“家财险”升温 怎么买更合适

　　对于大部分普通家庭来说，房子是最重要的家庭资产了。如何提高房子抗风险能力?“家财险”受到关注。据某保险机构2023年6月发布的数据，2022年“家财险”在保险行业保费规模中占比仅为1.1%，与同属财产险的车险无法相提并论。但是，同年“家财险”的保费增长率达到67.22%，成为保费增速最快的险种。今年，“家财险”的热度再次上升，近期，不少居民向保险公司主动询问“家财险”如何购买，如何赔偿。
　　“家财险”保费便宜保额高
“家财险”是家庭财产保险的简称，主要保障房屋以及房屋内部的家庭财产。“家财险”的主要特点是保费便宜，保额高，缴费一年保一年，类似于人寿保险中的意外险。
“家财险”的保费从几十元到数百元不等，主流产品一般是一两百元，保额能达到几百万元甚至上千万元。比如某保险公司的“千万家财险”每年保费为199元，如遇到房屋主体损失，赔付金额最高为1000万元，室内装潢及附属设施损失最高赔付200万元，室内财产损失最高赔付50万元。
目前，市面上的“家财险”品种很多，保障内容大同小异。据记者统计，“家财险”的基础保障包括房屋主体、房屋装修和室内财产，能保障火灾、爆炸、台风等意外对房子造成的损失，一般损失多少赔偿多少，但不会超过基本保额。此外，不少产品还包括了盗抢损失，能赔偿家中金银珠宝等贵重财产被盗窃造成的经济损失；水、暖管道爆裂损失，可赔付因爆裂、漏水造成的管道修复费用以及财产损失；居家责任损失，万一家里发生火灾牵连到邻居，或是家中有重物砸伤他人等，保险可赔付。
此外，由于一些家庭不止有一套房产，部分“家财险”产品还拓宽了保障范围，只要是投保人名下的房产就可以共享保额，哪套房子出险就赔哪套。
人为故意损失 “家财险”不赔
买了 “家财险”，万一出险怎么赔?保险公司相关人士介绍，假如出险报案，会有专门的定损人员到现场检查，根据房屋实际损失确定赔付金额。
“家财险”一般会有免赔额，赔付前会先扣掉免赔额，超过免赔额的部分才能赔。比如，张先生买了 100 万元的家财险，免赔额 1 万元。如果他的房子因火灾受损，保险公司查勘后定损金额为 30 万元，在赔付时会减去1万元，赔付29万元；如果受损较轻，定损金额没有超过1万元，就不予赔付。
因人为故意或重大过失行为造成的损失，“家财险”一般不赔。比如自己忘了关燃气灶引起火灾，忘了关水龙头导致地板被泡坏，这些情况都不予赔付。此外，多数“家财险”还会有条款规定，因第三方原因造成的损失，由第三方负责，比如邻居家着火导致被保人的房屋发生火灾，需要找邻居赔偿，保险不赔。
一家财产险公司的理赔部经理提醒大家，在购买“家财险”时，最好货比三家，综合考虑公司规模、合同条款等，尤其是免责条款要看仔细，尽量挑选性价比最高的产品。