湖北消金一员工因“借款人资金被挪用”遭行政处罚，公司上月因三查不到位导致资金被挪用被罚

日前，国家金融监督管理总局湖北监管局发布一则有关行政处罚事先告知书显示，担任湖北消费金融公司市场营销二部客户经理，对贷后管理不力导致资金挪用问题负有责任。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第48条第（二）项，拟对其作出警告处罚。

无法直接或邮寄送达处罚文书，现依法公告送达《国家金融监督管理总局湖北监管局行政处罚事先告知书》（鄂金监罚告字〔2023〕4号）。请在本公告发出之日起三十日内到局领取，逾期视为送达。

根据《中华人民共和国行政处罚法》第44、45条和《中国银保监会行政处罚办法》第59条，可在收到告知书之日起十个工作日内提交陈述和申辩材料。逾期未提交视为放弃权利。

8月16日，国家金融监督管理总局湖北监管局发布一则行政处罚信息，因贷款三查不到位，导致贷款资金被挪用，湖北消费金融被罚款20万元，处罚日期为8月7日。

值得一提的是，6年前，也就是2017年底，湖北消金同样因"贷前调查、贷时审查不到位，导致贷款资金被挪用"，收到40万罚单。

值得一提的是，湖北消费金融董事会人员在7月时刚刚进行了重要调整，新董事长蔡碧已经履职。

公开资料显示，于2015年4月，湖北消金正式开业。先后在2016年、2020年、2022年完成三轮增资扩股。截止2022年末，注册资本金达10.058亿元。

湖北销金主要股东包括：湖北银行股份有限公司、新疆特易数科信息技术有限公司、北京宇信科技集团股份有限公司、TCL科技集团股份有限公司、万得信息技术股份有限公司、武汉商联（集团）股份有限公司、武汉武商集团股份有限公司，前三大股东持股比例分别为31.9%、24.5%、12.8%。

今年7月6日，蔡碧董事长任职资格获监管机构核准通过。7月22日，湖北消金发生工商变更，法人、董事长从周楠变更为蔡碧。同时，贾蕾、牟来栋、徐敦清、李轩等4名董事退出，新增张琦和沈瑞虎为董事。目前，湖北消费金融的董事成员从此前的7名缩减至了5名，另外3名为黎健、孙骏和翟汉斌；另有4名监事为周天华、杨思超、王辉和杨娟。

据了解，周楠即将退休，自湖北消金2015年开业以来，他便任董事长一职，为消费金融行业在位时间最长的董事长之一。蔡碧1978年8月出生，本科学历，2022年6月刚获任命湖北银行营销总监和湖北银行襄阳分行党委书记、行长，年仅45岁。

湖北消金近三年总资产分别为89.9亿、109.7亿和123.2亿，稳步提升；近三年营业收入分别为4.6亿元、4.24亿元和6.21亿元，对应的净利润分别为0.16亿元、0.96亿元和1.19亿元。2022年营收和净利润，同比增长分别为46.46%、23.96%

截至2022年12月末，湖北消金存量个人消费贷款余额规模110.56亿；公司发放贷款和垫款104.60亿，较年初增长8.91%； "嗨享贷"的贷款余额为29.31亿，在线下业务中占比为41.72%，在全部业务中占比为26.51%。

业务增长的同时，湖北消金的不良率同样也在提升，2019年至2022年的不良率分别为2.21%、2.32%、2.35%和2.41%。

此外，今年3月底，湖北消费金融发布2022年消费者权益保护工作信息披露显示，2022年，公司共收到监管转送投诉679件，较2021年同比增长了304%。

根据湖北消金的股东宇信科技发布的半年报披露，截至2023年上半年，湖北消金上半年实现营业收入4.93亿元，较去年的3.36亿元，同比增长8%；实现净利润6619.19万元，较去年的5078.28万元，同比增长17.4%。

截至期末，湖北消金资产合计123.5亿元，负债合计107.24亿元。

7月22日，湖北消费金融股份有限公司发生工商变更，法人、董事长从周楠变更为蔡碧，同时，贾蕾、牟来栋、徐敦清、李轩等4名董事退出，新增张琦和沈瑞虎为董事。

今年4月18日，湖北消费金融公司迎来成立8周年纪念日。据官网披露，其先后推出"乡村消费贷""菁英循环贷""安居抵押贷"以及"小鱼分期贷"等特色产品,依托线上化、数字化、智能化手段，现已形成覆盖全国32个省市近千县域乡村的业务格局，累计发放贷款超过700亿元，服务客户超过1200万户。

截至2022年12月末，湖北消金存量个人消费贷款余额规模110.56亿元。截至2022年12月末，公司发放贷款和垫款104.60亿元，较年初增长8.91%。截至2022年末，"嗨享贷"的贷款余额为29.31亿元，在线下业务中占比为41.72%，在全部业务中占比为26.51%。