立体构建ESG竞争力 上海银行发力绿色金融

文｜李意安

“碳中和”的时代命题下，一场广泛而深刻的系统性变革正在开启。

2020年9月，政府首次明确2030年“碳达峰”和2060“碳中和”的时间表。这场以终为始的目标之战，意味着国家战略层面将主动放弃速度成就质量，以换取健康长远的发展轨迹。

蝴蝶翅膀轻轻掀起，风暴开始快速酝酿。顶层设计的推动之下，“政-银-企“正在形成合力，促动一场包括能源革命、产业结构转型、生活方式变化的社会深刻转型。

金融活水在这场变革中扮演着起承转合的关键角色。

上海是长三角经济发展龙头，作为以上海为腹地的城商行，上海银行积极践行ESG理念，服务国家双碳目标，大力发展绿色金融。

近日，上海银行披露2022年报，绿色金融表现亮眼。财报数据显示，截至 2022 年末，上海银行绿色贷款余额较上年末增长 116.38%；绿色贷款客户数较上年末增长 148.05%。其中，绿色普惠贷款余额较上年末增加 20.11 亿元；绿色债券投资余额较上年末增长 46.46%；当年新承销绿色债务融资工具 54.55 亿元，居城商行首位。

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践行低碳战略

这是一个充满分歧和不确定性的时代，ESG理念和绿色低碳导向几乎成为市场唯一明确的共识。

对中国而言，绿色低碳的高质量发展是一次“换道超车”的时代机遇。顶层设计加持下，双碳概念正拉动着天量级的投资规模。早在2021年中国双碳赛道投资金额就已位居全球第一，2660亿美元的投资规模是第二名的2.3倍，中国无疑已经成为全球节能降碳的绝对主力，“双碳”也成为了当下市场难得的规模体量大、确定性强、长期成长性好的赛道。

从银行经营的角度来看，作为社会责任主体推广ESG理念固然重要，但ESG理念绝不仅仅只是一种企业价值观的外化，同时也是长期经营的重要战略导向。

不仅节能环保、清洁能源等新兴行业在为陡峭的增长曲线蓄力，传统行业也有大量绿色升级的改造空间，将业务与ESG理念深度融合，通过贷款导向参与绿色金融，可以最为直接地影响产业结构的深度转型，也可以为银行自身的长期发展构筑护城河。长期来看，ESG竞争力将成为银行的重要核心竞争力。而上海银行显然已经意识到了这一点。

过去几年，上海银行通过配套专项政策制度、完善投融资流程管理等举措，在构建ESG竞争力上可谓不遗余力。

一方面，通过差异化的信贷政策，上海银行积极引导资金流向绿色产业。加大低碳循环经济、节能环保等领域的信贷支持力度，制定和完善包括风能、水能、太阳能、生物质能在内的可再生能源和节能环保等行业的信贷政策。

另一方面，上海银行也在不断完善健全ESG 风险管理体系，将 ESG的审查和评估纳入贷前-贷中-贷后授信全流程管理，开展气候风险压力测试，评估碳达峰、碳中和目标转型对信贷资产的潜在影响，提升ESG风险防范化解能力。

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发力绿色金融

上海银行始终将绿色金融作为服务实体经济的重要方面以及未来发展的重要方向，持续提升绿色金融专业能力，推出“绿树城银”金融服务品牌，精准“识绿”、用心“助绿”、耐心“护绿”，持续完善产品服务体系，拓宽服务领 域，为企业提供一站式综合金融服务。

眼 下，围绕“绿色金融 +”产品服务体系，上海银行已经打造了“绿惠万企”、“绿联商投”、“绿融全球”、“绿享生活”四大产品矩阵，为客户及其产业链、生态圈提供一站式、全方位的绿色投融资服务。2022 年末，上海银行绿色贷款余额较上年末增长 116.38%；绿色贷款客户数较上年末增长 148.05%。其中，绿色普惠贷款余额较上年末增加 20.11 亿元。

特别值得一提的是，通过积极对接政府部门、行业协会等，多方面搭建支持绿色产业发展平台。2022年，上海银行与上海市经信委签署十四五期间《上海市工业绿色低碳发展金融合作备忘录》，承诺为绿色低碳产业发展提供等值总额 100 亿元人民币的融资额度。

新旧动能的转换、发展模式的切换是一个靶向纠治、破立并举的长期攻坚战。针对高污染、高耗能产业的新增贷款，上海银行严格控制授信体量，从严审查项目，对不符合环境保护规定的项目和企业，停止发放授信。

为了提升环境和社会风险的综合评估能力，上海银行还不断丰富风险数据维度，推进环境风险数据基础建设，广泛纳入包括环境监管记录、政府环境信用等级、重点排污单位、限停产企业等三方数据，提升环境信息的全面性与准确性，并持续推进环境风险数据在信贷各环节的应用工作，实时监控该行信贷客户的环境风险。

此外，绿色可持续发展理念经过多年布道，越来越多的人已经接受了低碳思维。在出行、消费等领域，已经有相当比例的用户愿意牺牲部分消费体验去践行低碳理念。

零售业务方面，上海银行重点布局了绿色消费信贷、绿色主题卡、绿色理财等产品。2022年，上海银行加快与头部新势力汽车厂商合作，上线了哪吒新能源、微车贷直通车项目，绿色消费贷款余额 较上年末增长 31.41 亿元；绿色主题卡端，在手机银行权益平台内搭建个人借记卡客户“碳”专区，根据客户低碳行为记录为客户提供权益兑换，发放低碳生活借记卡；绿色理财端，发行上银理财价值甄选 ESG 主题绿色理财产品，并为客户优选绿色金融基金。

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立体构建ESG竞争力

“双碳”是ESG理念的重要组成部分。从年报披露细节来看，与ESG战略呼应，上海银行在业务端和运营端同时发力，将绿色低碳理念落实到了每一个细节。

首先，将绿色经营理念深度嵌入管理经营中，上海银行于总分行层面设立绿色金融部，建成自上而下的组织保障体系，并将履行社会责任要求纳入考核体系，同时积极完善信息披露机制，作为参与人民银行上海总部环境首次信息披露试点的 6 家金融机构之一，编制《环境信息披露报告》并向社会公众披露。

其次，将绿色战略与实施路径相结合，全面推进绿色银行建设，强化绿色运营、绿色行为、绿色采购、绿色价值四轮驱动，搭建绿色低碳运行体系。

在网点的建设、运营、服务全过程中，建立可量化、全要素的绿色建设标准，上海银行积极开展“绿色金融+绿色网点”建设试点，并推进绿色共企业享营销模式。倡导绿色办公方式，建立核算工作机制与碳配额管理机制，强化统计、检查、考核、披露、审计全流程管理。

此外，通过发布“双碳”行动倡议书、举办绿色主题读书分享会、打造绿色课堂等形式，上海银行积极推动绿色理念，并通过“双碳+降本增效”主题活动，推广使用云打印、共享打印、共享工位等新模式，推进与战略客户的“双碳+”合作，探索孵化新兴绿色企业。

产品层面，通过探索碳普惠机制打通碳足迹与积分场景渠道，上海银行率先梳理绿色通勤、绿色办公、绿色生活等 9 个场景 33 类行为，搭建碳积分应用 APP 平台，推开全行试点，2022年，该应用获得了第三届长三角金融科技创新与应用全球大赛“金融机构最佳创新奖”。

2022年财报显示，上海银行每股社会贡献值 6.5 元，入选福布斯中国首次发布的“中国 ESG 50”榜单。

当然，需要强调的是，构筑ESG竞争力是一个立体的系统性工程，无法一蹴而就。所有宏大叙事的背后，都需要长期信念贯穿始终。日拱一卒，功不唐捐。对国家而言如是，对银行而言亦如是。