提前还房贷成热潮，银行却“急了”，跟还贷者展开“斗智斗勇”

在春节前后，都出现了“提前还房贷”的小热潮。实际上，去年就有很多人提前还房贷，相关话题每隔一段时间都能刷到“存在感”。在今年春节过后，提前还房贷的人更多了，相关话题登上热搜，但与之相关的内容却是“专家建议：扎堆提前还房贷不可取”。

对这个情况，一些网友非常愤怒，表示“提前还房贷少支付利息，这是很正常的个人行为，为什么又有专家出来指手画脚？”。但随后，网友们发现自己“误会了”，因为专家这些话是对银行说的，暗示后者“在存量贷款上赚的钱，要吐出来一些，不要激怒客户。”

在社交媒体上，有很多网友表示，一些银行不仅将“提前还房贷”排到4月份，还提高了还款门槛。很明显，在大家扎堆还房贷的时候，一些银行“急了”。

越来越多的人提前还房贷，主要原因是房贷利率变低。为了鼓励购房者买房，银行将房贷利率降低，帮助房产业务发展。在这种情况下，一些有较强资金实力的购房者，纷纷选择提前还贷，让自己的总成本降低。购房者马先生表示，自己的商业贷款利率是4.8%，并不算高，但商贷金额超过100万元，利息就非常高。他表示，自己的贷款是30年期限，金额140万元，公积金贷款则是20年期限60万元。根据等额本息还款，利息高达146万元。马先生说，如果提前还款，让30年贷款年限缩短到15年，可以把利息缩减到78万元。虽然月供增加了，但利息少了大约一半。此外，房价的上涨幅度跟不上房贷利率，也是人们提前还房贷的重要原因。

不过，购房者提前还贷，显然对银行促进房市消费的计划造成影响。有业内人士表示，虽然提前还房贷降低银行坏账风险，但个人按揭贷款作为银行的优质资产，扎堆提前还房贷对银行营收和利润有直接影响。因此在去年下半年，房贷风向出现变化。2022年8月，交通银行被爆出变相调整提前还房贷的违约金规则。部分银行也采取措施，对提前还贷设置了额度，超过额度就要排队申请。还有银行关闭线上提前还房贷申请通道，设置提前还贷期限、罚息等方式，把还贷门槛提高。

进入2023年后，这些情况不仅没有好转，还愈演愈烈。深圳购房者王女士表示，去年年初还能线上还房贷，到了10月就必须线下办理。然而在今年1月，王女士被告知提前还房贷必须排队，要到4月后才能还。

银行花式“劝退”提前还贷者，但很多人不愿坐以待毙，开始“斗智斗勇”。一些人蹲守银行线上系统，等着抢额度预约号，难度比抢春运高铁票还大；一些人准备把房贷逾期一个月，等银行催收时表示准备提前还贷，“这样绝对能秒过”。当然，大部分还是通过银行客服电话，向银监会等相关部门反映，希望引发对提前还贷意愿的重视。

值得注意的是，为了刺激消费和投资，银行把存款利率调低，这也会让用户把存款用于还房贷，加剧“提前还房贷”的情况。对这个情况，《经济日报》提出建议，银行可以把存量房利率适当降低，让存量房贷和新增房贷的利差逐渐缩小，使得住房消费者负担进一步减轻，这样能让“提前还房贷”的情况得到有效解决。

这个建议，让人想起了2008年金融危机，当时相关部门就是把房贷利率从基准利率的0.85倍，扩大至0.7倍，实施唯一一次存量房贷优惠政策。现在，同样的情况可能又要出现了。