已经45岁，活到60岁的概率有多大？还有必要参加养老保险吗？

今天一位网友问我一个问题，就是他已经45岁了，还一直没有缴纳养老保险。他的担忧就是自己能不能活到60岁还是未知数呢？所以不知该如何决断。

相信这样的问题很多人都思考过，人都有一定的死亡概率。我们参加养老保险，究竟能领几年的养老金？

我们的人均预期寿命是怎样情况？

根据2021年国家卫健委公布的信息，当年我国的人均预期寿命是78.2岁，比上年度又提升了0.27岁。

经比对国家统计年鉴的数字，2020年我国人均预期寿命为77.93岁，不过更加详细的数字是，男性预期寿命为75.34岁，岁女性为80.88岁。

人均预期寿命是在不断延长的，按照我国十四五规划，十四五期间我国人均预期寿命还将提高一岁。

国家每年公布的人均预期寿命，大家一定要理解，仅仅指的是某一年度新生儿的预期寿命，跟成年人、老年人的预期寿命是没有关系的。

预期寿命，本身指的是某一年龄段的符合条件的人群，在当年死亡率的情况下，平均能够活到的相应年龄。一般来说，人超过120岁以后死亡概率就接近百分之百了。百岁老人的年死亡率往往高达20%~30%以上。

具体预期寿命情况，可以看一下这个表：

上表中，40~44岁的人群均预期寿命2015年为38.1岁，这样算起来的话，他们可能会活到78.1岁至82.1岁，要比0岁新生儿的预期寿命76.2岁高不少的。

按照我国2020年男女人均预期寿命数字，估计今年的人均预期寿命会在男性76岁，女性81.5岁左右。这样的预期寿命跟美国2013年参加社保人员使用生命表差不多，让我们参照估算一下，今年45岁有多大概率活到60岁吧。

按照相应的死亡率来看，某年新出生10万人，男性活到45岁的概率是94.739%，女性为97.004%。一般女性的预期寿命要比男性长不少的。等到了60岁，男性存活的人数是86112人，女性为91526人。因此我们可以得出，45岁的男性在当年死亡率的情况下活到60岁的概率是90.89%，45岁女性活到60岁的概率为94.35%。

这样高的概率情况下，我们当然是非常有必要参加养老保险的。

当然也有的人会想，我把参加养老保险的钱省下来，自己养老不行吗？万一去世的早，不就不会亏本吗？

有这种想法很正常，但是我们依然要看一下相应的概率。根据有关预期生命表显示，最初的10万人能够活到75岁的男性人数是63657人，而女性为75177人。

同样求概率的话，女性活到75岁的概率为77.5%，男性相对要低许多，是67.2%。

综合以上数据来看，就可以得出我们女性参加养老保险究竟有多划算了，而且最好的方式还是缴费基数高一些，缴费年限长一点。

但是不管怎样，从我们养老保险制度的各项待遇来讲，参加养老保险是非常划算的，也是非常必要的。