理财小贴士：如何寻找高收益储蓄账户、证券和债券

随着美联储的加息以控制通胀，一些银行也在提高储户的利率。虽然增长可能看起来微小，但是复利会在多年中成倍增长，你不想错过这个机会。如果你在银行账户里存有一定的储蓄，那么通过找到利率更高的账户，长期来看你可以获得更大的收益。

一些中型和较小的银行已经按照美联储的步伐调整了储蓄账户的利率，尤其是在线银行。在线银行不需要实体分行和相关费用，因此他们的储蓄账户年化收益率在3%到4%之间，有些甚至高达5%左右，而一年期定期存款的利率也可以达到4%或更高。然而，大型国家银行的利率仍然很低，平均为0.23%。

开设新的高收益账户不会有太多麻烦，许多在线银行都有低门槛（仅需1美元），因此你可以将所需最低存款转移到新银行账户，同时保持现有的银行账户不变。一些人没有转移账户的原因是，他们不知道高收益储蓄账户的显著优势，以及现在利率的大幅提高。此外，人们通常会选择忠诚于自己的银行，因为他们对该机构的奖励和好处非常熟悉，比如免除ATM费用、账户管理费用、返现等好处。此外，人们也可以逐渐将定期支付和自动转账等服务转移到新的高收益储蓄账户上。

在实际数字中，如果你将500美元存入年利率为0.23%的账户中，在一年之后，你将获得1.15美元的利息；如果你将这500美元存入年利率为4%的高收益储蓄账户中，那么一年后你将获得20美元的利息。相信你也清楚在5年、10年和25年之后的差别。当然，根据年度存款和利率变化等因素，你可以使用SEC的复利计算器进行实际计算。

需要注意的是，当你赚取利息时，你需要缴纳所得税。因为你已经缴纳了高收益储蓄账户上存款的税费，所以你只需要按年赚取的利息缴纳个人所得税。

银行的储蓄账户利率可能会有变化，如果你想避免利率的变化，同时锁定固定的保证利率，那么你可以选择购买定期存款。国债的利率也很有竞争力，你可以通过TreasuryDirect.gov购买国债的各种类型，这些证券都由美国政府全面担保，因此非常安全。不过如果你需要提前取出存款，你可能需要支付罚款。

当然，对于银行的储蓄账户和定期存款，你可以通过DepositAccounts.com、Bankrate.com、NerdWallet和MyCreditUnion.gov等网站进行比较和选择。你还可以通过FDIC.gov查看在线银行是否具有FDIC保险。此外，Tumin提醒说，除了要选择最高的利率，还应确保这些银行多年来一直提供有竞争力的账户利率。