同时有抵押和保证，怎么处理？

在进行贷款时，往往出借人（银行）会要求借款人提供担保，在法律上担保分为三种，抵押、质押和保证，抵押、质押是指对物、权利作为担保，保证是以个人的信用作为担保。

银行如果在放款时既要求借款人提供抵押担保，又要求借款人提供担保人，法院最终如何处理？作为担保人能不能不承担责任？

这一点，法院的处理原则是《民法典》第三百九十二条的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”

下文我们详细解析《民法典》第三百九十二条。

一、既有保证人又有抵押质押，谁先承担责任要看双方的约定。

借款人做了房产、车辆的抵押，又提供了保证人，借款期满借款人不还钱，出借人可以按照约定确定，是拍卖房产和车辆，还是要求保证人用自己的资金还款。

比如，双方约定，借款期满优先以抵押物还款，那么期满出借人、银行只能先拍卖抵押物，抵押物不足以偿还全部借款，这时才能找保证人要求还款。

这就是《民法典》第三百九十二条第一句话的含义：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；

二、如果没有约定，那么先以借款人自己的抵押物进行还款。

更多情况下，出借人和借款人可能没有做出这么详细的约定。

此时，就要适用《民法典》第三百九十二条的第二句，先辨别抵押物（房产、车辆）是属于借款人的财产，如果属于借款人的财产，那么出借人、银行必须先拍卖抵押物，抵押物不足以偿还所有债务才能要求保证人承担责任。

我们举例说明，张三向银行贷款300万元，银行要求张三提供担保，既要有抵押又要有保证人，张三就以自己名下一套200万元的房屋进行抵押，又找来自己的岳父李四作为保证人，保证如果张三还不起银行的钱，那么李四会承担还款责任。

到期张三没有及时还款。

此时银行只能先要求法院拍卖张三名下的房屋（200万元），因为200万元不足以偿还全部的300万元借款，剩余的100万元由岳父李四偿还。如果房屋升值拍卖出了300万元，那么需要全部用来偿还银行300万元的借款，岳父李四不再需要承担还款责任。

三、没有约定，并且抵押物也不是借款人自己的，这时出借人可以选择拍卖抵押物还是要求保证人还款

我们仍然以上述张三、李四的借款情况为例，如果张三向银行抵押的房产，不是张三自己的财产，而是张三父母的房产，那么此时张三不还款，就由银行选择是去拍卖张三父母的房产，还是向张三岳父李四要求偿还全部的300万元借款。

以上就是借款既有抵押又有保证时的处理情况，如果读者有相关疑问（合同解读、法律适用等），可以私信咨询。