宁波银行违规异地放贷被罚，个人消费贷款超2300亿

违规开展异地互联网贷款业务等“六宗罪”，城商行“优等生”宁波银行收2023年“1号罚单”。

近日，中国银保监会官网披露的行政处罚信息公开表显示：违规开展异地互联网贷款业务、互联网贷款业务整改不到位、资信见证业务开展不审慎、资信见证业务整改不到位、贷款“三查”不尽职、新产品管理不严格等问题，宁波银行被宁波银监局罚款220万元。

与此同时，相关负责人也被处以警告处分。根据处罚信息公开表披露，倪肖勇对所在机构违规开展异地互联网贷款业务、互联网贷款业务开展不审慎、资信见证业务整改不到位等问题负有直接管理责任。

开甲财经注意到，2020年7月，银保监会发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》。2021年2月19日，监管又在暂行办法基础上发布了《进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》。通知规定：商业银行开展互联网贷款业务，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%，地方法人银行不得跨地区开展互联网贷款业务。

2022年7月15日，银保监会又印发《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知》。通知按照“新老划断”的原则设置了过渡期，即自发布之日起至2023年6月30日；《办法》过渡期也一并延长至2023年6月30日，以确保互联网贷款业务对实体经济支持力度不减。

有关负责人在答记者问时提到，过渡期内，不符合监管规定的存量业务，应当在控制整体规模的基础上，逐步有序压降；过渡期内，超出存量规模的新增业务应当符合《办法》《互联网贷款通知》和《通知》要求。

综上政策要求，宁波银行违规开展异地互联网贷款业务被罚，或是在《通知》颁布之后，新增了不合规的互联网贷款业务。

公开资料显示，宁波银行是一家区域性上市银行，是国内19家系统重要性银行之一，旗下有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4家子公司。其中，宁银消金由宁波银行斥资10.91亿收购华融消金70%股权更名而来。最新消息显示，宁银消金已从合肥迁至宁波。

可以想象的是，宁银消金将会承接宁波银行异地互联网贷款业务，从而从根本上规避违规互联网贷款的情况。

截至2022年6月末，宁波银行已拥有466个营业网点，除了在宁波地区经营之外，已在上海、北京、深圳、杭州、南京、苏州、无锡，以及在浙江温州、金华、绍兴、台州、嘉兴、丽水、湖州、衢州、舟山共计设立16家分行。

宁波银行最新数据显示，截至2022年9月末，宁波银行总资产2.3万亿元，较2022年年初增长14.9%；存款1.3万亿元，较年初增长18.9%；贷款1.02万亿元，较年初增长18.6%。2022年1-9月，公司实现营业收入448亿元，同比增长15.21%；实现净利润172亿元，同比增长20.16%。

截至2022年6月末，宁波银行个人贷款总额 3554.84 亿元，较年初增长 6.71%。其中，个人消费贷款2336.22亿元，个体经营贷款768.81亿元，个人住房贷款449.81亿元。

开甲财经注意到，宁波银行在中国裁判文书网共有74596篇各类文书，如果只查看“判决书”共有40300篇。2018-2022年，宁波银行的判决书分别为2023篇、4141篇、7994篇、9613篇、7082篇。

按地域及法院区分，宁波银行超过1000篇以上的判决书的省市为：浙江省16856篇、湖南省7380篇、江苏省4367篇、上海市1828篇、北京市1393篇。2022年，宁波银行在湖南省的判决书排名第一，高达3674篇，超过宁波银行在浙江省的1244篇判决书。

宁波银行为何在湖南省有大量判决书？梳理发现，其中大部分由湖南省攸县人民法院判决。

2023年，宁波银行已有3篇判决书，判决法院均为湖南攸县人民法院。例如，1月4日，中国裁判文书网发布的《宁波银行股份有限公司、陈某财金融借款合同纠纷民事一审民事判决书》一文显示：

2021年1月6日，原告宁波银行与被告陈某财签订了《直接贷专用最高额借款合同》，，约定原告有权审核并确定被告的贷款额度，被告可在额度有效期内申请贷款。同年1月12日至9月14日，被告8次向原告申请贷款，原告如约发放8笔贷款，贷款本金共计62400元。

其中第1-5笔借款年利率为17%，第6-8笔借款年利率为19%、18.62%、20%，逾期利率基本都无限逼近24%。

根据判决书披露，原告宁波银行住所地为宁波市鄞州区，被告陈某财住福建省南安市，而一审法院为湖南省攸县人民法院，宁波银行委托代理人为湖南守中律师事务所律师，代理权限为特别授权。

由此来看，宁波银行与湖南守中律师事务所（简称“守中律所”）达成了战略合作，而湖南省攸县人民法院全力支持守中律所。这也造成，2022年宁波银行将大部分借款合同纠纷交由攸县人民法院审理。