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离开了房地产,中国人的钱会流向哪里?

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过去二十年,中国增长最快的行业是哪个?毫无疑问,就是房地产,一百平米的大房子,背后带动的是冶金、水泥、油漆、家电、板材、玻璃、电力、水利、银行……等200多个行业的就业问题。

关于房地产行业的本质,我很早之前就分析过,买房实际上交的就是进城税,春秋时期管仲收盐铁税,新中国成立之后一直到2006年国家收土地税,再到最近差不多20年房地产行业收的进城税,本质上都是在给国家发展提供资金。

二十年间,有多少钱流入了这个行业?这恐怕是一个难以想象的天文数字,但现在这个模式还能继续玩吗?人口出生率暴跌,居民储蓄率不断降低,城市化率逼近发达国家水平,而且截至2021年,中国的商品房存量有2.45亿套,如果再加上大量的小产权房和政府分配房、农村宅基地,按照一家三口的标准去算,已经完全够住了。

所以未来房地产行业的局势不用我多分析了,大家比我都清楚,但是现在有另一个问题摆在我们面前,那房地产行业不行了,未来中国人的钱会流向哪里?

肯定有人会说,囊中羞涩,对于未来我没有安全感,我宁可把钱存在银行里,那我告诉你三个消息:

1. 近十几年来,银行定期利率不断下滑,把钱存在银行里连通胀都跑不赢。

2. 在2021年年底的时候,资管新规落地,银行保本理财也彻底地变成了历史。

3. 发达国家很多已经步入了负利率或者正在步入负利率时代。

也就是说未来你把钱存在银行里不仅连通胀都跑不赢,可能还要倒给银行利息,很明显,这条路并不可行。

那既然把钱放在银行这条路不太行,钱还能去哪里?

从历史的经验来看,钱从银行里流入到市场,主要也就是三个去处,第一,去楼市,第二,去消费市场,第三,就是去金融市场。

车流入楼市过多,就会推高房价,局面大家都看到了,

流入消费市场过多,就可能出现通货膨胀,美国就是最好的案例。

所以这两个通道口子不能放得太猛,否则肯定出问题。

在这样的情况下,引导一部分钱流入金融市场,将是大势所趋。

这可不是我瞎说啊,经常看新闻的朋友应该清楚,我国和美国差距最大的领域就是高科技领域,所以在各大会议上,咱们反复强调的几个关键词,

第一, 产业转型,

第二, 科技创新,

第三, 支持实体。

总结一下就是一定要支持高科技企业发展。

但是目前的情况下是,我国本土的很多企业缺乏募集资金的渠道,做过企业的都清楚,企业要发展就需要资金去买设备、招人、扩大生产,如果没钱那就啥也干不了。

那么钱从哪里来?靠老板家里那点存款吗?当然不是,企业要做大,一定要想办法去社会上募集资金,所以企业家们搞钱的渠道无非就那么几种。

第一, 找天使投资人投资。

第二, 向银行贷款。

第三, 上市募集资金。

去年北交所挂牌成立的时候就明确说了,要为中小企业筹集资金保驾护航,高科技企业不是动动嘴皮子就能发展起来的,那需要长时间的投钱坚持,多年后才能看到效果。

所以未来中国一定会有一大批高新技术企业在本土上市,就像当年的谷歌、微软、苹果一样,他们在美国成功上市,一方面募集了企业发展需要的资金,拿到钱就可以去搞研发,而老百姓买了他们的股票,当企业赚到了钱的时候,老百姓也跟着赚到了钱,这总体来说是双赢的。

正因为研究过西方发达国家的发展历史,所以我以前说过很多次,A股未来的趋势极大概率是长期慢牛。

毕竟,像中国这种体量的大国,A股竟然长期徘徊在区区3000点附近,这是十分反常的事情。

能论证我这个判断的还有最近的一个新闻,那就是个人养老金制度的改革。

这个改革主要有两个重点:

1. 鼓励在社保之外,大家再去单独购买个人养老金,原因也很简单,养老金余额不足,按照现在的趋势发展,等到我们退休的时候很可能领不到几个钱,所以如果你想未来退休了拿的钱多一点,可以单独再去买一个个人养老金作为补充。

2. 个人养老金可以用于购买公募基金,也就是这笔钱可以拿去资本市场进行投资。

不要觉得震惊,这种事发生是迟早的事,美国人上世纪70年代的时候也是这样干的,当时美国养老压力太大,明显有点入不敷出,为了保证美国老人的晚年生活,而且还不靠联邦政府的养老保险,美国人实行了401k和IRA计划。

这两个计划简单说起来就是,美国人可以自己往养老金里面存钱,然后拿着这笔钱去金融市场投资,和我们的个人养老金制度改革本质上是一样的。

实施了这个政策之后,美股获得了长期稳定的资金供应,开启了长达30多年的牛市,一直持续到今天。

根据我查到的数据,到2020年底,美国养老体系存续余额高达34.8万亿美元,其中国家养老只占到7%,其余都是401k和IRA计划为美国人攒下的养老金。

为什么我们总说中国人的核心利益在楼市,美国人的核心利益在股市?就是这个原因。

美国股市的最大购买者就是3亿多的美国老百姓,他们的养老钱基本全都梭哈到里面去了,如果美国股市崩了,你想想会发生什么场景?这就是为什么美国人拼了命也要救股市的重要原因。

对于我们来说也是一样的道理,楼市承载了中国老百姓几代人的财富,继续涨下去,肯定是不行了,但是要一夜回到2008年以前,那也是难以想象的事情。

所以目前的情况非常清晰了,房地产行业助力中国经济发展的黄金时代已经过去了,一个新的财富蓄水池正在建立。

我写这篇文章只是为了告诉大家我观察到的一些东西,不涉及任何投资建议,如果你觉得有点道理,点个赞支持一下就可以了。

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