湖南
第 121 篇 公眾號 [保险百科全书]
# 核 保 知 识 系 列#
肝囊肿
肝囊肿：是较常见的肝脏良性疾病（囊肿一般发生在实质的脏器），长在肝脏上的所有囊泡状（囊肿是一包水/一包液体）病变统称为肝囊肿。全球的肝囊肿患病率为4.5%~7.0%，可分为寄生虫型和非寄生虫型的肝囊肿。
肝囊肿平时没有什么明显的不适症状，有感觉情况可能是肝寄生虫活动导致、长在肝脏外面破掉导致、长在肝脏内不太大导致机械压迫；只有当囊肿越长越大时才会出现症状。
发生肝囊肿情况
1.临床上先天性的肝囊肿比较多见，肝内胆管变异。
2.细菌感染导致炎症，肝脏发生炎症时免疫细胞与细菌发生战斗，坏死的细胞没有钙化或被吸收导致（钙化的叫肝结节）
3.创伤性导致，肝脏刺破/破裂渗出的液体形成囊肿
4.包虫病/肝棘球蚴病，因为肝脏充满大量血液，幼虫留在肝脏形成囊肿
发现肝囊肿主要靠超声波检查。B 型超声检查几乎可以发现所有肝囊肿，对肝囊肿的检出率可达 98%。大部分病例没有症状不用治疗，基本不会癌变。
肝囊肿分为：单发肝囊肿、多发肝囊肿。
多发性肝囊肿又称多囊肝，是一种常染色体显性遗传病，表现为肝脏的多发性弥漫损害，囊肿间的肝细胞正常，多合并多囊肾，同时在胰腺、脾脏、双肺及女性卵巢可发现囊性病变。此病发展缓慢，病程较长，早期一般无症状。
当囊肿增大到一定程度时影响肝脏功能。当囊肿占据整个肝脏时可出现肝功能不全甚至肝衰竭。
核保结果与分析
1、核保审核时需要关注肝囊肿的数量、大小（直径大于4厘米或5厘米以上），有无被诊断为多囊肝、多囊肾。
2、如果肝功能严重异常、或AFP甲胎蛋白异常，会被延期，需到专科医院明确诊断。
3、人工审核时，需提供1年内有效的肝脏超声报告。
4、如肝囊肿体积不大（直径小于4厘米），肝超及肝功无明显异常，一般可顺利投保。
5、如有下面情况一般拒保可能性大：多发肝囊肿、多囊肝、肝形态异常、肝功明显异常。
【重疾险】：
不存在这些情况
（1）肝脏形态失常；
（2）囊肿超过2个；
（3）最大囊肿直接超过3厘米；
（4）被诊断多囊肝病或多囊肾病；
（5）肝功能异常。
90%正常承保；反之拒保
【医疗险】：
无腹痛、发热、黄疸等相关症状，无肝功能等相关检查异常，仅在体检时发现，且医生未建议进一步治疗；是否肝囊肿≦2个，且最大直径<5厘米。80%除外承保，反之拒保
【人寿险】：80%正常承保
【意外险】：100%正常承保
购买建议：
1.建议彻底治愈后复查正常再投保；
2.购买只有一条健康告知的百万医疗过度使用。
特别说明：核保通常参考的因素有性别₁、年龄₂、职业₃、发病时间₄、生活习惯₅、经济状况₆、叠加病种₇、保司政策₈等等方面去综合考虑；本文阐述可能核保结果仅做参考，不能直接套用。
参考文献： 《保险医学》 《医学核保手册》
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