车险改革实施，您的保费是涨还是降？

都说买车容易养车难，除了加油、保养，保险更是一笔必要性的大额支出。

6月1日起，新车险改革将拉开序幕，明确将保险公司商业车险自主定价系数的浮动范围进行了调整。车险改革后，车主在购买车险的费用将发生变化。

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今年的车险有哪些变化？

2022年12月30日，中国银保监会发布《关于进一步扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》（银保监规〔2022〕23号），是车险综合改革的延续性政策，其目的在于健全以市场为导向、以风险为基础的车险条款费率形成机制，优化车险产品供给，扩大车险保障覆盖面，实现车险服务质的有效提升和量的合理增长，推进车险高质量发展。

该《通知》进一步扩大财产保险公司定价自主权，商业车险自主定价系数浮动范围由0.65至1.35扩大为0.5至1.5。执行时间原则上不得晚于2023年6月1日。

也就是说，从今年6月1日起，车险公司可根据意愿卖给车主更便宜的车险，也可以卖更贵的车险。并且这部分的涨跌和车主之前的出险记录没有任何关系！

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车险定价公式：商业车险保费=基准保费×费率调整系数

基准保费由车辆价格、零整比系数等多种因素决定，一般十多万的家用车基准保费在3000元左右。

费率调整系数=无赔款优待系数NCD系数×交通违法系数×自主定价系数

NCD系数：为无赔款优待系数，即根据被保险人连续投保年限、出险次数，确定NCD系数值，从而影响车辆投保的费用。出险越多保费越贵，看的就是这个系数。

交通违法系数：部分省市会将商业险与该车辆或该车主的交通违法记录挂钩，比如闯过几次红灯，有过几次超速驾驶，这些也会成为决定车险价格高低的因素。

自主定价系数：保险公司在一定范围内自主设置的商业险折扣系数。作为计算车险保费的重要参数之一，自主定价系数越高，车险保费越高。

面对如此庞大的车保市场，有专家团队分析，本次调整将使车险定价更加精细化，车险自主定价系数区间的扩大意味着驾驶习惯良好的“低风险车主”所需缴纳的保费更低，而“高风险车主”需要缴纳的保费有所上升。

同时，因为不同保险公司的定价系数存在差异，导致不同保险公司对同一辆车的车险报价会存在差异，这可能会导致财产保险公司在车险上的竞争更加激烈。

而此次对自主定价系数进行调整，理论上相同情况下，车险保费最低一档可降价23%，最高一档涨价11%。

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多少车损不建议走保险维修？

回到省钱的角度，在车辆发生事故后，选择保险理赔会影响第二年保费，所以不少车主会问：

·多少金额的车损应该自掏腰包？

·多少金额的应向保险公司理赔呢？

具体我们可以来简单计算下：

以一辆10万元级别的家用车为例，假设第一年商业险保费总额大概在3600元。

假设我们只看第一年。在这期间你发生事故了，车辆的维修费用在800元以内，一旦出险动用保险，第二年保险的优惠折扣就没有了，简单来算就是亏了300元。

所以最终决定是否使用保险理赔的金额为：

取决于【当年汽车的保费】和【原本下年应该享受折扣后保费】的差价，一般来说这个金额是【当年保费】的10%-15%左右。

所以，以这次举例的3600元保费来计算，大约是540元。假如车损明显高于这个金额，那选择保险理赔更划算。

*注：实际保费各地和不同保险公司都略有不同，计算结论仅供参考。

分享到最后，小编还是要提醒广大车主朋友，谨慎驾驶，不出险，才是真正的省钱！

如有任何和理赔相关的疑问和需求，欢迎联系通赔平台，我们一定会给予您最专业的帮助，最大限度维护您的合法权益。