被调查后自证“清白”，吉林亿联银行处罚落定

处罚尘埃落定！吉林亿联银行最终被通报批评。

而罕见的是，在今年3月底被宣布自律调查时，亿联银行对外发声自证“清白”，认为“不存在违规行为”，相信“交易商协会会我行给一个公平、公正的结果”。

但令亿联银行始料未及的是，期待中的“公平公正”结果，竟是被交易商协会“打脸”。

被通报批评

6月5日，中国银行间市场交易商协会披露了3份自律处分决定，两家四平城投（四平市城市发展投资控股有限公司）相关债券投资人吉林银行、吉林亿联银行被通报批评，承销商光大证券被严重警告。

自律处分决定显示，吉林亿联银行作为相关债务融资工具的投资人，在债务融资工具票面利率之外，另行收取四平城投提供的收益补差款，以达到预期投资收益。相关行为干涉了债务融资工具的发行利率，违背了发行公平、公正、公开的原则。

根据银行间债券市场相关自律规定，经自律处分会议审议，对亿联银行予以通报批评，责令其针对本次事件中暴露出的问题进行全面深入的整改。

资料显示，交易商协会成立于2007年，是银行间债券市场、拆借市场、票据市场、外汇市场和黄金市场参与者共同的自律组织，协会业务主管单位为中国人民银行。

交易商协会对银行间市场进行自律管理，通过自律规则和监督机制，在维护银行间市场的交易秩序、改进市场流动性、提高市场效率和透明度等方面，起到了积极作用。近来频频出手，对相关金融机构给予处罚。

而亿联银行由中发金控投资管理有限公司、吉林三快科技（美团）等7家民营企业在长春发起成立，是东北首家民营银行，也是全国第4家互联网银行，于2017年5月正式开业。

亿联银行的股东中除了美团，背后隐身的是民营资本大佬戴浩（戴皓）。在众多金融大佬纷纷灰飞烟灭之时，这位大佬以中发集团为平台，旗下涵盖了合众人寿、亿联银行等一众金融机构，并亲自担任合众人寿和亿联银行的董事长，业务涉及“银行保险、资产管理、健康养老”三大核心板块。

曾自证“清白”

处罚落地过程一波三折。

今年3月31日，交易商协会宣布对包括亿联银行在内的4家涉及发行环节违规金融机构启动自律调查。

交易商协会当时表示，本着“一案双查”、“一案深查”原则，近期在查处四平市城市发展投资控股有限公司案件时，发现吉林亿联银行股份有限公司违规收取发行人大额财务资助。

但令业界意想不到的是，亿联银行随即否认“违规”。

据经济观察网、金融界等媒体消息，针对“遭自律调查”一事，4月27日，亿联银行在接受记者采访时表示，所谓“收取发行人部分财务资助”，其实是早在2020年亿联银行投资的一笔地方债，约定产生的收益补差款全部计入利息调整科目，按月摊销至利息收入，与票面利息收益均计入亿联银行投资收益损益中。因此，银行并未进行任何违规调整，不存在违规收取发行人大额财务资助行为。

亿联银行称，“亿联银行作为投资人，一直严格按照投资相关规范进行业务操作。根据《非金融企业债务融资工具簿记建档发行工作规程》（协会公告〔2020〕14 号发布）第三条、二十八条，和《非金融企业债务融资工具发行规范指引》（协会公告〔2020〕14 号发布》第二十二条等规定，亿联银行作为投资方，并无任何主导地位及作用。”

而且，亿联银行当时已经向交易商协会提供自律调查情况说明，对该业务进行事实陈述，等待交易商协会组织答辩会议。

亿联银行同时表示，自成立以来，该行严格按照监管要求运营，不断提升自身的科技能力及风险防控能力。关于此次事件，也严格遵守债券市场化投资要求规范操作，目前已经向交易商协会提交申辩材料，相信交易商协会会给我行一个公平、公正的结果。

但最终的处罚结果，显然与亿联银行单方面的说法截然不同。

最终，交易商协会认定，亿联银行在债务融资工具票面利率之外，另行收取四平城投提供的收益补差款，以达到预期投资收益。相关行为干涉了债务融资工具的发行利率，违背了发行公平、公正、公开的原则。