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99年,北京女子用假名存款90万,8年后取钱被拒,法院:银行败诉

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“不好意思女士,您提供的身份证信息我们查不到,不能为您办理转存业务,也不能进行取款。”

“那我账户里的90万怎么办?”

2007年底的一天,中国工商银行南礼士路支行的一间贵宾室内,一名中年妇女正朝着前来解释的银行经理大喊大叫。就在刚刚,她准备将自己的90万元存款转存到儿子名下,却被银行告知使用了假身份证,不仅不能转存、取款,连她的身份证也被没收了。

我们知道,去银行办理大额存取款业务,必须用身份证进行实名制认证。这位女士为何会使用假身份证?她存进银行的90万能不能拿到?像这样的纠纷,法院又该如何判决呢?

丈夫不成器,妻子想存钱

这位与银行经理理论的女士姓申,为了保护个人隐私,我们称呼她为申女士。

申女士是北京西城区人,毕业后进入北京一家银行工作,又嫁给了一个当地土著,从小到大就没出过北京。

申女士刚结婚时,还对未来生活抱有美好憧憬,为家里添了一个儿子。可她的丈夫实在不争气,竟自顾辞去工作,不是待在家里,就是去外面吃喝玩乐。

申女士做完月子,马不停蹄回到银行上班,起早贪黑地忙碌着,给儿子挣奶粉钱。可是,丈夫不仅不同情她,还动不动找茬吵架。

一次,申女士深夜下班回家,刚想窝在沙发上睡一会儿,丈夫就从卧室出来了。丈夫一把把她拽起,质问道:“你死哪去了?不知道我还没吃饭吗?”

申女士迷迷糊糊睁开眼,回答说:“我要上班呀,你自己随便弄好吃的不行?”

这一句“还要上班”惹恼了丈夫,朝着申女士破口大骂:“好啊,你嫌我没出息是不是?”

眼看丈夫就要动手,申女士不敢言语了,拖着疲惫的身躯来到厨房做饭,边做饭边哭,眼泪巴巴直掉。

申女士不是没想过离婚,但一想到还在襁褓里的儿子,这口气就忍了下来。好就好在她在银行工作,收入还算可观,再加上父母的帮扶,手里有不少存款。

为了给儿子攒够以后要用的钱,申女士决定办一张存折,把大部分存款存到一张存折里。可这笔钱不能让丈夫知道,自然不能用自己真实的身份证。

那么该怎么办呢?申女士想出了一个办假身份证的解决办法。

用假名存款,8年存90万

申女士想存款是在1999年,作为银行职员,她知道银行没有和公安机关联网,无法核实储户的个人信息。这么一来,用假身份证开户存款就有了可能。

好巧不巧的,申女士一个姓刘的朋友门路很广,认识一个办假证的。申女士大喜过望,立刻通过朋友办理了一张假身份证, 为自己取名“刘蓝”。

接下来,申女士就拿着这张假身份证,来到中国工商银行南礼士路支行开户。果不其然,工作人员并未发现申女士的信息有什么不对,只简单询问了她的姓名、家庭住址,就为她办理了存款业务。

从那天开始,除了生活中一些必要开支,申女士会把大多数钱省下来,存进这个用“刘蓝”的假名开办的存折里。因为钱是一笔笔存,每笔数额都不大,银行也没有过问。

2004年,大批储户拿存款购买国债进行理财,申女士也不例外,购买了大量的国债。国债收益高风险低,申女士大赚了一笔,又将国债全部抛售,存进了工商银行的存折里。

一晃眼时间来到2007年,申女士这张存折里的本金已经高达90万,再加上利息和理财收入,累计到了100万元。眼看存折里的钱越来越多,申女士也十分开心。然而就在这个时候,她的身体出现了异样。

去银行取钱被拒:你用的是假名

2007年底,申女士感觉身体不是很好,去医院做了检查。检查结果并不严重,只是劳累过度,调养一段时间就能好。

可一想到那个没用的丈夫,申女士就变得不淡定起来。她担心自己有个三长两短的,儿子以后怎么办。于是从医院出来后,申女士马不停蹄去了银行,准备把自己“隐藏”多年的100万存款取出来,全部存到儿子的卡上。

申女士像以前一样,拿着“刘蓝”的身份证来到开户行,提出要进行大额转存。工作人员热情地接待了她,把她请进贵宾室,然后递给她一张汇款单。申女士按照要求填好了单子,连带假身份证一起交给了工作人员。

这次申女士显然失算了,因为从2007年6月起,银行与公安机关联网,个人进行大额存取款业务时,必须提供真实身份证,进行实名。这么一来,“刘蓝”的身份暴露,申女士的把戏被拆穿了。

工作人员在银行系统里查询了好几次,都没有找到“刘蓝”的身份信息,立马上报给了经理。经理得知后第一时间告知申女士:“女士,我们查到您的存款与个人信息不符,认定这张身份证是假的。按照银行规定,我们对这张身份证予以没收,同时也有义务告知,这存折里的100万不能转存,也不支持取款。”

对于银行的做法,申女士表示理解,诚恳地向银行经理道歉。她一脸苦相地对经理解释说:“我知道自己做得不对,可我也是事出有因啊!我怕老公把这笔钱花掉,才想到用假身份证存款。你们银行行行好,就把这笔钱给我吧!”

然而接下来银行经理的一番话,让申女士整个人如坠冰窟。经理告诉申女士:“我也很同情您的遭遇,但情是情理是理,我也不能违反银行规定,您还是回去跟老公商量商量,走正规程序取款。”

银行经理的话无不道理,可申女士却实在做不来,这可是她留给儿子的钱,万万不能让老公知道。于是在接下来的几个月,她跑了银行好几次,要求拿回自己的存款。但银行态度也很坚决,不愿开这个口子。

这100万存款可是自己半辈子的积蓄啊,想取取不出,难不成最后便宜了银行?申女士什么也顾不上了,于2008年将银行告上了法庭。

法院:银行败诉,归还100万

2008年8月,北京市西城区人民法院对此案进行了公开审理。

庭审开始前,法庭上就出现了颇为尴尬的一幕:因为申女士有“造假”前科,法官在核实她的个人信息时,多次询问她提交的身份证是否真实。

申女士气得直哭,当庭发誓:“这张身份证百分之百是真的!

申女士毕竟在银行工作过,条理非常清晰,也对银行办理业务的流程心知肚明。她认为自己使用假身份证存款的确存在过错,但银行也没有尽到核实审查的义务,理应归还自己共计100万元的存款及利息。

银行代表则表示,申女士开户时,银行并未与公安机关联网,无法核实“刘蓝”是否为申女士本人,因此银行并不承担责任。

之后,法官允许申女士的代理律师进行发言。在开庭前,律师就预料到银行不认账,提出了自己的两项观点。

其一,2000年4月1日,《个人存款账户实名制规定》正式实施。但申女士开户是在1999年,并未违反规定。同时根据不追溯过往的法律原则,新法实施后,也不能追究申女士之前的过错。

其二,申女士用假身份证存款事出有因,没有骗取银行资金的意图。因此银行应遵照双方签订的合同,归还申女士存款。

律师提出自己的观点后,拿出了几张纸质文件,上面是申女士多年来存款、购买国债的凭证,并有申女士本人签名。

律师提供证据后,银行代表表示认可,表态愿意服从判决,由法院决定100万存款是否归申女士所有。

考虑到核对证据需要时间,法院宣布休庭。一个月后法院核对完毕,确认“刘蓝”账户上的100万归申女士所有,要求银行返还。

经过一年的“斗争”,申女士终于得到了满意的结果。不过因为使用假身份证存款,她被认定扰乱金融秩序,需承担1.3万元的诉讼费及5000元的材料鉴定费。

至此,申女士的麻烦终于解决了。但此事也给大家提了个醒,去银行办理业务时,无论有什么难言之隐也要提供真实信息,否则不仅涉嫌违法,到头来存款取不出,又是去银行闹事又是打官司,得不偿失!

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