个人养老金落地，工资在5000以下的要不要参与，引发社会层面热议

2022年11月4日由人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合印发的《个人养老金实施办法》正式颁布实施。自此之后个人养老金就可以正式施行，其作为一种补充性养老保险制度，已然成为我国养老保险体系的第三支柱。说到这里就会有人问，第一支柱和第二支柱是什么？第一支柱就是常见的基本养老保险，主要是城镇职工和城乡居民基本养老保险。城镇职工养老金是企业和个人一起承担，其中企业承担的部分要更多一些；第二支柱是企业年金和职业年金，只有机关事业单位大型国企和央企等体制内的单位，才有享受的资格；第三支柱除了有个人养老金，本质是个人缴费个人养老，还有一些其它的个人商业养老金融业务。跟城乡居民养老保险一样，100%由个人缴费。

个人养老金属于新型产物，所以大家对此了解的还不是很全面，有些过去因为种种原因，没有参加工作和没有缴纳城乡居民养老保险的人，以及有固定养老金的人，因为想要个人的晚年生活能得到更好的保障，准备缴纳个人养老金的人，想参与其中但完全搞不懂。那些已经理顺了政策内容的人，说出了一个很有意思的言论，那就是工资或者其他收入在5000元以下的人，不要参与缴纳个人养老金，这又是怎么回事呢？让我们来一起看看其中的前因后果：

首先这里大家应该搞清楚一点，那就是前面七七八八说了那么多，个人养老金不等于个人账户养老金。个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139、65岁为101)，是第一支柱的大家养老金的重要组成部分。个人养老金年缴纳最高12000元，同样是退休后才能按月领取。

接下来我们来分析一下，哪些人缴纳个人养老金，能从中获取更多的好处。有人说在国企工作的人，尤其是那些中高层的劳动者和管理者，缴纳的积极性应该比较高。因为他们养老金的组成中没有职业年金这一项，个人养老金可以取代职业年金的位置，这样个人的晚年生活必然能得到更好的保障；还有人说机关事业单位的从业人员，收入比较稳定，因此也会积极缴纳。但在我看来第一种人手握一定的权利，这些名声很多时候都能给他们带来收益，所以没必要缴纳个人养老金；第二种人退休后可享受的养老金待遇比较好，也不必在个人养老金方面投入太多。

再回到最初的问题上，为什么了解个人养老金的人会说，工资低于5000元的人没有缴纳个人养老金的必要？这是因为购买个人养老金的最大利好在于个税优惠，但那些工资在5000元以下的人，按照规定根本就不用缴纳个税。而且随着社会经济的发展，全国各地的物价水平越来越高，工资5000元扣除房贷、车贷、信用卡利息后，可能仅足够保障个人的基本生活。