危险信号! 加拿大家庭债务G7最高! 两大银行悄悄调高损失准备金

罪魁祸首竟是它！

本周三（5月24日），一份最新分析报告出炉：加拿大是G7国家中家庭债务水平最高的国家！换句话说，一旦全球经济发生危机，加拿大将非常容易受到影响！

在近期加拿大的各种经济报告中，“家庭债务”不断出现，经济学家和银行也都先后发出过警告，但最新数据还是让人吓一跳：本国家庭债务已经超过国家GDP了！

2008年经济衰退，家庭债务占据了加拿大总体经济规模80％，这个比例在2010年上升到95％，且在2021年继续升高。

加拿大房屋抵押贷款与住房公司（Canada Mortgage and Housing Corp.，CMHC）副首席经济学家ALed ab lorwerth表示，由于房价上涨，加拿大家庭债务一直“不可避免地”上升。

简单来说，推高债务的罪魁祸首，就是房贷。

现阶段，加拿大家庭债务中，有约四分之三都来自房贷。

相较之下，同在北美大陆的美国虽然面临着债务危机，但家庭债务从2008年GDP的100％下降到2021年的约75％；英国和德国家庭债务下降，意大利持平。

专家指出，加拿大若不解决住房市场的可负担性问题，这种趋势可能会继续增长。

事实上，CMHC早前就曾释放了“预警信号”。

“当一个经济体中的许多家庭债务累积过高时，情况很快就会恶化，就像2007年和2008年美国所经历的那样”。

前一阵子美国银行业遭遇倒闭潮，当时就有加拿大人害怕我们也会发生相同的事情，财务部长方慧兰拉着央行和其他金融机构的高层开了紧急会议，并承诺加拿大人：我们的金融监管体系健全，制度框架较稳定，可以确保大多数借款人承受当前的抵押贷款利率。

话虽如此，全世界经济现在严重低迷的情况下，加拿大家庭债务会成为一个“脆弱环节”。

CMHC表示，降低风险的其中一种方法，就是提高住房负担能力，通过增加住房供应、翻修和重建现有出租房源，防止加拿大人被迫成为房主。

RBC Economics最近发布一份报告，预测加拿大有可能会迎来一场经济衰退，2024年初失业率上升至6.6％，更多加拿大人陷入贷款拖欠和破产境地。

问题就在，经济不好，加拿大生活成本正在不断飙升，国民抵押贷款拖欠的比例可能在未来一年内升高超过当前水平的三分之一。

破产人数可能会在未来三年内增加近30％，回到疫情前的水平，并继续上升。

与此同时，加拿大五大银行巨头之二的蒙特利尔银行（BMO）和丰业银行（(Bank of Nova Scotia）最近都上报了较高的贷款损失准备金（loan-loss provisions）。

由于全国宏观经济前景持续暗淡，这两家银行没有达到盈利预期，丰业银行为风险贷款损失预留了7.09亿加元，BMO有10.2亿加元的信贷损失准备金。

新冠疫情爆发，各国政府都先后实施了货币宽松政策，银行经历了一段大量放贷的时期，早预测到未来最终会正常化，为借款人无法偿还的贷款投入更多的风险储备金。

宏观如此，微观落实到每一个加拿大人，大家都在勒紧裤腰带过。

一对年收入在6位数、生活在多伦多的加拿大夫妻，靠着省一个字，将每个月买菜钱控制在500刀左右！

家住在多伦多一个一居室公寓的夫妇——31岁的丈夫马里恩和34岁的妻子贾雷尔，两个人收入加起来一年总计15.7万刀，马里恩是一名电工学徒，贾雷尔是一家科技公司的营销经理。

经济环境不好，两人住在万物皆贵的多伦多，除了省，别无他法。

两人每个月租金是2200刀，网路54刀、电话两个人合计124刀，买菜等杂货每个月550刀，RRSP和TFSA每月供款2500刀，紧急基金每月310刀。

钱就这么多，日常开销又贵，两人把自己的收入分开来，为了公平起见，丈夫大部分收入都用于投资和储蓄，妻子收入用作日常开销，基本都是自己做饭，到Costco买菜和冷冻食品。

这对夫妇的例子，在加拿大数不胜数，还有比他们更辛苦的。但经济大环境如此，大家苦不堪言也只能咬着牙硬挺。