为食用菌“小巨人”插上数字翅膀

——福建古田农信社推广“田源·福菇数经贷”纪实

陈涛涛 张克承 陈加飞

“真是太方便了！不到一天的时间，贷款资金就到位了。农信社真是给力！”来自古田县大桥镇的银耳种植大户老倪感慨地说。

2022年以来，福建古田农信社在福建省联社“党建+金融助理+多社融合”服务模式引领下，依托福农综合服务平台，在联合国开发计划署项目及当地人民银行的指导下，主动融入古田县食用菌产业大数据平台建设，创新推出“福菇数经贷”产品，成功发放了创新贷款产品“田源·福菇数经贷”。

推广“福菇宝”APP，发放“田源·福菇数经贷”

食用菌是古田县极具特色的农产品资源，近年来，有着悠久食用菌种植历史的古田县在新时代焕发青春，食用菌产业迅猛发展，食用菌栽培品种、产量规模、科研水平和营销量均位居全国前列，逐渐形成了区域化布局、专业化生产、一体化经营、社会化服务、企业化管理的产业化发展格局，创出了闻名全国的“古田县食用菌栽培模式”。小银耳做成大产业、数字化壮大菌菇产业链，食用菌真正成为了古田县的支柱产业、特色产业和富民产业。

古田农信社金融助理与数字大脑工作人员走村入户推广“田源·福菇数经贷”和“福菇宝”APP，在大桥镇沂洋村走访时，走进了村民老倪的菇棚。老倪自从事银耳种植已有多年，拥有自建标准化菇棚20余个，是当地银耳种植大户。金融助理耐心讲解，推介“福菇宝”APP，老倪终于了解清楚，“福菇宝”APP不仅可以进行线上食用菌交易，还可以通过平台享受到农信社优惠利率的贷款服务，于是，在金融助理的指导下，他高兴地下载并使用了“福菇宝”APP用于日常经营。

实际运作中，古田农信社通过老倪上传的经营数据，为其精准匹配授信额度，并为其办理了“田源·福菇数经贷”，从接收老倪申请至办理完成，用时不到一天，不仅极大缩短了办理时间，老倪还享受到了优惠的利率。

融入本土化数字平台，服务建设“数字古田”

2022年以来，古田农信社积极推动数字转型，打造数字农信，通过融入县域产业数字平台、打造数字融资系统、优化数字评级模型等，将农信信贷资源更加精准、高效地投入到乡村振兴建设中，有力助推当地支柱特色产业更好更快发展。

古田农信社主动介入县域“数字大脑”“古田食用菌全产业链数字服务平台”建设，重点推动“三链融合”供应链金融系统打造，并成为辖内唯一获得系统端口、产业数据、支付结算功能开放的金融机构。“田源·福菇数经贷”正是古田农信社围绕食用菌产业链，依托食用菌供应链数据库，实时获取农户种植菌菇信息，并以数据库提供种植菌菇订单数据与当前市场价格作为授信主要依据，面向农户创新推出的经营性贷款产品。

搭建特色化融资系统，打造普惠“数字农信”

古田县食用菌菌包农户传统交易赊账现象较为普遍，且赊账利率较高，无形中增加了农户的经营成本。

为解决食用菌菌包流通赊账问题，减轻农户的资金成本压力，古田农信社全力推进“古田农信供应链客户关系管理系统”建设，致力于重点解决菌包厂赊账买卖问题，以合同订单、采集数据、诚信机制互相佐证和担保的模式打造创新产业链金融服务，并通过简化支付、简化防控、灵活利率，实现产业链农信服务的全方位对接和渗透。截至2022年11月末，古田农信社已通过系统发放食用菌贷款348户，金额4140.99万元。

完善专业化金融服务，推动产业“数字赋能”

古田农信社紧抓被农业农村部列为新型农业经营主体管理及信用分级评价系统创新试点的契机，以食用菌产业链为切入点，将辖内1065家新农主体录入新农评级系统建档评级，建立新型农业经营主体数据平台。同时，针对古田县新型农业经营主体发展不成熟的现实情况，古田农信社开展“四下基层”走访调研行动，在此基础上，推出“关键人、家庭农场、专业合作社、公司型成熟专业合作社”四大类信用评定标准，与新型农业经营主体从“不成熟成长到成熟”不同维度周期相匹配。截至2022年11月末，已完成1138户新农主体录入建档评级工作，达到A级及以上的160户、B级以上的742户，实现在线授信业务747户，金额3.99亿元。

实践证明，加大数字金融转型，深化数字应用，充分利用数字平台精准对接食用菌产业农户、小微企业，古田农信社较好地满足了食用菌产业链客户的资金需求，为“土特产”富农强县和乡村振兴发展贡献了金融力量。