房贷已经成为咱们中国所有人最大的债务了。

你买房了吗？你有房贷吗？

房贷已经成为咱们中国所有人最大的债务了。看在过去几十年房地产制造了无数的富豪，无数的房东。但是也让咱们大部分人都成了社畜还有房奴。央行有数据，截止到21年末，全国个人的住房贷款总额是38.3万元。那么咱们来算一笔账，根据七普的数据和央行的调查报告。中国有房贷的城镇家庭的数量是1亿多户。如果你用这38.3万亿。然后除以这1亿多用户的城镇家庭，最后得出什么？平均每个家庭大约要背负37万块的房贷。

那么有人还说，其实也还好,不是很多呀！但是事实上远不止如此，你看38.3亿这个数字其实还隐含了一个bug。它没有包含利息啊！38万亿的房贷总额，它只是全国人民欠下的房贷本金,如果你再把利息算上,它基本上要翻一个倍。那么咱们综合一下公积金贷款、商贷的两种贷款利比，按照最常见25年的还款时间来计算的话。你的房贷的净利息基本上达到8万多亿。那么中国人实际需要偿还的房贷总额，那么两者之和是66万。光利息就占到了四成多。

这时候有人也会怀疑说利息有这么多吗？每个月用我的公积金还就够了呀！甚至还会剩一些。毕竟公积金的房贷利率只有3%多一点，而银行的房贷利率普遍都在5左右。说这些话的人真的是不是国企的就是公务员对吧？但现实的问题在于什么？全国的就业人口当中有八成以上的是打工人,没有公积金！所以说大家只能去找更加昂贵的商贷。

最后大家辛辛苦苦一直在给银行打工。四大国有银行的财报你看一看。21年年底，四大国有银行的房贷总额已经达到了22万亿。那么考虑，那么还是按照5.3的房贷利率，25年的还款时间。你大概一估计四大国有银行光房贷它就能赚18万亿的利息。你这么看的话，你说房贷是银行利润奶牛真的一点不为过呀！那银行真的是躺赚呀！

当然就房贷利息这个问题也引起了上面的重视。央妈今年已经第三次下调了房贷利率。首套房贷的利率似乎已经降到了4.1%。你基本上也找不到比这还低的时候。前几天住建部部长接受采访还表示说,该降的都要降下来。什么首付比,首套利率都要降。二套房的也会合理的支持。那么对于购买三套以上住房的，那么就不给这些投机炒房者重新入市留有空间。但是疫情三年，买房人面临的压力是肉眼可见的是越来越大。

房价仍然是让人望而生畏的，仍然是青年落户的最大的障碍。当然也是造成一些家庭抗风险低的重要的隐形推手。房价和房贷利率其实还是有空间的。每下降一个点，你就能释放1000多亿的消费，能惠及多个家庭。不要小看这1000多亿,这是咱们真实的负债呀！现在挣钱有多难呀？这才是市场终端最真实的民生需求。有了这才能让我们的经济发展更有信心。那么社会的凝聚力也才能更强！