存5万元被问“在哪上班、钱从哪来”？记者向18家银行网点了解存款门槛

南方都市报（nddaily）、N视频报道

南都记者 余毅菁

近日，来自浙江湖州的一名女士发布视频称，其到银行存5万元，被要求提供收入证明等材料，且被询问收入来源等问题，让她感到很不舒服，相关话题随即引发网友讨论。

2月8日，南都记者咨询广州18家银行营业网点，工作人员均向南都记者表示，目前无相关要求，储户存款5万元无需提供收入证明。但部分银行也表示，会简单口头问询，但对储户存款便利性基本无影响。

网友称存款5万元被要求出具收入证明

近日，浙江湖州一位女士发布视频称，其到银行存5万元时，被要求提供收入证明等材料。该女士表示，柜员问她“在哪里上班”“钱从哪里来”，还要求提供收入证明，让她觉得像是在审犯人，很不舒服。于是她直接抽了100元出来，存49900元，几分钟就搞定了，还获得了赠送的1桶油。

该名女士的遭遇引发不少网友的讨论。“存款5万元需要出具收入证明”是否有政策依据？南都记者留意到，此前监管部门就曾针对大额存取发布过相关的规定，并曾做过试点。央行曾于2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作。根据设定，河北省、浙江省和深圳市试点对公账户管理起点为50万元，对私账户管理起点分别为10万元、30万元、20万元。

2022年1月底，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，并拟于2022年3月1日起施行。其中规定：商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

值得注意的是，同年2月21日上述发文的三部门又公告称：该《管理办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。

广州18家银行网点回应称无此要求

2月8日，南都记者咨询广州18家银行营业网点，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行6家大型国有商业银行，以及招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等12家全国性股份制商业银行。

上述18家银行的广州网点客服人员均明确向南都记者表示，没有收到相关通知，目前储户存款5万元无需提供收入证明。中国农业银行一网点工作人员介绍，储户甚至可以直接到柜员机存款5万元。值得注意的是，柜员机只接收单笔最大1万元存取，存款5万元需要通过至少5次操作来实现。

招商银行客服人员向南都记者表示，储户如果到柜台办理大额存款业务，需要携带身份证和银行卡等相关材料，柜台工作人员会对储户身份等进行问询，但对储户存款便利性基本无影响。中国光大银行方面则表示，办理10万元以上的大额存款，需要提前一天预约申请。

为何设定大额存款的门槛？

上述的《管理办法》第一条中就曾指出，其宗旨是“为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，维护国家安全和金融秩序”。除了大额存款时要核实身份、登记来源外，对于在金融机构开立账户、实施交易、跨境汇款等行为，也有相应的身份核实和信息保存要求。

金乐函数分析师廖鹤凯认为，监管限制大额资金存取主要是反洗钱的考量。“当前，大额现金管理制度对普通老百姓来说影响越来越小，特别是在电子交易普遍适用的当下，现金交易的需求实际上是有所下降的。”

博通分析金融行业资深分析师王蓬博也指出，监管限制大额资金存取，最主要的原因就是为了反洗钱，防止有不法分子通过此类方式“钻空子”。他认为，在社会发展以及通货膨胀之下，用户的钱包都“鼓起来”了。他建议，可以对5万元的存取金额进行一定的调整，或者根据用户账户的资金流动、信用额度、单位工作情况等条件进行评估，根据每个人不同的情况设置大额资金存取门槛。

来源：南方都市报（nddaily）、N视频报道

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