住房公积金制度改革，会不会利好一线城市？

北京章哥，房地产从业20年，通晓业内门道，我不做所谓的“专家”，只用二十年实战经验帮大家答疑解惑。

住房公积金制度改革，会不会利好一线城市？会有一部分作用，但也别期望值太高，毕竟“房子是用来住的”。

这次公积金改革的方向是加快“数字化”发展，目标是“全国范围内无差别受理，同标准办理”。也就是说，将来河南的公积金能在北京使用，当然北京的也可以去广西贷款买房，全国一盘棋，统筹管理。

那很多网友就兴奋了，尤其是大城市的，认为会吸引到更多的购房人。理由很直接，既然是哪儿都能用，那资本就会流向能创造出更大收益的地方，自然会促进大城市的房价了。

我也认为有这种可能，但这要有两个前提，一是要有北京这种城市的购房资格，二是这公积金能发挥出较大的作用。否则的话意义不是太大，或者说只会有较小的作用。

毕竟北京缺的不是买房人的意愿，也并不太缺资金，而是购房资格，这在限贷的背景下，就算是公积金通用了也没法用。

第二就是在北京房价如此高昂的现实之下，公积金真的有很大帮助吗？北京的额度已经是最高的了，一般能达到120万，但面对动辄几百万的总价，不能说是杯水车薪，也顶多算是聊胜于无吧。

所以我估计会出现这种情况，就是一旦说公积金通用了，会有很多小城市的人兴奋的来看北京的房价，然后就没什么然后了。

那既然如此，大家就都别期望值太高了，尤其是北京的，别太幻想有很多人来接盘。毕竟房子是用来住的，人家未必非得努着劲的来凑热闹。

当然，如果房价降下来，或者公积金贷款标准涨上去还是有可能放大利好的。

可以参照一下其他刚需类的，比如教育和医疗。假定没有了户籍限制，只要是中国孩子就能在任何城市上学，那在九年义务制的情况下，有可能会有很多家长来到北京。如果医保卡没有了限制，全国医院都可以刷，那就更会增大北京这种城市的压力了。

但公积金不一样啊，至少到目前为止，其复杂程度远超其他福利项目。很多人对公积金没什么概念，因为民营企业上的少，有的小公司甚至干脆都不给上。所以都没感觉，更别提什么国管跟市管的区别了，反正也和自己没关系。

但公积金贷款其实是非常重要的购房方式，只不过因为北京的房价太贵，公积金的额度低，起不到太大作用而已。但这是因为北京房价涨的太猛了，否则起作用非常大。

现在一般都是120万，但在2015年之前是80万，可那会儿的房价仅是现在的一半啊，作用可以说比现在大吧？那再以前呢，2008年的额度就是60万了，那会儿北京房子的中位数才100万，这比例够高了吧？

到目前为止，北京这120应该是最高的了，上海也不过是100万啊，二套才50万。其他的中小城市就更低了，但因为房价低，所以效用比大城市更高。

而且之所以有很多人觉得一旦通用之后会利好北京，那是因为很多城市有各自的政策，对买房的优惠更大。

北京作为首都，行政级别非常高，所以公积金一般只分了市管和国管两种。而到了中小城市呢，就因为行政级别和系统管辖的原因，不仅有省管和市管，还有铁路电力等各种央企管理的，每家的政策都不一样，因地制宜，各村有各村的高招儿。

比如前些日子某地就推出了“商转公”的政策。也就是在公积金额度还不够的时候可以先用商业贷款，等过几年公积金的额度够了再转过来，这样就完美的实现了福利最大化。甚至听说有的地方可以先用商贷多贷额度，然后超出的额度也可以转为公积金，那这就更是占便宜了。

之所以这网友觉得一旦通用就会利好北京，估计也有这方面的想法。先在北京用商贷，然后转回地方的公积金，就既能多贷款，还能少还利息了。

我觉得这种事儿不可能。地方政策只适用于当地，在房价不太高的时候无所谓，反正也差不了多少钱。而北京的几百万总价能和小城市的几十万相比吗？所以根本就不可能允许这么转。其他的政策也一样，一旦真的通用，那就没什么地方政策了，或者顶多是在哪儿买房就遵从哪里的政策。

总之吧，我觉得公积金数字化互通是好事儿，方便了有公积金的人买房。但利好一般都发生在同级城市之间，这才有竞争关系。以北京的房价，很难说跟小城市有太大的竞争，也就帮不上什么大忙。房住不炒，毕竟这玩意儿是用来住的，还是别幻想太多吧……

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