解惑：刷医保扣得不也是自己缴的钱，医保到底报销什么了？

导语

作为生活中重要的民生维护手段，医保在人们生活中起着重大作用。尤其当我们需要治疗和看病时，有医保与无医保的费用差距非常大。然而，许多人可能对医保的报销费用并不了解。有些人可能困惑，虽然使用刷医保卡支付费用，但是医保资金是自己缴纳的，那么实际支出的还不就是自己的钱么？医保到底报销了什么？

实话实说，当我看到这个问题时，我感到非常开心。如果你也有类似的疑问，那么恭喜你，很可能你是一个身体健康的青/中/老年人。为什么我这么说呢？接下来，我们将通过科普来解答这个问题。

一、医保的报销范围

首先，我们需要理解医保的报销范围。医保可以报销什么，主要取决于医保目录。医保目录主要包括医保药品目录、诊疗项目目录以及医疗服务设施范围目录。

1、医疗保险药品目录分为甲类和乙类。甲类目录的药品都可以完全报销，赔付的比例按规定执行；乙类目录的药品需要个人承担一部分费用，剩余部分可以报销，也按规定比例进行。

药品如减肥药、解酒药以及治疗不孕不育的药物都是无法报销的。

2、诊疗项目目录：由物价部门设定收费标准的，必要且安全有效、费用合理的临床诊疗项目。

不能报销的包括挂号费、病历制作费、美容和整容项目等。

3、服务设施名录的医疗：定点医疗组织在进行诊断、治疗和护理过程中所需的不可或缺的配套服务设施。

急救车、住院陪护费、以及娱乐活动费等都无法得到报销。

二、如何计算医保报销的费用？

除了医保清单，报销比率、起付额和封顶额也是与医保报销费用有关的概念。

1. 报销比例：医保并非全包，将依照定出的比例实行报销。

2. 起付门槛：起付门槛是指公共医疗保障基金的最低支付要求。在指定医疗机构中，参保人员需首先自行承担在起付门槛以下的“三个目录”内的医疗花费，超出起付门槛部分的费用才能根据法规，按照设定的比例进行赔偿。

3. 最高支付限额：最高支付限额指的是医保基金在一年内能报销给参保人的最大金额。一旦超出这个限额，基本医保基本上就不能报销再多的费用。但是，对于城乡居民医保的参保人而言，仍可以通过大病保险进行额外的报销；而且，他们也能选择补充医保或商业保险等方式进行管理。

4.拟定的报销算法为：医保报销费用=【（甲类药物的总费用＋乙类药物减去其自付部分的消费＋其他按照医保准则视为应报销之费用）-免赔额]×报销率。

5.特别注意：各地的起付线、封顶线、报销比例可能存在差异，请向当地医保部门咨询。

那么我们现在就来解答大家的这个疑问：刷医保卡，实际使用的是医保账户中的存款=我们自己的钱，那么医保的报销到底在哪里体现呢？

首先，“用医保支付扣除的是医保卡内的资金＝个人的资金”的看法并非全然准确。因这只在某些特定状况下，才会只用到个体账户的资金。

我们之前讨论过，医保的报销具有最低起付线和最高支付线。只有在最低起付线与最高支付之间的费用部分才有可能进行医保报销（统筹基金）。

最低起付线以下的部分，便可直接从个人账户中扣除医保卡里的金额，这就是职工医保的优先扣款方式。当进入起付线之后，规定内的费用会根据比例进行直接赔付，这就是统筹基金的支付方式。

也许有些人认为只有我拿着发票去申请并将钱打入银行卡才能算作报销。在这里，我想提醒大家一下，大多数的医保报销，实际上是无感的。说得简单点，门诊或住院的费用只要超过起付线，医保会在刷卡时自动结算，包括大病保险待遇。