200万豪车借朋友充门面被撞成废铁，交6万保险公司却拒赔

湖南长沙，熊强有一辆价值200万的法拉利，交完6万元保险后，借给毛杰的朋友姚旭接亲，结果车子在高速上被撞烂，损失高达118万，光维修费就超过70万。事发以后，保险公司拒赔：你这是营运车，不属理赔范围。双方协商无果后，熊强将其诉至法院，法院会如何判决？

（案例来源：经典说民生，人物均为化名）

熊强是个生意人，通过自身努力，攒下不菲身家，他没有什么其他爱好，唯独喜欢豪华跑车，尤其钟爱法拉利，2020年1月，熊强以近200万的价格，购买一辆二手法拉利458跑车。

该车原价400多万，虽是二手车，但没出过任何事故，通体红色、车况很好，看起来和新车无异，熊强爱不释手，立马去保险公司投保，保险费用共6万元。

提车回家后第3天，熊强就接到朋友毛杰电话，称他有一位朋友姚旭，马上要回农村老家结婚，想借熊强的车当婚车用2天。

熊强一开始不愿意，但碍于朋友面子无法拒绝，没想到这一借就发生事故！

姚旭开着豪车回家办婚礼，事情结束以后，姚旭驱车返回，在返程的高速上，姚旭心情舒畅，感觉开着豪车倍有面子，不自觉加快几分速度。

由于跑车是后驱车，马力比一般车大，姚旭根本无法驾驭，车速过快导致打滑后，直接撞上高速护栏，豪车几乎撞成废铁，车头已经完全变形。

显然这起单方事故中，姚旭应承担全部责任，但事发以后，姚旭彻底人间蒸发，熊强苦寻2年无果，根据第三方评估，车辆损失高达118万，光维修费就超过70万，朋友毛杰却只愿出12万。

熊强联系保险公司申请理赔，却遭到对方拒绝，理由是这辆车属于营运车辆，熊强没有提起告知公司，导致风险显著上升，因此属于免责事由。

那么，这一切到底是怎么回事？为何将车借给朋友，会被保险公司认为是营运车辆？

原来，熊强把车借给毛杰后，毛杰马上将车以每天3000元的租金租给姚旭，毛杰收到6000元后，转账3000元给熊强表示感谢。

毛杰和姚旭之间没有签订正式合同，但实际上，姚旭并非毛杰朋友，只是他抖音上的一个粉丝，在抖音账号上，毛杰从事的是租车业务。

显然，毛杰和姚旭之间，并非朋友间的无偿接车，而是赤裸裸的利益往来，两人之间成立租赁合同，虽是口头合同，照样受到法律保护。

熊强却觉得自己很冤，他并未和毛杰签订合同，却无辜成为冤大头，虽然收下3000元红包，但他认为这是朋友之间的感谢，并不构成营运车辆。

事故发生以后，熊强欲哭无泪，爱车损失高达118万，可实际用车人姚旭彻底失联，自己连他的身份都不知道；朋友毛杰也立马翻脸，并表示出于朋友道义，可以赔偿12万；保险公司又以营运车辆为由拒绝赔偿。

眼看自己就要变成大冤种，熊强一怒之下，将保险公司告上法院，要求给予自己理赔！

那么，其诉求能否得到支持？

根据《保险法》第52条，保险合同有效期内，保险标的危险程度显著增加的，被保险人负有通知义务，保险人接到通知后，可以按照合同约定增加保费或解除合同。若被保险人没有履行通知义务，导致事故发生，保险人不承担赔偿责任。

正常人都知道，营运车辆跑得比非营运车辆多，危险程度会更高，在保险公司的保费，也比普通车辆贵一些，也就是说如果熊强的车被认定为营运车辆，那么他将无法得到理赔。

那么，熊强的车是否属于营运车辆？

1.首先，判断营运车辆，不以是否取得相应资格为准，而应以是否从事营利活动为准。

从形式要件而言，根据现实交易习惯，只要车主将车用于营利性活动，并取得相应报酬，就应认定为营运车辆，而不管车辆是否取得相应审批。

这点相信很多人都深有体会，我们日常生活中的黑车，都是这种情况，黑车是非法营运，但从保险角度而言，就属于营运车辆，发生事故拒绝理赔，因此乘坐黑车风险很大。

2.其次，从实质要件上，营运必须谋取经济利益。本案中，毛杰是熊强朋友，他借用熊强车辆后，将车出租给姚旭并收费6000元，事后又转给熊强3000元感谢费，虽然熊强辩称这是婚事沾沾喜气，但获利是无法辩驳的事实。

3.最后，从时间程度上，营运具有长期性。

亲朋好友之间，偶然租借车辆，并收取一定费用，不宜认定为“营运”性质，但本案中熊强是通过毛杰转借给他人，并且毛杰从事的是营利活动，车辆性质已经发生改变。

综上，一审法院认为，熊强的法拉利属于营运车辆，保险公司无需理赔，判决作出后熊强不服再次上诉，二审仍是同样的结果。

从2020年到现在，时间已经过去2年多，姚旭一直处于失联状态，熊强崩溃不已，并准备向湖南省高院再次提起上诉，案件正在进一步审理中。

对此，你怎么看？你认为保险公司该不该赔？

实际上，无论保险公司赔不赔，熊强还有另一种维权渠道，那就是起诉毛杰和姚旭！

毛杰借用熊强车辆，负有妥善保管、维护的责任，但他将车辆有偿租赁给姚旭，姚旭又将豪车撞毁，姚旭是直接责任人，毛杰则负有连带责任，两人均要承担赔偿责任。