北京
伪造银行存单等金融票证，并开起网店对外销售。近日，因涉嫌伪造金融票证罪、洗钱罪，朱某被江苏省丹阳市检察院提起公诉，该案正在进一步审理中。
真存单里的钱不见了
2022年3月，王女士拿了两张面值分别为1.5万元、8000元的银行存单至某银行柜台取款。工作人员查询后发现，系统内并不存在这两张存单的存单号，存单有造假嫌疑。随后，他查询了王女士名下的账户，发现有两笔相似存款，但款项早已被人于2021年下半年取出。王女士坚称自己并未取款，也不知道存款被取出的情况。
存单怎么会由真变假？在接下来的谈话中，银行工作人员了解到，王女士的取款密码只有自己和儿子邓某知道。
随后，银行工作人员报警。经查，2021年9月，因工作不顺、手头紧张，邓某便想偷偷将母亲的存款取出使用。趁父母不在家，他找到了王女士名下的两张存单，随后在两个月的时间内先后两次至银行取款，全部用于个人开销。“钱被用光后，我怕被发现，就想伪造两张假的储蓄存单来骗她。”邓某说。
2022年1月，邓某在网上找到一家制作假存单的店铺。添加客服微信后，他将存款银行、存单金额、户名、交易日、存款期限等信息提供给了对方，并支付了2200元。收到假存单后，他偷偷放到了原先保存真存单的地方。目前，邓某涉嫌伪造金融票证罪已被另案处理。
警方在调取邓某的相关聊天记录、转账记录、银行流水、取款监控录像后，将目光锁定到了贩卖假存单的朱某身上。
开设网店把伪造金融票证做成了生意
家住湖南娄底的朱某今年34岁，初中肄业后外出打工，做过游戏代练和电商生意，对网络店铺运营较为熟悉。2020年下半年，他从朋友处了解到销售假银行存单有利可图，便产生了自产自销假存单的想法。
“我知道这个事情是违法的，便购买了别人的微信、支付宝账户等信息，以逃避侦查。”朱某说。他还购买了打印机、打印纸、空白银行存单、空白银行承兑汇票、相关金融票证模板等，把家当成了制假小作坊。
接下来，朱某在网店中上架存单、流水、印章等货品链接引流，并在买家咨询或者下单后，以店铺客服回复的方式让买家添加微信，进行下一步交易。
2020年下半年至2022年7月，朱某通过线上接单、线下制作、邮寄交付的方式伪造金融票证对外销售，共为110余名买家伪造银行存单等金融票证共计150余张，票面金额4872万余元，朱某非法获利57万余元。
利用亲人账号自洗钱
为防止转账记录及银行流水被警方查到，朱某用自己购买的支付宝账号收取买家支付的钱款后，转入其外婆的银行卡内。2021年至2022年7月，朱某通过支付宝收款、转入其外婆银行卡、银行取现等方式转移39万余元，此外，他还用购买的微信收款、转入本人微信账户的方式接收资金8700余元。
2022年7月，朱某被抓获归案，同年10月，案件被移送丹阳市检察院审查起诉。
检察机关经审查认为，朱某伪造银行存单等金融票证，情节特别严重，应当以伪造金融票证罪追究其刑事责任；其为掩饰、隐瞒其伪造金融票证的犯罪所得，利用他人支付宝账户、微信账户转移资金及利用他人银行卡取现方式变现，情节严重，应当以洗钱罪追究其刑事责任。结合其坦白、自愿认罪认罚等情形，该院依法以伪造金融票证罪、洗钱罪向法院提起公诉。目前，该案正在进一步审理中。、
（来源：检察日报 法治新闻版 作者：管莹 林嘉欣 王春明 漫画：姚雯）
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