断直连背景下，金融机构如何重构外部数据战略 | 融慧风控讲堂

近两年，互联网贷款行业正在经历着一场前所未有的深刻变革。数据与征信监管新规出台之后，很多外部数据供应商都在进行“大洗牌”，进行更大程度上的战略调整。如何在新的监管要求下，有效应对外部数据“洗牌”，如何重构自己的外部数据战略并将重构后的外部数据战略应用到业务实战当中，成为金融机构首当其冲的一大挑战，也是当前金融机构亟待解决的重点工作。

鉴于此，结合多年服务国内大中型金融机构的专业实践，融慧金科联合创始人兼首席战略官张羽从如何深刻理解你的客户、外部数据的表层和深层变化，以及多头借贷的合规解法实例四大板块，系统解读了外部数据环境给金融机构带来的变化及应对之策，并通过实际案例分享了如何借助外部风控工具实现信贷业务合规、稳定、可持续发展。

我们利用数据做什么？在金融领域大家比较熟悉的一个概念是“Know Your Customer”，即了解你的客户。互联网信贷生态中的消费者面对的信贷产品五花八门、品种众多，在张羽看来，金融机构要想获得更多高价值客户，跑赢大市，不仅要“Know Your Customer”，更要“Understand Your Customer”，即理解你的客户。

如何做到比客户自己还要理解客户，这就需要运用模型和策略去推演客户的未来，帮助机构更好的“Understand Your Customer”。那么数据从哪里来，要采集什么样的字段，要补充什么样的数据结构？对此，张羽通俗易懂地讲解了“你是谁、你像谁、挣多少、有多少”等多个维度客户画像对于模型策略的应用价值。

360° 画像：KYC → UYC

通过丰富的外部数据和充分的客户洞察，金融机构可以将其应用到以下五大场景中：

一是能不能给客户贷款，即可以通过搭建授信策略、A卡模型等来评估客户风险；

二是客户能贷款多少，即可以通过优化额度策略，实现客户价值最大化；

三是如何管理客户，即需要做好早期预警，将逾期风险前置，通过冻结额度或调整额度等做好贷中或贷后管理；

四是如何去催收，催收策略的搭建与客户画像息息相关，因为不同的客户会有不同的施压点，所以催收逻辑和催收战术也是不同的；

五是如何留住客户，即通过模型和策略分析，实现客户分层，以采取相应的营销手段去提高客户的忠诚度。

外部数据应用场景

以上都是基于能够有效地整合内外部数据，并在此基础上进行数字化科学建模，能够持续优化信贷客户全生命周期管理的最佳实践。

值得关注的是，在新的数据监管环境下，一切都会深刻改变，金融机构如何持续获得外部数据的“增益”？

随着外部数据的“大洗牌”，如何通过专业性判断来选取更加合规、更好区分、更有覆盖度和新鲜度的数据来打造更好的模型？

在业务实践中，如何应对多头借贷产品的效果衰减和征信合规问题？

征信机构在持续推出新产品，金融机构如何做到与时俱进？是否有机会与征信机构定制专属模型？

基于以上问题的更多专业风控干货，就在本期《后征信时代的外部数据战略重构》课程里，融慧金科张羽结合自身多年金融风控实践沉淀就行业比较关注的话题一一进行了解读，希望对银行、消金等持牌金融机构自身的外部数据战略重构有所帮助。

除了本期课程以外，我们还有系列相关课程，如《未来五年，消费金融的六大新挑战》，该课程详细拆解了互联网信贷行业数字化转型升级进程中金融机构将会面临的六大新挑战，包括原料层、模型层、策略层、体系层、流量层及客户层等，感兴趣的伙伴欢迎登录融慧风控讲堂观看。

以下是《后征信时代的外部数据战略重构》课程大纲：

课程目录

1. Understand Your Customer

金融机构的六大新挑战

360°画像：KYC → UYC

外部数据应用场景

2. 外部数据环境的表层变化

外部数据端的新法新规

征信全流程规范对外部数据意味着什么？

外部数据来源还剩哪些？

3. 外部数据环境的深层变化

外部数据甄选的“四项基本原则”

“四项基本原则”的动态视角

4. 实例：多头借贷的合规解法

从新规角度看：合规性决定“连续性”

从时间角度看：合规性决定“区分度”

如何应对多头借贷产品的效果衰减和征信合规问题？

课程收益

1.在数据与征信监管趋严背景下，深刻认识当前金融机构面临的挑战，并快速掌握应对之策。

2.深入理解外部数据战略重构的理念，帮助持牌机构系统梳理在外部数据管理上需要做哪些准备。

3.通过实例解析，了解如何使用外部风控工具，确保线上信贷业务合规健康可持续运营。

课程对象

所有消费金融、互联网信贷行业等从业人员

实战分享｜断直连背景下，金融机构如何重构「外部数据战略」