从“政府不会救市”到所有储户可提存款 一夜破产的硅谷银行钱从哪儿来？

美国历史上第二大银行倒闭案霸占了上周末的媒体头条。硅谷银行(SVB)光速走向破产，叠加全球科技行业本已深重的寒潮，让相关的企业人心惶惶。

在国内，多家初创企业表示试图从硅谷银行提取资金时转账失败，有人甚至打折抛售存款债权。一度有网络传言称美团CEO王兴询问“硅谷银行维权群”事宜，后被美团官方辟谣涉事截图不属实。浦发硅谷银行也紧急发表声明称“拥有规范的公司治理架构，有独立经营的资产负债表”，试图与SVB撇清关系。

美国当地时间3月12日晚间，SVB所有储户悬着的心终于可以放下了。美国财政部、美联储、美国联邦存款保险公司(FDIC)就硅谷银行倒闭事件发布联合声明：从3月13日星期一开始，储户将可以提取他们所有的存款！ 从美国财长耶伦信誓旦旦地声称“政府不会救市”，到所有储户“安全落地”，这中间经历了怎样的历程？而在硅谷银行倒闭后，全球各国金融监管当局也紧急寻找应对措施。美国总统拜登更是亲自表示，誓言要对相关责任人追责。

↑美国三部门联合声明

储户存款获保障

银行高管将被追责

在上周日的联合声明中，美国财政部长珍妮特·耶伦、美联储主席杰罗姆·鲍威尔和FDIC主席马丁·格伦伯格表示，FDIC将为硅谷银行所有储户的存款提供担保，包括那些美国存款保险未覆盖的部分。美国政府此举旨在防止更多的银行引发连锁挤兑，并将帮助在硅谷银行存入了大笔资金的公司继续支付员工工资，并为其运营提供资金。

重要的是，根据美国财政部的纾困方案，美国纳税人无需为兜底付出成本。此外美联储还宣布了一项加强美国银行业财政健康的举措，将向符合条件的存款机构提供额外资金，以帮助确保银行有能力满足所有存款人的需求。额外资金将通过银行定期融资计划(BTFP)提供。

拜登针对此事发表声明称：“我很高兴监管机构迅速达成了保护美国工人和小企业的解决方案，并确保我们的金融体系安全。该解决方案还确保纳税人的钱不会受到威胁。我坚定地致力于让那些应对这一混乱局面负责的人承担全部责任，并继续努力加强对大型银行的监督和监管，以免美国再次陷入这种境地。”

由于美国政府的出手干预平息了部分华尔街投资者的焦虑情绪，截至北京时间3月13日上午，美国三大股指期货均有小幅上涨。

据美国财政部官网透露，硅谷银行的股东和某些无担保债务人将不受保护，相关高级管理人员也被免职。

挤兑风波蔓延

又一家美国银行倒闭

虽然有不少官员认为，硅谷银行倒闭不大可能引发巨大的系统性风险，但美国不少区域性中小银行受到了挤兑风波的影响。

美联储当地时间3月12日宣布，总部位于纽约的Signature Bank周日被纽约州监管机构关闭。纽约州金融服务局负责人表示，FDIC已接管该银行。比照硅谷银行的处置措施，Signature Bank的所有存款人都将得到全额补偿，纳税人也不会承担任何损失。这也是美国一周内第三家银行倒闭。截至2022年12月31日，Signature Bank总资产约为1103.6亿美元，存款总额约为885.9亿美元。

此外，加州第一共和银行也陷入挤兑恐慌中，投资者开始担忧该银行被政府接管。该行回应称已通过美联储与摩根大通获得额外的700亿美元流动性资金，来支撑紧张的财务状况。

↑硅谷银行总部

说好“不救市”

储户的钱为何又安全了？

“金融机构是否大而不能倒”是2008年金融危机时美国朝野辩论的重大议题，这次硅谷银行的倒闭一度让雷曼兄弟的往事阴霾再度笼罩金融和创投界。由风险投资公司General Catalyst牵头，包括红杉资本在内的数百家机构曾签署了一份共同声明，要求监管部门出手救助硅谷银行，阻止系统性灾难发生。

不过美国财长耶伦从头到尾都明确坚持不会动用政府公款救市。“在2008年金融危机期间，大型银行的投资者和所有者得到了政府救助，美国在危机后实施的改革意味着我们不会再这样做了。”

红星新闻记者注意到，根据美国官员表态，对硅谷银行储户存款的补偿资金将先期由美国金融机构提供，不需要额外花费美国纳税人的钱财。

而由于硅谷银行已进入托管程序，后续有兴趣的买家可以购入硅谷银行手上的资产。硅谷银行主要资产是美国国债和MBS（房贷抵押债券）等相对优质的低风险债券，虽然在近期由于市场环境动荡和美联储加息影响这些资产出手困难，但仍具有相当价值。

美国联邦存款保险公司(FDIC)成立于90年前，是罗斯福政府应对经济大萧条、为拯救银行业设立的美国国有企业。它为美国的商业银行和储蓄银行提供存款保险。按照FDIC规定，储户如果上了保险，遇上银行破产可以无条件获得不超过25万美元的赔偿。但是硅谷银行的特殊之处在于客户几乎全部是初创企业，很少有个人储户，25万美元也许只够给10个工程师发一个月的薪水。据统计，硅谷银行总客户存款中可能只有11%受到存款保险保护。

不过在上周末，美国官方最终拍板，将保障所有储户的存款利益，包括那些未上保险的存款。

一位美国财政部高级官员匿名向媒体透露称，“存款保险基金(DIF)承担风险，这不是纳税人的钱。”

据悉，DIF是由参加FDIC保险的美国金融机构按季度缴纳的会员费和投资收益构成，目前拥有超过1000亿美元的资金。美国财政部官员表示，这笔资金“绰绰有余”，足以保障存款人的资金需求。拜登政府深知，美国政府在2008年金融危机期间用纳税人的钱出资救助华尔街主要银行引发了巨大的公众愤怒，因而选择使用DIF基金来支撑储户的存款利益，避免重蹈当年覆辙。

美财政部官员也明确表示，硅谷银行的股东和债券持有人不会收到补助。“他们作为证券所有者承担了投机风险，也将承担发生的损失。”

↑硅谷银行的标识

前车之鉴：

各国当局加强银行业监管

硅谷银行倒闭的余震仍在全球蔓延，各国监管机构也在积极盘查隐患，布局加强对银行业的监管。

硅谷银行的英国分部已经停止交易，不再接受新客户。上周六，大约180家英国科技公司的领导人致信呼吁英国政府进行干预。

据报道，英国政府采取了非常规干预措施来阻止潜在的银行危机：在3月13日上午前找到一个买家介入，推动收购硅谷银行的英国子公司，否则其不得不将硅谷银行英国分部纳入破产程序。据最新消息，这一“买家”是汇丰银行。英国财政部和英格兰银行“促成了汇丰银行收购英国硅谷银行”，确保了储户们67亿英镑（约合人民币560亿元）存款的安全。

德国金融监管机构BaFin表示正“密切关注”当前的事态发展，并“在我们的持续监管中反映出来”。硅谷银行德国分部的财务披露文件称，由于依赖母公司的资本和流动性，它是一家不受资本要求约束的“小型、非复杂”机构。

韩国政府高层官员上周末开会表示，他们将密切关注硅谷银行倒闭对其金融市场和经济造成影响的迹象。出席会议的有财政部长、监管机构和央行官员。尽管大多数官员认为它不太可能发展成系统性风险，不能排除这一事件带来更大不确定性的可能。韩国财政部在一份声明中说，这种情况需要全天候监控和迅速反应。

红星新闻记者 王雅林 实习记者 邓纾怡 实习生 郑直

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