高净值人士，越来越懂得用保险传承财富了

作者 |陈畅

编辑 |孙月

财富传承，是高净值人群无法回避的话题。

根据胡润百富《2022中国高净值人群家族传承报告》显示：拥有千万净资产的高净值家庭数量达到206万户，97%的高净值人群会考虑家族传承事宜。他们将30%的家庭财富寄托于家族传承上，比例高于财富投资、后代教育、养老储备等。

作为财富代际传承工具，终身寿险既可以为高净值人士提供终身的保障，还能满足财富传承的需求。因此，越来越多的高净值人士开始选择终身寿险。

秉承“回归保障本源”的理念，为进一步满足市场需求，君康人寿日前推出了一款“君康金生赢家终身寿险”。这是一款年度保额3.5%复利递增至终身的寿险产品，具有现金价值合同体现、多种保单功能、身价保障家业传承的特点，适合高收入且有财富传承需求或者经济条件宽裕的家庭。

终身寿险火了

随着社会经济的持续发展，越来越多的高净值人群愈发青睐财富的规划，尤其关注传承的确定性，愿意选择保险来实现财富传承。

在世界金融市场不确定性提升的情况下，财富传承的重要性和急迫性进一步凸显。胡润百富《2022中国高净值人群家族传承报告》显示，高净值人群中稳健型投资者占比达46%，最为关注财富安全与传承，其重要性连续三年高于财富增长。

当前，客户需要更确定的、长期的，同时又具有灵活性功能的产品。终身寿险具有手续简便、高杠杆性、定向传承、多种传承形式等优点，与高净值人群的消费需求完美契合。

在财富继承方面，可以指定受益人，投保人按照意愿把钱留给想要留给的人，实现财富的精准传承甚至代际传承，且这些财富受法律保护。

由此可见，终身寿险既能保障自己，更能保障家人，兼具财富积累、规划及家业传承等功能。

君康人寿在深入洞察客户需求的基础上，聚焦健康和养老领域，不断进行保险产品创新，帮助不同人生阶段的客户进行风险化解和财富管理。

目前，在终身寿险产品布局方面，君康人寿已推出了君康君耀未来终身寿险系列、君康金生金世终身寿险系列、君康鑫连心终身寿险等多款经典产品，获得了“年度非凡保险产品奖”“年度终身寿险”“年度最受欢迎保险产品”“年度畅销保险产品”等重要奖项，广受客户欢迎与市场认可。

终身寿险，有何特色？

就最新推出的君康金生赢家终身寿险而言，它不单单是中老年人的专属，从出生满28天至75周岁均可投保，满足家族内部关于财富继承的多种考虑。

该产品具备四大特色：

特色一是“现价稳增 一诺千金”。现价即现金价值，指保险单所具有的价值，通常体现为解除保险合同时，根据精算原理计算的，由公司向投保人退还的那部分金额。

金生赢家的现金价值在合同中载明，身价稳步提升。有效规避了金融市场波动风险，长期锁定权益。

特色二是“长久保障 护佑一生”。从第二个保单年度起，年度保险金额每年3.5%复利递增至终身，为客户一生保驾护航。例如投保时基本保险金额200万，20年后年度保险金额递增至398万。

特色三是“自由规划 步步为赢”。金生赢家有一次性交付、3年、5年、6年、8年、10年、15年、20年8种交费方式可选。同时具备年金转换权、保险费自动垫交、保单贷款、减额交清等多种保单功能，可通过合理规划，按需满足人生不同阶段的资金需求或者应对不时之需。

特色四是“传承有道 福满世家”。客户不仅可以达到财富传承的目的，且高效可控定向传承、合理设计隔离风险。

图/视觉中国

值得一提的是，针对很多人关心的身故或全残保险金问题，金生赢家分为三种情况，充分保障了客户权益。

18周岁前，累计已交保险费和现金价值中两者取大；18周岁后交费期未满，累计已交保险费的一定比例和现金价值两者取大：18周岁后交费期已满，累计已交保险费的一定比例、现金价值和当年度的保险金额三者取大。

举个例子，50周岁的李总（男），企业家，资产殷实，多子女，希望通过保险实现财富传承，他选择给自己投保君康金生赢家终身寿险产品，3年交费，年交100万元。

假若李总100岁时身故或全残，其累计已交保险费的一定比例为360万元，现金价值为1490万元，当年度的保险金额1464万元，三者取其大，其受益人可获赔1490万元。

君康人寿相关负责人表示，一直以来公司都是从客户实际需求出发，君康金生赢家终身寿险就是在这一理念下开发出的新品，能够给客户以贴心守护。

寿险行业近年来一直稳步从“高速度发展”向“高质量发展”转型，君康人寿顺应这种转型大趋势，在“回归保障本源”理念的指引下，紧抓市场需求创新产品，为客户提供风险化解和财富管理服务，受到市场各类主体尤其是高净值人群的欢迎。

未来，君康人寿将深挖客户需求，不断在产品层面持续优化迭代和创新，并通过多样化的增值服务，为客户带来更加人性化、高品质的产品服务体验。