圆桌论坛把脉数字金融发展新路径：数字技术推动金融创新发展，从多方面赋能产业集群转型升级

南方财经全媒体记者 翁榕涛 广州报道

为进一步深化科技应用与金融业务融合，推动科技在防范金融风险、赋能金融服务实体经济提质增效中发挥积极作用，由广东省地方金融监督管理局、中国证券监督管理委员会广东监管局、广州市工业和信息化局、广州市地方金融监督管理局等单位指导，广州市数字金融协会主办，中国科技金融促进会、南方财经全媒体集团、广州金融发展服务中心有限公司联合主办。2023南方金融科技创新论坛于3月30—31日在广州举行。

在数字时代，如何推动金融科技与经济发展深度融合，大力发展数字金融相关应用场景和配套产业，从而服务经济高质量发展和更快构建双循环发展格局？在以“数字技术赋能金融服务产业集群转型升级”为主题的圆桌讨论环节上，参会的金融高管、业界学者围绕上述问题展开了讨论。

金融数智化将推动金融服务创新发展

当前，数字技术已成为新的发展引擎，数字经济的蓬勃兴起为数字金融构筑了广阔舞台。

“近年来，以数字技术为载体的金融服务得到了迅猛发展。”广东金融学院副校长易行健在圆桌论坛上表示，金融服务业依然存在诸多的难题：金融体系的六大功能尚未得到非常好的发挥，金融对经济高质量发展的支撑作用尚未得到充分的发展；在金融科技快速发展的背景下，进一步带来了数据安全、监管难度加大以及风险管理等诸多问题。

为此，易行健认为，数字技术应用在赋能金融服务业集群转型升级时，必须考虑上述挑战，从而解决发展过程中的问题，并更好地服务经济高质量发展以及更快构建双循环发展格局。

“目前，金融业主要是从传统的分别服务于企业的个体，转变为统筹服务于产业的群体。也就是说要实施一个全产业链的金融服务，尤其是要赋能特色产业集群的数字化转型升级，引导产业链上下游、产供销、大中小微企业来实现整体数字化升级和聚合性高质量发展。”中国人民银行广州分行原副行长李丹儿在圆桌论坛上定义了 金融业服务的转变。

那么，如何实现现代金融体系的高效率运作、高水平供给、高标准管理，通过加大数字金融对产业的渗透力度，更好地赋能产业集群的转型升级？李丹儿认为，一个重要的途径就是金融数智化，即信、数、智的集成融合、相互作用。金融数智化正在通过金融科技创新驱动，将数字资源转化为价值资源，使数据具备准确灵敏的感知功能，形成正确的思维和判断能力，解决金融服务从企业个体到产业整体的业务需求和技术需求问题，才能实现金融服务集信用、信息、数字、数据、智能、智慧之大全，从人工到自动再到自主的数智化目标。

在金融数智化发展进程中，中小银行应当如何创新发展？

作为金融机构的代表，廊坊银行董事长邵丽萍表示，未来的银行应该是“持有牌照的金融科技公司”。对于中小银行在数字化转型方面有五方面建议：一是中小银行必须将数字化转型作为一把手工程，为数字化转型制定清晰的战略发展方向，并确保必要资源的投入；二是中小银行的数字化转型必须要有预判性，将金融服务提前嵌入在企业经营流程中；三是中小银行要吸纳来自互联网企业、科技企业等不同领域的多样化人才；四是中小银行要有合作的开放心态，多学习及借鉴国内、国际先进银行的发展经验；五是中小银行要特别重视数据安全，这是银行数字化转型的底线。

除了银行机构外，金融科技公司又如何看待金融数智化发展？金融数智化发展又将如何推动金融服务的创新发展，赋能实体经济的高质量发展？

在谈及数字金融如何助力企业降本增效问题时，简单汇信息科技（广州）有限公司董事长童泽恒认为，实体企业最需要的是降低融资成本以及获得符合自身经营特点的金融服务。随着数字技术的加持，贸易活动资金流、物流和发票可以进行匹配，银行可以基于这些真实交易进行授信，解决企业融资难问题。这意味着，要将传统的线下的信息流进行数据化、线上化、影像化、结构化，把企业和银行连接起来，从而提升金融服务的效率、降低成本。

童泽恒认为，在数字技术加持下一系列金融服务升级和创新，可以推动企业财务、运营等管理流程的数字化、智能化，进而帮助企业高效地调配内部资源和推动敏捷供应链管理，组织和引导上下游企业更好地共同发展发展。比如，近年来上海票交所创新的供应链票据，将一系列数字技术应用与标准的金融工具结合，实现了商业信用在供应链场景更加高效地传递，有效地支撑了供应链支付和融资的便捷与经济，推动了企业供应链管理数字化和智能化。

展望未来，童泽恒认为，在供应链金融领域，有三个关键性的技术。童泽恒表示，“第一个是OCR识别技术，因为有大量的合同需要进行整理归类结构化。第二个技术是低代码的开发。比如国内大小银行有2000多家，企业更是数以千万家，各家企业的数据标准差距很大，如果没有一套低代码的开发技术，就很难实现快速连接。。第三是区块链技术，它对风控管理非常重要。随着供应链金融的快速发展，企业之间的连接、企业和银行之间的连接会越来越多，把这些数据都通过区块链技术存在有公信力的第三方平台上，会对整个数字金融起到重要作用。”

数字技术从多方面赋能制造业发展

“具体到广东尤其是广州，要实现经济高质量发展，就要强化科技创新能力来促进先进制造业和现代服务业的融合，也就是产业集群和金融机构共同推动资金链作用于创新链和产业链，实现产业链通过创新链迈向全球价值链的高端。”李丹儿在圆桌论坛上表示，大湾区的融合发展需要解决金融跨境服务的问题。

李丹儿认为，广州作为粤港澳大湾区的核心城市之一，要发展产业链金融也必然是跨境的产业链金融。通过金融数智化，完成对整个跨境产业链金融服务的布局，使金融服务能够深度融入到跨境产业链的各个环节，同时以跨境产业链的核心企业为依托，为产业链上中下游的中小微企业来制定跨境金融服务产品，这样才能提供一揽子综合金融服务，把产业链金融的创新做好。

具体而言，数字技术应该如何赋能制造业发展？

华南理工大学二级教授、广东省科技革命与技术预见智库主任张振刚认为，可以用“三能”进行概括，即通过数字技术来赋能企业能力的增强，赋能产业集群能效的提高，赋能城市整个制造业能级的提升。

首先，数字技术赋能企业创新等能力的提升。通过云计算、大数据、人工智能、区块链、互联网、数字孪生技术等在内的数字技术，推动企业的产品创新、技术创新和工艺创新等方面的能力显著增强。以广州白云电器股份有限公司为例，它通过数字技术和人工智能赋能企业创新能力不断提高，能够实现大规模柔性制造，使企业在“制造+服务创新”方面得到较大的发展，有力地促进了企业的高质量发展。

其次，数字技术能够赋能产业集群的协同发展。产业的高质量发展，要求提升产业集群各个创新主体的协同能效。既要通过工业互联网赋能，着力提升企业内各部门协同价值创造的能效，也要通过数据赋能供应链金融，充分发挥承兑、票据、信用证等延期支付工具，增加企业之间的互信，增强供应链企业整体的抗风险能力，大力提升产业生态协同能效。以广东金域医学集团为例。该企业已全面启动“两库一中心一基地”建设，即通过检验技术、生物技术和新一代信息技术的融合，引领整个医检行业实现数字化及智能化升级，能够促进整个产业链、创新链和价值链发展，上游可以赋能制药厂更快、更有效进行医药研发，对下游医院医生的诊断和治疗也能提供更好的数据赋能。

最后，数字技术赋能整个城市制造业能级的提升。数字技术提升企业创新能力，提升产业能效，进而实现城市制造业能级的提升。在研究过程当中发现，广州市在打造国际大都市、打造枢纽型网络城市的实践中，对内部通过数据赋能，让整个城市的信息流、资金流、商业流、物资流得到很好地贯通，同时对外能够充分吸收外部高端资源，为城市发展提供有力支持，从而使城市更好地发挥汇聚、创新和辐射功能。

张振刚表示，归纳起来，第四次工业革命的核心就是以数字化、网络化、智能化为支撑的数字经济，数字经济以数据作为重要的生产要素，以人工智能为关键的通用技术，推动企业、产业甚至城市的数字化转型和升级，这是一个非常重要的机遇。

围绕数字金融如何赋能产业集群的问题，加州大学伯克利分校机器人与工程实验室讲席教授王强博士分享了相关的的经验。

王强认为，金融机构要了解产业集群的商业运作过程，将数字化金融产品的设计融入到进货、销售和存货等环节。考虑到生产型企业的数据架构与银行内部的数据架构不同，数据标准也不统一，银行应当提升对企业生产全流程的了解，及时介入各个生产流程，并提供针对性的服务，及时解决企业的融资需求。

王强还提出，数字经济的重要基础是数据。不过，目前数据分散在各大机构或企业当中，不能实现自由流通。对此，王强建议通过隐私计算技术，实现两方或多方数据价值共享，突破数据壁垒，为金融机构的融资行为提供更准确的决策依据。

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