年轻人报复性还房贷银行为何急了

年轻人报复性还房贷银行为何急了

时评｜年轻人“报复性”还房贷银行急了？银行需诚意，个人要谨慎

最近，“提前还房贷”的热度再次上涨，网友开玩笑说，年轻人“报复性”还房贷，银行急了。

相应的是银行还贷门槛较大幅度增高。比如还贷需额外收取违约金，线上预约还贷名额比抢春运高铁票还难，一些地区的银行，

干脆关闭线上预约通道，只能线下预约。但即便是线下预约，还贷人也经常会遇到或额度约满，或要排队几个月的情况，理由是前面排队的人太多，

而银行审批办理有程序比较慢。

欠钱的人拼命要还钱，债主却千方百计阻止还钱，如今的这个现实可真有点魔幻。

春节假期结束后，“提前还贷”的热度再次上涨，频频有相关话题登上热搜榜。值得注意的是，贷款人等待时间很长。据某银行成都分行工作人员介绍，线上预约额度已满，需要线下预约、排队等待，大部分贷款行的等待时间都在半年以上。该行另一地方支行房贷经理透露，要等8个月。

印象中，购房人提前还房贷在多年前很容易，提前预约后基本上都能很快办理。然而，现在购房人想提前还贷款却难上加难，既要提前30天甚至更长时间进行预约——线上预约额度已满或已关闭线上预约渠道只能去线下银行，预约成功之后还得等待半年以上乃至8个月，这比当初申请房贷时还要难。

之所以出现这种情况，客观原因是提前还房贷的购房人增多，增加银行走流程、过审批的压力，银行只能通过预约、排队方式逐一进行办理。出现提前还贷人数增多，既因为资本市场波动、理财收益走低，导致资金缺乏理想出路，也因为购房人想减少利息支出降低还贷压力。

首先要明确，购房人提前还房贷并不是违约行为，允许“提前还款”之类的表述一般在房贷合同中早有体现。从理论上讲，提前还贷能降低银行经营风险，避免某些人断贷增加银行风险。但从实际看，因房贷在银行眼里属于优质资产，且提前还款影响到银行营业收入和预期收益，所以银行并不积极。

当一些贷款银行不愿意购房人提前还贷，可能会找出看上去比较合理的理由进行拖延。如有银行声称提前还贷要等8个月，给出的理由是前面排队的人太多，而银行审批办理有程序比较慢。从银行角度来看，是从有利于自己的角度对待购房人提前还贷。当提前还贷影响到银行实际利益，某些银行就有可能以“合情合理合法”的方式实行“拖延术”：一方面，购房人即借款人排队等待的时间越长，贷款银行从房贷利息中的收益越多；另一方面，在这个过程中不排除随着市场变化，部分购房人态度会发生转变。

另外，银行在房贷合同中给自己预留了拖延空间。据部分房贷合同显示，对借款人（购房者）申请提前还贷的时间做出了30天的约束，但对贷款人（银行）却没有规定办结该业务的期限。那么某些银行会利用合同没有约定办结期限，故意拖延办理以实现利益最大化。

对此，有法律人士分析，如果购房者能证明自身确实遭遇了银行故意拖延办理提前还贷，可通过三种渠道维护自身合法权益：可通过银行方面的救济渠道——向贷款银行总行进行投诉；通过监管方面的救济渠道，比如向银保监和政务部门进行投诉；通过诉讼方式的救济渠道，即向法院起诉。这些办法都值得一试。

鉴于目前提前还贷涉及的购房者人数较多，且排队等待的时间越来越长，银行监管部门有必要介入调查，譬如，查一查某些银行有没有故意拖延，对故意拖延的银行要进行公开约谈乃至处罚。还要采取相应的措施督促银行提高办理效率，因为提前还贷不是借贷，不会增加银行的风险，银行审核没必要过度严苛。

从根本上说，要避免银行对购房人提前还房贷故意拖延，需要规范房贷合同，明确银行对提前还贷的办结期限。

原因主要有两条：1、银行赚钱主要靠存贷利息差，当银行的钱越来越多时，如果没有及时贷出去，这意味着银行的成本在增加收益在减少；2、以前的贷款利率比较高，银行赚得多，现在即使贷出去利率也较低，银行赚的少。对银行来讲，当然想多赚钱，所以还房贷银行并不高兴。 ?

提前还房贷，各种小银行就垮了。

因为银行的利润来自于房贷，大规模提前还了钱，那么他这笔资金就闲置了，就不产生利润。

大规模的早偿，那就是对整个银行业，金融业是巨大的冲击，这个后果那是灾难性的。因为他根本就没有办法找到平替的更优质的资产，去产生利润。

他不赚钱，不就要关门了么。

所以我说银行业裁员会上头条，还有人不信。国有亲儿子还行，主要是中小银行，后面大规模暴雷是不可避免的，赶紧取出来吧，别到时候都变成非法集资，全给你坑完。

荷兰银行忘记了？到时候钱多的，用反腐的名义全给你上缴。

四爷反复提醒，就是要早点找出路，不要真的等到后面被人折磨逼你自己跑出来，那就太被动了。

那怎么办呢？

需要有人负重前行，才能让这个世界更美好。所以蔬菜们都赶紧贷款买房子，救救郭嘉，救救银行，如此格局就起来啦

这么多年房贷一直都是压在普通人身上的一座大山，一背几十年，不管做什么都要考虑，我好多同事本来想出去旅游一想到还有房贷要还就消停了，所以有能力提前还贷也是为了提高生活质量吧.