自己掏腰包交了15万养老金，为什么只能拿1000多块钱？

辛辛苦苦交费了15年，自己掏腰包15万养老金，为什么只有1000多块钱？这也太少了吧？如果把这15万自己存起来，那现在是不是也有一大笔利息了呢？

尤其是对于灵活就业的工作人员来说，缴纳养老保险到底是不是一个最好的选择？很多网友在吐槽这件事情，那就是领得太少了。而灵活就业人员缴纳养老保险的时候需要缴纳20%。这其中包括了个人账户的费用的8%和统筹账户的12%。压力相对来说是比较大的。很多人就会觉得不划算。

原因就在于是统筹账户的费用没有人承担，只能自掏腰包。就导致自己的交费压力比较大。其实对于企业职工来讲，也没有所谓的占了工资便宜这个说法。毕竟人工成本是包含在这个人身上所花费的所有成本的。除了公司还有社保，所以他们的劳动价值绝对是超出他们的人工成本的。正所谓羊毛出在羊身上。从某种意义上来讲，这也是属于他们的劳动所得，辛苦赚来的。并没有比灵活就业人员更加划算的一个说法。

那么15年的缴费，15万的养老保险，平均每年是交费1万块钱。1万块钱除以12，也就是每个月交纳了833。对于前十年来说，缴费指数可能是在1.2。但是对于后五年来说，缴费指数可能只能是在0.6左右。所以这么一平均下来，缴费指数大概其实就是1。

按照普通的灵活就业人员来说，从一开始都是四级缴费，每一分钱都是自掏腰包。所以他们的养老金并没有过度性养老金，也没有所谓的年金。只有基础养老金和个人账户养老金的两项组成。按照基础养老金的计算公式，假如基础养老金的计发基数是8000块。那么他的基础养老金就等于是1200块。假如这位朋友是15年交了15万，那么进入个人账户的钱就是15万乘以40%，也就是6万块。剩下的9万块钱是进入了统筹账户。

那么个人账户养老金在不计算账户利息的前提下，就等于是6万除以139等于432。二者相加就是1632。每月领取1632，每年大概就是2万块钱左右。那么缴费了15万，大概是7.5年能够领完回本。于是就带来另外一个问题，那就是灵活就业人员缴费到底划不划算？7.5年回本，也就意味着7.5年的花费都是自己的钱。等于是自己在养自己。

如果寿命比较长，那么必然是越来越划算。如果是寿命比较短，那么自己缴费的钱都没有领回来，跟自己养老有什么区别呢？还不如自己把钱放到银行比较合适。当然，刚才的数据只是测算而已。一方面没有考虑到个人账户的利息。另一方面也没有考虑到每年上涨养老金的幅度。所以说7年以前回本的概率还是很大的。

如今的平均寿命年龄都在增加，已经到了77岁。如果说是60岁退休的话，活到67岁的概率还是非常大的。如果未来是65岁退休，那也就是说活到72岁就能回本。至于养老金缴纳划不划算，那就是仁者见仁，智者见智了。