二维码套现信用卡就降额98%，银行开始狂飙！

POS机费率上升后，利用二维码套现似乎顺理成章的成为了替代方式，低成本的背后，意味着持卡人可能要付出更大的代价。

撰文|张浩东

出品|支付百科

信用卡授信额度的高低，是持卡人办理信用卡时较为关心的一项数据。获得高授信之后，持卡人通常会非常珍惜来之不易的额度。不过随着监管政策的变化，越来越多的持卡人遇到了被大幅降低额度的情况。

近日，有读者向「支付百科」反映，使用零费率二维码套现后，收到了银行的信用卡降额通知，和原来的信用卡额度相比，仅仅只保留了不到2%的额度。

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29000元变500

据了解，被降额之前这名持卡人的信用卡额度为29000元。银行发送给持卡人的信息显示，根据银行的信用评估政策，其持有的信用卡额度由29000元调整为500元。

对于持卡人而言，当被银行方面大幅降低信用卡额度后，一般不会再继续使用该信用卡。500元的授信额度，对有养卡需求的持卡人，基本上已经起不到周转资金的作用了。
在使用二维码套现之前，这名持卡人一直在使用POS机，但是目前他手中的几个品牌的POS机产品，都出现了费率上涨的情况，导致养卡的成本升高，开始转而投向了银行的低费率二维码。

为了竞争移动支付市场，银行也进行了布局，前几年纷纷推出了二维码产品并且进行大力推广。以零费率或者低费率为噱头，吸引用户办理，逐渐具备了一定的规模。
除了被用于经营性收款外，银行的二维码因为费率较低，有着明显的优势，被许多商户利用，成为了套现的工具之一，有的用户甚至使用办理的零费率二维码，实现了零成本套现。

信用卡作为信贷产品，本身就有着先消费后还款的属性，再加上免息期的存在，这部分从信用卡中套取出来的资金，一方面可用于偿还其它银行信用卡的账单，另一方面还能靠投资和理财等方式来赚取收益。

如果只看到了二维码产品的低费率，显然是不够的。银行的低费率二维码也有很多弊端，一户一码，只在一个商户上刷，银行很容易会识别到持卡人有套现的风险。

银行二维码产品之所以是零费率或者低费率，还有积累消费数据的考量，综合商户的经营情况，进而提供其它金融服务。利用二维码频繁套现的行为，可以说是让银行赔了夫人又折兵。

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银行开始严控

在央行、银保监会两部门去年联合发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》中提到，要求信用卡业务加强审慎经营，促进信用卡业务的监督与管理。
《通知》还明确了信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。银行、收单机构、清算机构要对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控，有效防控套现、欺诈风险。

在信用卡套现的管控上，主要是银行机构在进行规范和约束，银行针对的更多的是持卡人，引导信用卡回归正常消费的属性，对信用卡划出明确的红线。

信用卡新规实施后，银行不再敢在信用卡业务上放水，在一张张监管开出的信用卡业务违规的罚单面前，银行的当务之急是防控风险，同时尽可能地整改，响应监管部门的要求。

目前，已有包括农业银行、邮储银行、广发银行、中信银行、兴业银行在内的近二十家银行发布了信用卡规范用卡的提示，对信用卡的用途做出了明确的规定。

违规使用信用卡，被银行降低信用卡额度的结果银行也早有提示。据了解，现在利用二维码进行信用卡套现是银行关注的重点，有银行在加强对这类行为的监测。

持卡人违规用卡、出现监管机构规定的或银行认定的风险特征时，轻者会被降低信用卡额度，重则会被封卡，从银行的执行力度来看，的确是对信用卡在打击信用卡套现上动真格了。

此外，支付宝和微信支付也在加强信用卡业务风险监测和防控，对于嫌违法违规的交易行为进行拦截和制止。三方围剿之下，信用卡套现真的越来越难了。