自己如何测算房贷利率下调额？参考建行解释，3步走易算账

在央行和金管局出台文件，存量房贷利率可下调之后，各家商业银行都发了通告，但是仅仅告知可以下调了，如何计算下调并没有说明。在9月3日，中国建设银行客户服务公众号是首家发布操作指引和名词解释的国有大行，讲的非常详细，要给建行点个赞。

不过对于很多普通民众来说，建设银行的解释还是专业性比较强，有些方面不好理解。德先生根据建行的问答，给大家摘出要点，再通俗化解释下，民众基本上就可以知道自己未来在9月25日之后，能不能将自己之前的存量房贷利率进行调整，具体可以调整多少？此时建行的解释，基本上是所有商业银行的标准解释，其他银行的借款人也可以参照。

虽然民众之前买房了，但是此次到底是不是被纳入存量房贷调整范围呢？

建行又举例，又说明，其实大家对照下面3条件即可，只要符合其中之一，那么恭喜，未来可以向银行申请，调整之前的房贷利率了！

1.当年房贷发放时，就是被认定为首套房，而且也是按照所在城市首套住房贷款利率执行的贷款发放，那么肯定是纳入其中。

2.当年买房时，虽然买的是唯一一套房子，但因为之前有过房贷，或者其他城市有房子，没有被认定为首套房。但是按照目前在所在城市“认房不认贷”政策规定，现在可以认定为首套房，那么也可以纳入其中。

3.当时买房时，可能是买的第2套房或者第3套房，但是在随后将多出来的房子都卖掉了，目前已经在所在城市只有一套房。那么实际住房情况已经符合所在城市“认房不认贷”政策下的首套住房标准，也可以纳入其中。

如果符合条件，可以进行存量房贷的利率调整，那么如何调整呢？

民众完全可以按照下面的步骤，进行自测会下调多少，简单3步走：

1.先去询问自己的房贷银行，目前自己的房贷利率标准。我们目前基本上所有的房贷，在2020年8月份之后，都基本上已经转换为“LPR±基点”模式，所以也不需要翻出最早的合同，只需要知道每月归还房贷的利率标准即可。

2.之后查询央行这几天发布的历年各地最低房贷利率标准，也可以向本地房贷银行进行查询，其实得到的也仍然是一个“LPR±基点”的结果，这就是未来自己房贷利率调整后的新利率。注意在所在城市，每年度，有可能不同的月份，最低优惠利率结果是不同的，所以要查清楚。

3.最终比较两个利率之间基点的差异额。也就是现在自己执行的房贷利率基点，与当年最低房贷利率基点的差额，将来就是自己利率具体下调幅度。

举例来说：民众向房贷银行查询之后，目前贷款利率为5%，对应目前LPR为4.2%，那房贷利率就是“LPR+80个基点”。经过查询之后，当年购房时最低房贷利率为“LPR+50个基点”。那么在9月25日之后，存量房贷利率可以下降30个基点，也就是说下降0.3%，最终承担的年化房贷利率为4.7%。银行从10月份开始，会将房贷利率会从现在的5.%调整到4.7%。

自己学会测算了吗？希望再9月25日之后，都能引来自己的存量房贷利率下调。