银行业务春节冰火两重天：理财冷冷清清 信用卡却异常“火热”

作者：涟漪

年关将近，银行变得繁忙起来，不过，2023年春节似乎与往年不同：

一方面是银行理财格外冷清，各大银行“春节专属”理财产品屈指可数。

而另一方面，消费复苏之下，银行信用卡业务变得火热，各大银行使出浑身解数激发消费者热情、促进消费。

那么，银行的2023年春节将如何度过？

银行理财“冷清”

IPO参考发现，2023年这个春节，银行人心里似乎也有点儿五味杂陈。

原来，2022年在多重因素影响之下，银行的效益不好，打工人翘首以盼的年终奖有的已经落空，有的公司明确说明没有年终奖；有的公司推迟发放，有的在2月份、有的推迟到4月份。

虽然年终奖无望，但这届主要消费群体90后却因开始报复性存钱上了热搜，面对未来的不确定性，“存钱”似乎是当前的唯一选择。

中国人爱存钱的习惯早已名声在外。

在此背景之下，往年来看，各大银行一般会在春节前夕推出“开门红”存款、新春专属理财等产品，该类理财产品会在手续费、费率上有优惠，有的会提供较高的利率吸引客户。

从现有情况来看，2023年银行春节专属理财产品市场似乎有点儿“冷清”。

IPO参考搜索中国理财网发现，2023年推出的、含有“春节”字样的产品仅有新疆银行推出的金胡杨封闭净值型理财第143期（春节专享）1只。

上述基金为固定收益类、封闭式净值型基金，风险等级为二级(中低)，收益率为3.90%，且仅在新疆维吾尔自治区销售，由宁波银行进行托管。

对于春节专属产品的缺失，过去1年，居民生活的不确定性增加而导致的存款持续增加，进而使得银行存款增加较快或许是原因之一。

2023年1月10日，中国人民银行官网发布的2022年金融统计数据显示，全年人民币存款额增加26.26万亿元，同比增6.59万亿元，其中住户存款增加17.84万亿元，大幅高于2021年9.9万亿元的新增水平，刷新历史记录。

2023年是资管新规落地后的第二年。

全面净值化之后，银行理财产品经历了2022年3月和11月两次的“破净潮”，越来越多的投资者开始明白：银行理财不再“保本保息”。

银行理财产品能否再次获得投资者的喜爱，还需时间来回答。

作为“领头羊”的上市商业银行在利率方面保持着自2022年9月份调整后的稳定水平，较少推出春节专属理财产品，部分中小银行却在降低负债成本，提升盈利能力，为资产端进一步让利实体经济拓展空间等压力之下选择提高利率。

例如，锦州银行于2022年12月27日开始发售1万元起购的结构性存款，3个月预期收益率最高可达3.4%；河南义马农商银行、宜阳农商银行宣布自2023年1月1日起将一年、两年、三年期定期存款利率分别上调至2.25%、2.7%、3.3%，湖北谷城农商银行整存整取三年期、五年期存款利率均由3.00%调整至3.10%。

信用卡业务火热

与银行理财业务的“冷清”截然不同的是信用卡业务。

央行近期发布的《2022年第三季度支付体系运行总体情况》显示，截至2022年三季度末，全国共开立银行卡93.82亿张，环比增长0.89%。其中，借记卡85.75亿张，信用卡和借贷合一卡8.07亿张，环比分别增长0.96%、0.08%。人均持有银行卡6.64张，其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。

正值春节这个节点，消费进入旺季，刺激消费战略下，农业银行、广发银行、江苏银行等多家银行针对信用卡进行了多种营销，争夺大战拉开序幕。

据悉，农业银行信用卡喊出“1月年货节，信用卡优惠来助力”的宣传口号。海报显示，2023年1月1日至1月31日期间，持卡人通过微信、支付宝、京东等线上消费平台首次绑定农业银行信用卡可享有3-10元不等的权益、支付红包或立减金，而在平台线上消费单笔满18元则可随机返现。

激烈竞争之下，以超市为代表的线下场景更是兵家必争之地。

例如，邮储银行信用卡推出了“年货盛宴”活动，2023年1月17日前每日9时起，持卡人登录邮储信用卡App-超值优惠券即有机会用1元钱购买永辉超市、大润发等指定活动门店满30元减15元的代金券。

久违的、几乎可以无所顾忌出门的春节假期的到来，旅游行业也迎来了重要的风口，信用卡与旅游链接也成为营销热点。

举例来看，江苏银行信用卡以“开往家的列车”为契机，推出出行立减活动，2023年1月31日前，持卡人在支付宝App-铁路12306或铁路12306 App使用该行信用卡绑定支付宝支付，单笔订单满50元立减10元。

春节当然少不了春节档电影。据悉，2023年的春节档电影已经达到7部，院线电影市场能否一反疲态在此一举。

在此背景之下，观影理所当然成为信用卡的一个营销点。

例如，工商银行在2023年1月1日至2月10日期间，推出猫眼爱购5折观影活动，最高可立减30元；民生银行联合猫眼电影推出满30元立减10元活动。

除此之外，日常出行也成银行的营销点。据悉，交通银行信用卡通过与指定停车场、APP协同合作，推出打车立减10元、停车缴费8.5折活动，到1月20日止，客户通过“买单吧”APP线上打车可享随机立减；在指定停车场缴费时，绑定交行信用卡，可享受折扣，最高立减5元。

2023年，银行业未来会如何发展？IPO参考将持续关注。

（本文仅供参考，不构成投资建议，据此操作风险自担）