央行出手了！银行贷款利率下降，“降准、降息”需注意五点！

国家多部门召开新闻发布会，央行官员回应“降准、降息”

根据相关媒体报道，8月4日，国家发改委协同多个部门召开了新闻发布会，向外界说明近期关于为经济发展注入新动力的一系列宏观政策。

央行货币政策司司长邹澜在新闻发布会上谈到，近期央行将会继续推动各地银行贷款利率下降。同时，为应对经济发展中面临的一系列挑战和风险，央行也会继续积极采取措施来促进实体经济的稳定发展。

基于这样的前提，“降准、降息”（降低银行体系的存款准备金率和贷款利率）成为了央行调控的关键点。在这当中，有如下五点需要注意——

一、流动性合理充裕，但需警惕资金过度泛滥

央行通过降准和释放长期流动性等手段，保持了银行体系的流动性合理充裕。这为实体经济提供了更多的融资机会。

然而，值得注意的是，虽然流动性有助于推动经济增长，但若资金过度泛滥，可能导致资产价格飙升、资本市场过热等问题。因此，央行需要保持对流动性的精细调控，避免潜在风险的积累。

二、降低实体经济的融资成本，促进实体经济的稳定发展

通过降低贷款利率，企业获得贷款的成本降低，可以更容易地进行投资扩张、研发创新等活动。这将鼓励企业增加投资，推动经济增长。

在6月份，央行通过引导公开市场操作，降低中期借贷便利中的标准利率。这进一步导致了1年期和5年期以上贷款市场报价利率的下降。这意味着企业和个人在贷款时所面临的利率成本相比之前有所降低。

三、注意信贷结构的合理调整，加大重点领域和薄弱环节的支持

与此同时，长期以来的信贷扶持政策可能导致某些领域过度依赖信贷，出现不良资产风险。因此，央行仍然会谨慎监控信贷结构的合理性，防范潜在风险的积累。

四、保持人民币汇率基本稳定，防范外部冲击

近期，人民币对美元汇率保持了一定的升值趋势，市场对人民币走强持乐观态度。央行在合理均衡水平上维持人民币汇率的基本稳定，有助于提升市场信心，抵御外部冲击。

五、维护存款利率市场化调整机制，提高金融支持实体经济能力

央行将继续推进存款利率市场化调整机制。这一举措旨在促使银行更加注重风险定价和市场竞争，从而改善服务和产品创新，提高金融业对实体经济的服务水平和效率。

市场化的存款利率调整机制将为银行创造更大的自主权，使它们能够根据市场需求和竞争状况来决定存款利率的调整幅度。这将激发银行间的竞争，推动金融机构更好地满足客户需求。

同时，通过合理管控负债成本，银行可以有效控制成本，提高盈利能力，进一步增强对实体经济的支持能力。这样的措施有助于促进金融业的健康发展，并为实体经济提供更加稳定和可靠的融资支持。

央行继续贯彻稳健货币政策，多项措施协同“降准、降息”

通过“降准、降息”，央行为企业提供了更多的融资机会，降低了实体经济的融资成本，鼓励企业增加投资，推动经济增长。

优化信贷结构、加大对重点领域和薄弱环节的支持，进一步改善了制造业、绿色贷款、中小企业贷款等领域的融资环境，有助于实体经济的健康发展。

此外，维持人民币汇率的基本稳定，有助于提升市场信心，抵御外部冲击。与此同时，央行还将推进存款利率的市场化调整机制，使银行能够更好地满足市场需求，提高金融支持实体经济的能力。

在新闻发布会上，邹澜最后表示，通过降准和降息等措施，能够稳定货币市场，创造有利于实体经济发展的良好环境。同时，央行还将积极调节政策，扩大内需、提振信心，并防范风险，全面实施稳健的货币政策。