违反征信机构管理规定，第一家个人征信机构百行征信被罚

本报（chinatimes.net.cn）记者付乐 冉学东 北京报道

人民银行官网近日更新行政处罚信息，百行征信因两项违规被罚，同时两名相关责任人一同被罚。

8月9日，博通咨询金融业资深分析师王蓬博对《华夏时报》记者表示，大数据时代下，征信行业对于用户隐私安全性的要求更高了。当前，数据隐私保护问题凸显，传统技术架构已难以满足需求，且出现信息孤岛问题，高质量的数据流通将成为征信业未来的发展方向。

两宗违规

具体来看，百行征信存在违反征信机构管理规定，以及违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定的违法行为。对此，央行对百行征信予以警告，并处罚款51.5万元。

行政处罚信息显示，时任百行征信有限公司运营部客服中心异议处理员黄某安，和时任百行征信有限公司运营部客服中心团队主管汪某飞，对百行征信违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定行为负有责任，分别被罚7.1万元。

作为第一家拿到个人征信牌照的机构，百行征信从成立之初便备受关注。

2018年2月，人民银行官网发布的公告信息显示，百行征信获得人民银行准予行政许可决定书，宣布国内首张个人征信牌照诞生。

百行征信是我国第一家获得个人征信业务经营许可的市场化公司，于2018年3月19日在深圳注册成立并落户福田，注册资本10亿元。

2020年7月，百行征信完成了企业征信业务经营备案，成为国内首家同时拥有个人征信和企业征信双业务资质的市场化征信机构。

股东层面，百行征信的股东是由中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信等8家市场机构共同组成，除中国互联网金融协会持股36%以外，其他几家机构分别持股8%。

官网显示，百行征信主要专注于征信、信用评估、信用评级、数据库管理等业务，是一家从事个人征信、企业征信及相关产业链开发的信用信息产品与服务供应商。

不久前的7月28日，百行征信召开了2023年年中工作会议，并公布年中经营工作报告。据了解，百行征信上半年实现销售收入6.12亿元，同比去年增长226%。

在数据库建设方面，百行个人征信数据库上半年新增信息主体4994万人，其中信贷信息主体数新增1498万人，数据库总量达6.18亿人；在产品研发方面，截至6月底，百行征信对外服务产品总数达82款；在市场拓展方面，百行征信推进重点项目商务拓展，所有产品上半年总调用量70.6亿笔，日均调用量超3900万笔，日调用量峰值突破8000万笔。

征信业的“孤岛之困”

谈及征信行业，必然会涉及征信数据“断直连”。

2022年1月开始施行的《征信业务管理办法》规定，金融机构不得与未取得合法征信业务资质的市场机构开展商业合作获取征信服务。

目前，国内持有个人征信牌照的市场化机构只有百行征信和朴道征信两家。

其中，百行征信是国内第一家获得个人征信业务经营许可的市场化征信机构。而朴道征信有限公司是全国第二家持有个人征信业务牌照的市场化征信机构。朴道征信的第一大股东为北京金融集团（35%），其次为京东科技控股股份有限公司持股25%，旷视科技和小米均持股17.5%，北京聚信优享企业管理中心（有限合伙）持股5%。

征信数据“断直连”牵一发而动全身，涉及银行、征信公司、数据服务公司以及互联网平台等，此外还要符合监管对于《个人信息保护法》的要求。

当前，我国征信体系建设包括央行征信系统和市场化征信机构，二者互相补充。在“断直连”层面，百行征信和朴道征信似乎成了“赢家”，记者发现，上述两家机构在项目中标次数上也领先于其它企业。然而。想要革新此前已经成形的大数据市场，以及满足海量的数据交互，对征信机构的技术能力、数量均有要求。

“出于隐私保护的考虑，各家机构手中的数据在交互过程中需要进行筛选和保护，在技术层面，要解决数据孤岛的问题，就需要数据能够在各机构、行业间安全地共享。”王蓬博表示。

王蓬博表示，预计未来更多的持牌个人征信牌照将会逐渐核发，以规范个人信息的采集和使用，推动个人征信市场平稳发展。从长期来看，这一市场大、需求多，也会有足够多的机构供给。

责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟