房贷年龄期限延长至80岁？专家：将刺激中老年人买房需求

近日，广西南宁中信银行提出“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”。该消息一出，便引发市场关注。记者了解到，南宁并不是唯一推出类似政策的城市，延长贷款年龄期限是人口老龄化加剧下房地产市场的政策变化，也是在居民购房意愿低迷背景下的政策叠加。

多地放宽贷款人年龄限制

据报道，中信银行南宁分行于近日下发通知，正式将个人住房按揭贷款借款人的年龄期限从原先的70岁调整至80岁。以房贷新政来看，在最长贷款年限30年不变的前提下，50周岁的居民，只要符合贷款条件可以申请到最长30年的房贷；60周岁的居民，最高可申请到20年的房贷。

中信银行南宁分行表示，外界对此规定理解有误。近期总行统一下发文件，其中“贷款人年龄加贷款期限”放宽至不超过80岁，但“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变。该分行称，相关业务前提是银行已经核实贷款人收入流水满足贷款要求。截至目前，新规定尚未有业务落地。

“贷款人年龄加贷款期限”放宽至不超过80岁，这意味着即使购房者今年50岁，仍然可以按照最长30年的期限申请贷款。一般而言，为了降低贷款风险，银行对贷款者的年龄设置上限，此前主流的年龄限制为退休年龄，部分银行对于优质客户有所延长，但大部分银行对于贷款人“当前年龄+贷款期限”的限制为65至70岁。

记者发现，在北京也有少数银行放开了贷款人的年龄限制。从北京一位中介人士拿到的资料来看，目前已经有三家银行将“贷款人年龄加贷款期限”放宽至80岁。“对于房龄也有要求，银行对于年龄的限制不一样，有的长有的短，但现在工行、光大等银行可以到75岁，北京银行等三家银行可以贷至80岁。”据介绍，这是去年进行的政策调整，此前借款人年龄和贷款年限之和为不超过70岁。

有报道称，成都有银行“贷款人年龄+贷款期限”最长可达90岁，贷款期限最长30年，但实质属于接力贷产品。记者从成都中介处得知，目前还没有具体实施。“现在网上到处都在传贷款年龄延长至85岁还有90岁的，但目前接触的银行还没有说可以做的，年龄加贷款年限最长也是70岁。”

对年龄较大的购房者有利

随着人口老龄化加剧，房地产市场的需求从中青年拓宽至老年，在专家看来，放宽贷款人“年龄+贷款年限”政策在居民贷款买房低迷不振的背景下，或有一定的刺激作用。

如何理解贷款年龄放宽一事？在诸葛找房数据研究中心高级分析师陈霄看来，该政策指的是借款人年龄加贷款期限延长至80岁，也就意味着购房者年满50周岁也可以按照最高30年期限申请房贷。放宽了贷款年龄限制，利好了中年及中老年购房群体，释放了部分购房需求。预计接下来，其他城市也有可能跟进相关政策，比如一些去化压力大的城市以及老龄化严重、老年人群体占比高的城市可以优先考量。

上海易居房地产研究院研究总监严跃进对记者表示，“房贷年龄期限延长”本质上增加了部分购房者的贷款时长，增加了贷款额度、减轻了月供压力，有一定积极效应，此前杭州也有此类政策出台。

“该政策出发点是人口结构变化，有一定合理性。但严格来说，‘房贷年龄期限延长’属于房贷领域的政策工具，其本身不属于特殊政策。”严跃进表示。

“当下居民贷款买房的积极性不高，放宽购房人年龄限制将激活加杠杆买房的情绪，而且也有延长的合理性。一方面，延迟退休提上议事日程，加上人均寿命延长，高龄者还在工作的现实正在发生，因此按揭贷款周期也要延长；另一方面，近年来买房的年龄在延长，逐渐形成40多岁才买房的模式。如果不宽限，很多人不太可能贷款30年，由此首付压力就会增加。该政策对年龄较大的购房者有一定的促进作用。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示。

记者 | 曹韵仪