客户分层、千人千面、个性化定制！2023年基金投顾还有哪些新打法？

每经记者：李娜 每经编辑：叶峰

2022年随着更多获得试点资质的投顾机构业务上线，让更多人接触并认识基金投顾。

不过，2022年的权益、固收市场都不美妙，上证指数围绕3000点上下争夺数次。基金投顾业务的开展同样面临巨大的压力。那么，2023年基金投顾的道路又会走向何方呢？

基金投顾：多样化的2022

市场的不配合，并没能阻挡基金投顾业务在2022年前进的脚步。越来越多的机构开始上线基金投顾业务，私募大V的加盟，多样化的策略以及聚焦基金投顾买卖的智能工具等不断涌现。

“越是不配合，才更能体现投的价值。”某基金投顾人士指出。

华夏财富认为，投顾服务的核心竞争力在于尽可能满足投资者的实际需要。据了解，2022年华夏财富从权威第三方机构采购了涵盖我国各省份各行业的工资收入大数据，并将这些数据植入到小程序中，力求给投资者提供更精准的投顾服务。截止到2022年末，华夏财富已经在华夏财富APP、天天基金、支付宝等平台上线了教育养老规划小程序、养老递延测算小程序、信号宝投顾服务小程序，投资者可以根据个人偏好和需求，获得相应的投顾服务建议和推荐策略。

作为各家机构都必覆盖的直播领域，华夏财富推出了《基金投顾有问必答》栏目，结合私域投资者交流群与线上直播，将专业投资经理与投资者进行直播连线，通过与投资人面对面交流的陪伴方式，更好地提升投资者的投资体验。

而嘉实财富则是在完成前两年业务能力布局的基础上，2022年工作重点聚焦在特色投顾组合孵化、投教内容建设和外部渠道合作拓展等方面。

博时基金旗下的博乐智投依托两大核心系统赋能资管业务，并搭建投研一体化团队进行投资的精耕细作。博乐智投秉承“为客户每笔投资负责”的服务理念，不断优化升级全方位陪伴服务。

南方基金旗下的司南投顾此前发布的数据显示，司南投顾累计签约金额超130亿元， 累计签约客户数超50万人，陪伴服务触达超500万人次。数据进一步显示，复投金额占比为64.78%，最大单客持有金额超2500万元，平均持有时长超220天。

兴证全球基金的公告显示，截至2022年11月30日，兴证全球基金投顾累计服务客户超过8万，累计申购金额约15亿，87%客户在参与投顾服务后，选择继续持有。客户平均持有时间超过180天。

交银施罗德基金有关人士向记者表示：“公司基金投顾规模超过50亿。知名稳健型投顾策略‘我要稳稳的幸福’实盘运作超过2100天，受到众多投资者青睐，累计服务客户数超过50万人。”

精细化投顾管理

12月28日，中欧财富和蚂蚁理财智库联合撰写的《试点三周年基金投顾业务发展白皮书（2022）》发布。

根据白皮书的问卷调研显示，越来越多的用户开始关注整个投资过程中客户服务的完备性，这一比例从去年的27.5%上升到43.1%。而在用户心目中“理想的基金投顾”应该具备的能力包括“适应市场的买入/卖出方案、定期的账户分析和诊断、个性化定制的投顾方案、一对一理财师服务”等。

调研结果毫无疑问地显示出，用户对于基金投顾的个性化定制以及服务获得感也提出了更高的要求。未来，个性化的策略定制、动态的资金解决方案和有针对性的资产管理建议和服务是需要进一步优化完善的方向。

据了解，2023年中欧财富会继续在投和顾两个层面继续发力，探索更适合每个客户的基金投顾服务。大致会有如下几个方面的规划：

一是，继续加深对客户需求的洞察分析。通过投资人的互动计划、利用科技互联网大数据的手段等等，加大对客户的画像和需求的研究投入，研发与之匹配的投顾产品服务体系。对客户的需求洞察和理解是做好投顾的前提。

二是，投顾服务的内容。将继续探索如何将资管机构的专业性的投研知识沉淀，工具化、产品化，并且更有温度地传递给客户，转化成贴近客户的语言体系，最终为用户所理解甚至吸收。

三是，投顾服务的形式。针对差异化的客群，尝试更多的可能的服务形式。比如针对长尾客群，通过大数据和智能化的手段，在成本可控、服务质量保障的基础上，提供千人千面的适合每个人的投顾服务；针对高净值客户，会尝试更加定制化的服务方案，来提升服务感和定制感。比如引入人工，提供专属定制的账户管理方案。

“在新的一年里，在满足客户需求深度和探索投顾形态广度两个方面做了详细的规划。在满足客户需求方面，根据嘉实财富对客户生息+增值的广泛需求，聚焦短期现金流服务、中期生息服务和长期增值服务的投顾策略精品化改造，在数量上做减法，在质量和内容上做加法。在投顾形态方面，将探索建议型投顾，以此加强客户陪伴和互动，拓展财富客户对投顾业务的认知和接受度。”嘉实财富的相关人士告诉记者。

交银施罗德基金表示，对于即将到来的2023，我们希望在以下三个方面对基金投顾做一些探索和尝试：首先，更充分的认知客户，理解客户需求，做好客户分类，提供有针对性的投顾建议，建立高质量的客户投资需求辨识度，做好客户账户全生命周期投资管理。

其次，坚持以帮助客户控制投资风险为目标，提供有效的投顾策略，帮助客户实现长期投资收益，去改变传统的基金重新发，不重持营；重收益，不重风控的问题。

最后，与销售平台探索更深度的合作，线上线下并重。线上方面，借助中后台的系统投入，不断优化投顾服务。在线下方面，考虑通过建立专业服务团队，更有效的理解客户需求，帮助客户解决投资问题。

基金投顾起步较早的机构正在朝着精细化的管理前进，而新进成员则是忙着搭建各类系统，以及进一步拓展业务平台。

博时基金则是打算在2023年开展三位一体的千人千面买方投顾服务。

2022年4月，证监会发布《关于加快推进公募基金行业高质量发展的意见》，意见指出，公募行业要以投资者利益为核心，同时强调要做好投资者陪伴，重视投顾业务。此外，11月份随着个人养老金业务的正式售卖，基金投顾与个人养老金业务的结合也同样是值得期待的事情。