北京
近日，安徽阜阳颍东农商银行滨河支行为客户耿先生在按揭未结清房贷的情况下，以“带押过户”贷款模式实现过户交易，同时为买家发放二手房贷款38万元。这是阜阳地区农商银行系统首笔二手房“带押过户”落地的业务。颍东农商银行表示，将进一步做好“带押过户”业务推广，重点支持购房者刚性和改善性住房需求，促进房地产市场的平稳健康发展。
日前，安徽省自然资源厅等部门共同发布《关于全面推行不动产“带押过户”的通知》（以下简称通知），要求依托“互联网+不动产登记”，深化不动产登记与金融协同，在安徽省范围内全面推行不动产“带押过户”服务，降低制度性交易成本，切实便民利企。
在此背景下，安徽省内农商银行积极响应，第一时间与房产登记部门对接，改造业务流程，打通二手房交易资金垫付问题，降低了二手房交易难度，防范了二手房交易风险，全面推进“带押过户”业务落地。
“带押过户”是指对存在抵押的不动产需要上市交易的，卖方可不需要先归还原有房贷就可以完成过户登记，买方带押获取的金融贷款，优先用于偿还卖家剩余房贷，具有“省钱、省时、安全”的优势，为客户提供全新金融服务体验。
由于开办房贷业务较晚、知名度不高以及可用于个人住房贷款额度总体偏少等原因，各地农商银行个人住房贷款的客户总体上不如国有大行和全国性股份制商业银行优质。特别是在二手房买卖过程中，买方一般会选择与中介机构有长期合作关系的银行办理房贷。目前，只有少部分农商银行与头部中介机构保持长期合作关系。多数情况下，客户在其他银行无法获得贷款或缺少个别证明的情况下，才会选择在农信机构申请房贷。因此，业内人士普遍认为，现阶段办理“带押过户”时，各银行基本处于同一起跑线，农商银行应借办理“带押过户”之机，多争取优质客户。
资深金融业人士、农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅对《农村金融时报》记者表示,农商银行在不动产“带押过户”业务时，应对相关风险进行评估和审查，包括借款人的信用状况、房产的价值和产权状况等，通过严格的审查程序，确保借款人和房产的风险可控。农商银行还应建立完善的风险防控机制，包括制定相关政策和规定，明确不动产“带押过户”业务的操作流程和标准。同时，加强内部控制，确保业务操作符合规定，防止风险的发生。
袁帅认为，农商银行还应借助金融科技等手段，建立健全的监管和监控机制，对不动产“带押过户”业务进行实时监测和风险预警，通过及时发现和处理风险，有效控制风险的发生和扩大。（以上来源 | 农村金融时报 记者 | 郝飞 免责声明 | 仅用于学习交流，并不用于商业用途。文中部分图片来源网络及设计图片，所有转载的图片、音频、视频文件等知识归该权利人所有，新社汇·全媒体矩阵不对相关图片内容享有任何权利。）
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农文旅产业振兴研究院常务副院长、中关村物联网产业联盟副秘书长、专精特新企业高质量发展促进工程副主任袁帅表示，农商银行推行不动产“带押过户”时，可以采取以下措施来控制风险：
加强风险评估和审查：在进行不动产“带押过户”业务时，农商银行可以对相关风险进行评估和审查，包括借款人的信用状况、房产的价值和产权状况等。通过严格的审查程序，确保借款人和房产的风险可控。
建立风险防控机制：农商银行可以建立完善的风险防控机制，包括制定相关政策和规定，明确不动产“带押过户”业务的操作流程和标准。同时，加强内部控制，确保业务操作符合规定，防止风险的发生。
提供风险保障措施：可以与相关保险公司合作，为不动产“带押过户”业务提供专门的保险产品，以降低风险。
加强监管和监控：农商银行可以建立健全的监管和监控机制，对不动产“带押过户”业务进行实时监测和风险预警。通过及时发现和处理风险，可以有效控制风险的发生和扩大。
总之，农商银行在推行不动产“带押过户”业务时，需要加强风险管理和控制，确保业务的安全和稳定运行。
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