识别可疑账户35.2万户，兴业银行企业级反欺诈平台是如何做到的？

作者 |木子剑

来源 |银行科技研究社

兴业银行于2022年12月上线“企业级数字化智能反欺诈平台”。截至目前，该平台已识别出可疑账户35.2万户，落实管控账户22.48万户。

据悉，该平台具有以下特点：

采用企业级架构理念，打破传统的部门级风控体系和账户级监控机制，通过客户级视角反欺诈体系，实现跨条线联防联控，并打造企业级风控模式，支持实时、准实时，事前、事中、事后全模态监控，覆盖线上线下渠道，从而为客户营造更安全的交易环境。

平台提供线上化工具、专业化标准化流水和账户信息查询工具，有效打通流程管理断点，实现流程闭环，使单个账户排查平均管控时间从40分钟缩短至20分钟，可提高欺诈风险排查处置效率。

平台利用大数据，针对借记卡、信用卡、对公账户、商户、信贷等重点业务面临的欺诈风险，应用机器学习、知识图谱等AI技术，打造反欺诈智能模型，使欺诈风险监控做到准确率更高、误报率和漏报率更低。

平台建立了可疑名单自动化排查、“语音外呼+短信提醒”自动核实等多套自动化作业流程，促使“人工”升级至“自动”，不仅有利于用户体验提升，也为银行基层员工减负提效。

平台采用兴业银行自主开发的“云原生”基础平台和“数据中台”，通过“流立方”计算引擎提供强大算力，使得百亿级流水查询时间由“分钟级”提升至“秒级”，每秒交易处理能力达3万笔，可实时拦截违规资金。

另外，平台基于“批流一体”技术框架，有效支持多重反欺诈需求。

兴业银行介绍了一个反欺诈案例。近日，一个自称某购物平台客服人员给聂女士打电话，称其在平台上购买的商品存在问题，将为其退款。由于说出了准确的订单信息，聂女士便相信了，并下载一个“软视通云会议”App，在对方指导下开通多家银行的线上账户。而聂女士通过兴业银行线上账户发起交易时，该行“企业级数字化智能反欺诈平台”监测到账户异动，及时发起预警并进行账户管控，从而阻止交易。

随着移动互联网的发展，线上交易在为公众提供便利的同时，也使得安全形势更为严峻。而国家对反诈工作愈加重视，2022年12月1日，《反电信网络诈骗法》正式施行，对银行提出多项要求。

据了解，目前，包括中小银行在内，越来越多银行探索、打造或升级实时、智能的反欺诈系统，背后正是金融科技的支撑，机器学习、大数据、云计算、生物识别、物联网等技术为银行带来了更多的可能。