中国第四家银行倒闭！储户最高获赔50万，还有2种情况分文不赔

中国人的忧患意识很强，把钱存到银行是大家最热衷的理财方式，近些年来，由于消费观念的改变以及家庭购房需求等客观原因，我国居民储蓄率有所下降，但仍位居世界第一。

80后90后身背房贷，手里拿着信用卡，看似活得潇洒，但实际上存款的额度并不多，拥有存款的大部分是40岁以上的人。年纪越大越厌恶风险，也正因如此，银行存款成了中老年人首选的存放资金的渠道。按照我国居民总存款额度来算，人均存款6万多元。

我国有4家银行破产

如果银行破产了，储户手里的钱又该怎么办呢？会不会凭空消失呢？按照我国现行法律，银行是可以破产的，首家破产的银行是海南发展银行，1995年8月成立，因为高息揽储，资不抵债，到期无法兑付，经营不规范等原因，这家区域内颇具影响的银行仅运营了三年的时间就宣布破产。

就在海南发展银行倒闭的那一年，包商银行崛地而起，其有着风光的成长经历，不仅获得了很多殊荣，经济上的指标也是可喜可贺，资产规模和经营效益连续10年大幅上涨，曾是包头市的纳税大户，很多主流媒体也对包商银行的工作给予了高度评价。

但因为资不抵债，出现严重的信用风险，2019年5月，包商银行被人行及银保监会联合接管，到了2020年5月，原本是一年的接管时间又延长了半年。这是我国第4家破产的银行，主要原因是包商银行的大股东明天集团通过注册空壳公司套取银行资金，额度高达1,560亿元，每年不良贷款利息高达百亿元。

银行破产，存款50万元以下全额兑付

对于贷款人来说，如果银行破产，欠银行的钱，一分也不能少还，而对于储户储户来说，存款如果未达到50万元，银行破产时是全额兑付的，我国现行法律对此有明确的规定，如果储户的存款超过了50万元，未超过50万元的部分，全额兑付，超过50万元的部分，要等银行清算之后按比例兑付。

99%以上的人在银行的存款是不到50万的。有人可能觉得奇怪，经常听说身边的某个人年薪几十万甚至上百万，为什么存款超过50万的人这么少呢？对于普通百姓来说，一家人为了买一套房子就掏空了全部的积蓄，甚至还得背上贷款，哪来50万的存款呢？而对于有钱人来说，50万的存款虽然不多，但他们更热衷于其他的投资方式，甚至可以说，他们看不上银行定期存款的那点利息，因为其想获得更高的收益，所以会把钱投在股票、基金、理财、房地产等方面。

银行破产时，有两种情况，储户一分钱赔付都拿不到，第一是存款以外的金融资产，例如理财、保险、证券等，都不在赔付的范围内，另外，如果储户存款的银行没有购买存款保险，破产时也不赔付，不过只要是正规的银行，都是会购买存款保险的。