有远见的富一代，这样保护孩子一世安稳

香港名媛被害一案，已经过去一段时间。但每每想起，仍觉得毛骨悚然。

因为拥有上亿的巨额财富，她被前夫一家惦记上，为了占有她的财富他们不惜谋财害命。

自古以来，一旦有了金钱诱惑，总会有人铤而走险，而富二代们尤其容易成为被“狩猎”的目标，因为他们从小被保护得太好了，往往会比较单纯。

比如这位被害的蔡小姐，离婚后她还一直为前夫家提供经济支持，让他们住在自己出资购买的豪宅里。

父母有预见和智慧的话，家族信托是可以最大限度保护富二代的。家族信托就相当于给财产加了层“保险箱”，你不怕旁人惦记上你孩子。

首先，有了信托的安排，如果有人想通过和Ta结婚离婚分走一大笔钱，这条路是完全堵死的。因为钱不在富二代名下，霸占不了。

在英、美，但凡有钱的大家族，钱都是放在信托里的，而不是个人名下，子女是信托的受益人。信托协议里也都会写清楚，从家族继承来的钱，子女的配偶是没有份的。

香港富豪许世勋，在去世前就将名下价值420亿的遗产放入了信托，规定儿子许晋亨和儿媳李嘉欣每月只能领取200万港元做生活费。虽然许晋亨是许世勋唯一的儿子，但是如果李嘉欣和许晋亨离婚，分不走一分钱。

其次，因为钱不在她的名下，s了她也没用，这么做捞不着什么好处，所以她是安全的。

如果在女儿结婚之前，蔡小姐的家人早早设置了家族信托，那么，女儿虽然可以享用家族财富，但是她本人名下没有财产，前夫拿不走也抢不到。这样的安排，也许能保护女儿一世安稳。

最后，你也不用怕下一代太善良或者恋爱脑，遇到拆白党，或者自己胡乱投资亏了，因为钱不在她名下。

这个最为人所熟知的就是肥姐沈殿霞的家族信托安排。

2008年，沈殿霞因肝癌不幸去世。在弥留之际，她担心女儿年轻挥霍，于是将分布在各地的房产，还有现金等总计约6000万元港币的资产，转入到一个家族信托基金之中，明确规定女儿每个月只能领2万的生活费，到了35岁才能继承全部遗产。

事实证明，肥姐真是深谋远虑。在生活费2万/月的情况下，习惯了大手大脚的郑欣宜一度生活拮据，顾着和外籍男友吃喝玩乐，还变卖过母亲留下来的豪宅换钱。一直到走投无路的时候，郑欣宜才醒悟过来，开始工作赚钱。

肥姐去世之前担心的问题，女儿任意挥霍、被骗走财产，都差点发生但是最终没有发生，这都多亏了信托。

（图源网络）

简单来说，让信托管钱，子女是受益人负责花钱，但名下没钱。这样可以“挡住财富的锋芒”，最大限度地保护富二代们。

除了家族信托，这几年保险金信托也异常火爆。所谓保险金信托就是，通过保险来对接信托。

用保险来对接信托，有3个好处：

1、是降低了设立信托的门槛。如果直接设立信托，需要有1000万-3000万（不同信托公司门槛不一样）的资金进入信托公司，而保险金对接信托，低至每年数万保费就可以。

2、保险独有保障杠杆功能，就能撬动数倍以上的财富。被保险人身故后，将有一笔确定、且比保费高出几倍以上的保险金进入信托账户，并能按照客户的意愿进行财富的传承和分配。

我们以寿险对接信托为例，40岁的女性，年交保费15万左右，20年交，寿险保额可以到1000万。按照保单设计，第1年交完15万的保费后就能撬动1000万的身故保障，万一出险，1000万直接进入信托。

3、审核要求相对宽松。如果设立家族信托，委托人和进入信托的资金需要接受信托公司复杂的尽职调查，包括身份、职业、资金的合法性和是否完税等。

相比之下，保险金信托的审核要求更宽松，流程相对简单。

目前可以对接信托的保险产品，主要有两类：

①年金险，一般总保费门槛在200万以上；

②终身寿险，包括增额终身寿险（一般总保费200万以上）和定额终身寿险（保额300万以上）。

当然，保费门槛具体要看对接的信托公司，不同公司对保费的要求不一样。

想要了解保险信托的朋友，可以联系智谷的专业保险研究团队。

团队负责人T博士本硕就读于南京大学，博士就读于中山大学，著有《买对保险：写给忙碌者的保险入门书》（清华大学出版社出版）。

为了更好地服务各位读者，原本定价299元的【保险规划服务】，这次直接免费让大家体验。