12家险企偿付能力不达标： 补充资本金+提升公司治理能力 险企多种措施提升偿付能力

　　近日，险企四季度偿付能力报告陆续披露。据21世纪经济报道记者统计，目前披露的141家保险公司偿付能力报告中，12家保险公司偿付能力不达标。其中，渤海人寿、三峡人寿、华汇人寿、百年人寿、合众人寿等5家人身险公司以及渤海财险、前海财险、华安财险、珠峰保险、富德产险在内的5家财产险公司最新一期风险综合评级为C类，安心保险、都邦保险两家保险公司风险综合评级被评为D类。

　　险企风险综合评级分为达标和不达标。按照《保险公司偿付能力管理规定》，保险公司需满足核心偿付能力充足率在50%以上，综合偿付能力充足率在100%以上，风险综合评级在B级以上，才属于达标机构。以上险企的风险综合评级为C或D类意味着其偿付能力不达标。

　　对于偿付能力不达标的公司，监管部门可以要求保险公司限制董监高的薪酬水平，限制向股东分红，责令停止部分或全部新业务，责令调整业务结构，限制业务和资产增长速度，限制增设分支机构等等。偿付能力指标对保险公司的重要性不言而喻。

安心财险多次评级为D

　　安心财险和都邦财险偿付能力并非首次未达标。根据安心财险发布的2022年第四季度偿付能力报告中显示，安心财险偿付能力严重不足，其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率较上季度再次下跌，由-1160.1%跌至-1208.94%。报告显示，该公司目前主要面临偿付能力严重不足，短期健康险、车险等主要业务停滞，流动性压力较大等风险。

　　针对当前困境，安心财险表示，公司高度重视并全力推进增资工作，以期尽快实现实质性进展。在拟采取的改善措施方面，2023年继续全力推进融资工作，增强公司资本实力，尽快恢复偿付能力充足率水平。

　　都邦财险为缓解其面临的偿付能力不足情况，一方面于2022年年初向银保监会申请2022年至2024年三年的过渡期政策；在申请过渡期的同时，都邦财险也开始增资“补血”。

　　都邦财险表示，目前公司在改善自身经营情况的同时，积极推动资本金补充计划。近期增资资金已到位，待批复后其偿付能力充足率将有较大幅度的提升。同时，公司高度重视操作风险、公司治理等方面存在的问题，推动整改工作，改善风险综合评级中操作风险的不利情况。

　　对于保险公司而言，补充资本金是一个效果“立竿见影”的手段，但公司治理方面的改善举措则是有利于企业长期发展的必要手段。

险企多种措施回应“不达标”结果

　　业内人士认为，公司治理问题可能是风险产生的根本诱因。中小险企的治理水平较低，其公司治理问题突出反映在治理意愿不强和治理能力不足两方面，普遍存在重业绩轻风险、对基层机构治理薄弱、战略不合理或执行不到位、人员变动频繁等问题。

　　面对“不达标”的考卷，上述几家险企均提到了公司治理方面的举措，针对存在的偿付能力充足率较低、操作风险较大、公司治理不完善等问题进行改善。

　　富德产险表示，公司已推出一些改进措施，比如明确临时负责人，形成一系列公司各条线管理及风险排查的决议。三峡人寿、百年人寿、华汇人寿等都表示，将进一步健全公司的风险管理制度，提升风险监控能力。

　　三峡人寿表示，公司正在采取和拟采取四个方面的改进措施，比如：做好季度风险综合评级数据收集报送，针对风险综合评级指标及关键风险指标数据开展有效的监测、预警及分析，动态梳理风险点并做好整改；从流程梳理、制度修订等方面加强内控管理；持续落实偿付能力应急管理方案。

　　百年人寿表示，在报告期内已经采取了风险管理改进措施，在四季度启动了公司2023年度偿付能力风险管理制度修订工作，同时启动了系统支持风险综合评级指标统计的开发工作，提升信息化和智能化水平；并且在企业微信平台新增了风险管理培训模块，强化各级人员的风险管理意识。

　　有效降低流动性风险及声誉风险是华汇人寿的主要目标，其将持续加强流动性、声誉风险的监控，及时启动应急措施，加强与监管机构的沟通，尽快完成公司治理整改，根据公司业务规范启动新业务新产品。