产经营、农业保险增信、土地流转等涉农数据，对农企农民精准画像，形成线上“裕农快贷”信息建档，满足条件的农民在手机上就可以随借随还、秒借秒还。

据悉，截至今年7月末，建行寿光支行蔬菜产业农户贷款余额14261万元，较年初新增10124万元，为1000多户农户解决了资金难题。在“大棚建设贷款”投放方面，累计为蔬菜园区类客户发放信贷3.5亿元；为蔬菜产业100多户相关小微企业客户办理授信1.1亿元。就整个建行系统而言，截至6月末，已累计为60万余户农户发放贷款800多亿元，为7000多个新型农业经营主体发放贷款100多亿元。“裕农快贷”余额757亿元，较年初新增300亿元，增速为66%。

从“产业振兴”到“乡村振兴”

“烟台苹果”是山东优势特色产业集群，但种植缺乏标准化、数据不透明、供销信息不对称等因素制约苹果产业发展。2021年，山东省分行与烟台市农业农村局合作，以蓬莱区为试点，共同打造了以“互联网+农业+科技+金融”为核心的“烟台苹果”平台智慧农业生态体系。依据平台信息，建行烟台分行创新授信模型，梳理烟台果农共计1.4万户、拟授信额度8.9亿元，7月15日完成首批5709位客户授信，授信金额3.4亿元。截至7月末，烟台市“裕农通”线下服务点3008个，服务农户7万户，“裕农通”服务平台注册用户达8666个，涉及民生交易量超2万笔。

建行还在黑龙江省富锦市为当地粮食产业发展搭建了便捷高效的数字化产品平台，打造金融服务乡村振兴的“富锦模式”，即以村集体账户全覆盖为基础、以搭建“三资”管理平台和“土地托管”平台为依托、以推广特色信贷产品为支撑的安全、高效、便捷的产业支持、农民服务、乡村治理模式，为重塑乡村信用体系、改善基层治理水平、助力农民增收致富贡献了“建行方案”。截至目前，建行富锦支行“裕农通”服务点发展到205个，累计投放惠农贷款44.3亿元，“三资”管理平台覆盖至267个行政村，114户托管主体入驻土地托管平台，承接资金5.5亿元。

“建行按照粮食生产端、流通端、销售端全链条搭建农业大数据应用平台，实现贷款需求与供给有效对接。”建行相关负责人告诉记者，建行还应用金融科技手段，搭建“从基地到餐桌”的蔬菜产业链、“从一棵草到一杯奶”的奶业产业链等生态场景。在延长产业链、提升价值链中，完善利益链条，通过金融要素发挥一、二、三产业融合的乘数效应。目前，已形成山东寿光蔬菜、内蒙古奶业、吉林肉牛、江西赣州脐橙、湖北潜江小龙虾等特色模式。

乡村将成为建行新金融的主战场

建行上述负责人告诉记者，未来，在服务乡村产业方面，建行将加大对县域涉农龙头企业的金融支持力度，推动乡村产业提档升级。持续深化特色农业产业链生态场景建设，围绕糖、粮、棉、油等重点产业，加大信贷支持力度，助力做好“土特产”文章。同时，不断完善“裕农市场”“裕农合作”“裕农托管”等特色服务模式，助力农村一、二、三产业融合发展。发展“裕农快贷”“裕农贷”等农户生产经营贷款，助力农民致富增收。

到农村去，已经成为建行这家国有大行战略布局中的重要一环。建行董事长田国立在今年半年业绩发布会上指出，要将乡村作为新金融的主战场，在乡村振兴领域持续发力，进一步深化新金融实践，深入探索金融服务乡村振兴的模式、路径和方法，将服务乡村振兴战略作为今后一段时间的核心工作。