职工医保说报销比例是80%，出院以后一算才报销了70%，怎么回事？

这个问题肯定很多人都有困惑，很大一部分朋友理解的报销比例80%是住院花费的总额报销比例，这个理解是有错误的，医保报销的80%是在医保报销范围内花费的80%，这个说法有点儿复杂，我们来举例说明大家就会明白。

我们假设某人因病住院花费共10000元（假设最简单情况，所有其他费用都是医保甲类，100%报销）

●大部分人的理解：花了一万元，医保报销比例是80%，那么我自己支付的费用应该是2000元，对不对？

●实际情况：很多人没办过住院，不知道我们国家目前的医保政策对于住院治疗报销是有起付线规定的，各地医保政策不同，这个起付线多数是500、800以及1300，这就是老百姓理解的“门槛费”。医院级别不同收取“门槛费”的标准就不同，级别越高收取的“门槛费”越多，制定这样一个“门槛”，其目的是为了引导人们合理就医，防止一些小病患者随意住院，让有限的医疗资源变得紧张，减少“小病大治”“该住院却住不进医院”等情况的出现。

我们假设这位患者的住院起付线是800,那么他实际医保支付的费用是（10000-800）×80%=7360元，自费项目就不是2000,而是2640元。

实际情况要复杂的多

实际医保支付的情况要远比上面那种假设的情况复杂的多的多。

第一，不同地区医保报销比例不同，有的医保报销70%左右，有的地区医保报销80%左右。经济发达地区医保政策相应要好一些。

第二，住院医院级别不同，报销比例不同。一般级别越低的医院报销的比例往往越高，级别越高的医院，报销的比例往往越低。看下图大家就会理解。其实这种报销制度也就是为了引流患者，把一些不需要必须在三甲医院治疗疾病的患者引流到二级、一级医院去，解决所有患者扎堆儿三甲医院看病的难题。

第三，住院期间使用药品、耗材类别不同，报销比例也会不同。我们拿药品来举例，在医保政策当中，不同的药品属于不同的报销类别，三情况是分为甲乙丙三种，甲类药报销比例是100%，乙类药是报销80%左右，丙类药是医保不支付（具体比例，各地仍有不同）。患者手术需要使用的耗材报销比例也有区别，国产的耗材报销比例略高，而进口的耗材报销比例要低很多。有一些耗材，无论价格多少，医保支付是固定的价格，比如人工髋关节每套为8100元、人工膝关节每套为9000元、人工股骨头（半髋关节）每套为5940元。

我们还是以最简单的情况给大家举例一个膝关节置换病人的做手术报销费用。假设他的医保报销比例也是80%，做手术共花费50000元，起付金800，置换假体价格30000元，因为假体固定报销为9000元，所以他的医保支付为（50000-800-21000）×0.8=22560，他自费支付需要27440元。

第四，患者疾病轻重不同，报销比例不同。比如像癌症等重大疾病，医保的报销比例会有相应的提高，尽量减轻重症患者的经济负担。

第五，住院期间是否存在自费项目。很多人认为，既然是住院了，所有的项目都应该是医保报销的，但其实不是这样的，比如很多癌症患者需要使用的一些药物，基本都是医保不支付的，还有一些癌症的基因检测，目前也没有列入医保报销的范围内。

也有一些检查，在某些地区医保也是不给支付的，比如像骨密度检查、动脉硬化检测等项目，但是请大家放心的是一般医生在进行这些自费项目检查或者是自费药物使用的时候都会详细的与患者沟通，只有患者家属决定做这样的检查和使用这样的药物的时候才会给大家使用。医生并不会强行给患者使用医保外药物或检查。

第六，最高限额。我们国家的医保针对某一些疾病，还有治疗花费的封顶线，各个地区封顶线不同也会影响自费支出的比例。

医保这个问题家一直是大家比较关心的问题，医生也同样非常的重视这个问题，因为涉及到用药、治疗、检查以及手术选择方法面面的问题，临床上有大量的患者费用报销引起的纠纷，都是由于双方都不是很了解医保政策导致的。

一点建议

找到医保外的补充，商业保险是一个选择（先声明啊，谢医生可不是卖保险的）。

天有不测风云人有旦夕祸福，虽然很多人已经有了社会保险，但有时医保支付的并不是特别的多，所以如果有条件的人，建议还是要以一份到几份的商业保险，来作为自己医疗报销的补充。

另外，医保也有很多情况是不给予支付的，比如车祸、外伤等情况，不在医保报销的范围内，给自己买一份商业保险也是一种选择。

我们国家的医保政策并不是一成不变的，始终是在改革变化当中，比如目前就有一些癌症病人的必须使用的药物已经开始列入了医保，极大的减轻了重症癌症病人患者的经济负担。期待随着我们国家国力的增强，医保的政策也会越来越好。

我是坚持用简单语言解释复杂疾病知识的谢新辉，码字不易，如果您赞同我的观点，请帮忙点个关注我点个赞吧，谢谢了！